1822direkt Depot im Test – Über 100 Fonds Rabatt auf Ausgabeaufschlag!

Auch die Frankfurter Sparkasse ist im Bereich Brokerage aktiv, nämlich über ihre Tochtergesellschaft 1822direkt. Bei 1822direkt handelt es sich um eine Direktbank, die nicht nur den Handel mit Wertpapieren und das Depotgeschäft anbietet, sondern darüber hinaus noch zahlreiche andere Bankprodukte. Gegründet wurde die Bank im Jahre 1996 und ist seither eine Tochtergesellschaft der Sparkasse Frankfurt. Von der Muttergesellschaft leitet sich auch der Name der Direktbank ab, denn diese wurde im Jahre 1822 gegründet. In unserem 1822direkt Depot Test konnte die Direktbank gerade im Bereich Depotgeschäft durch einige Punkte überzeugen, wie zum Beispiel das kostenlose Wertpapierdepot. Ab dem 18.04.2023 startet die 1822direkt im Depotneugeschäft mit einem dauerhaft kostenfreien Wertpapierdepot, von dieser Aktion können alle Neukunden profitieren, die in den letzten 3 Jahren kein Wertpapierdepot bei der 1822direkt oder der Frankfurter Sparkasse geführt haben.

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Vor- und Nachteile der 1822direkt Bank

• Kostenlose Depotführung
• Außerbörslicher Handel zwischen 8:00 und 23:00 Uhr
• Handel direkt über den Browser
• Über 32.000 handelbare Fonds – davon rund 12.500 mit bis zu 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag
• Über 1.800 ETFs handelbar, davon 42 ab 4,95 €
• Insgesamt über 5.600 Wertpapier-Sparpläne verfügbar
• Über 650.000 Wertpapiere im Direkthandel ab 0,00 € Orderprovision
• Handel an allen deutschen Börsen möglich
• Einlagensicherung
• Umfangreiches Produktangebot
• Inklusive Tagesgeldkonto mit 3,30% Zinsen p.a. für bis zu 6 Monate

• bisher kein Daytrading möglich
• im Bereich der Orderkosten werden keine Flatrates angeboten

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Unsere 1822direkt Erfahrungen basieren auf einigen Vorteilen, welche die Direktbank ihren Kunden anbieten kann. Im Bereich des Wertpapierhandels gehört dazu beispielsweise, dass sowohl das Wertpapierdepot als auch das dazugehörige Verrechnungskonto, welches sogar mit einem Guthabenzins ausgestattet ist, kostenfrei sind. Darüber hinaus ist nicht nur der Handel an allen deutschen Börsen, sondern auch der außerbörslicher Handel möglich. Dieser kann zwischen 8 und 23 Uhr stattfinden und es können über zehn Partner genutzt werden.

Für sicherheitsorientierte Trader ist es zudem wichtig zu wissen, dass die 1822direkt Bank Mitglied der Institutssicherung der Sparkassen-Finanzgruppe ist, was dazu führt, das Guthaben auf dem Verrechnungskonto in unbegrenzter Höhe gesichert sind. Zudem können die Anleger und Trader davon profitieren, dass der Handel direkt über die Webseite möglich ist und keine Software installiert werden muss. Wer nicht nur den Wertpapierhandel nutzen möchte, der findet darüber hinaus bei 1822direkt ein sehr umfangreiches Produktangebot. Ein nicht ganz so positiver Punkt in unserem 1822direkt Erfahrungsbericht war, dass bisher kein Daytrading möglich ist. Zudem waren unsere Erfahrungen im Bereich der Orderkosten ebenfalls nicht ganz so gut, da hier weder Flatrates noch FreeBuys angeboten werden.

Konditionen-Überblick

• Außerbörslicher Handel zwischen 8 und 23 Uhr
• kostenlose Depotführung
• 3,30 % Top-Zinsen p.a. für bis zu 6 Monate auf dem dazugehörigen Tagesgeldkonto
• Kostenloses und verzinsliches Verrechnungskonto
• Orderprovision: 49,95 Euro plus 0,25 % vom Kurswert; mindestens 54,95 Euro
• Handelsplatzgebühr: 20,00 Euro
• kostenlose Limit-Orders
• Streichungen von Orders sind kostenlos
• keine Mindesteinlage
• Kundenservice Montag bis Samstag zwischen 7 und 22 Uhr erreichbar

Regulierung und Einlagensicherung

Da es sich bei 1822direkt um eine Direktbank handelt, wird das Institut selbstverständlich von der BaFin überwacht. Besonders positiv waren unsere 1822direkt Erfahrungen zudem im Bereich der Einlagensicherung, denn diese geht deutlich über die Haftungsregelung hinaus, die von der Europäischen Union mit bis zu 100.000 Euro pro Kunde festgelegt sind. In unserem 1822direkt Test konnten wir nämlich festhalten, dass die Einlagen der Kunden auf dem Verrechnungskonto zum Wertpapierdepot und auf sonstigen, durch die Einlagensicherung prinzipiell geschützen Konten, betragsmäßig unbegrenzt gesichert sind. Dies dürfte insbesondere Anleger und Trader mit einem Investitionskapital von über 100.000 Euro freuen.

Unsere 1822direkt Erfahrungen im Detail

In unserem 1822direkt Depot im Test möchten wir uns zunächst einmal mit der von der Direktbank angebotene Handelsplattform beschäftigen. Es handelt sich hier um eine Trading-Plattform, die direkt über den Browser erreichbar ist, sodass der Kunde keine Software installieren muss. Über die Handelsplattform können zahlreiche hilfreiche Informationen abgerufen werden, wie zum Beispiel Börsennachrichten, es können Newsletter abgerufen werden oder der Kunde kann sich aktuelle Charts anzeigen lassen.

Darüber hinaus ist es ebenfalls möglich, ein kostenloses Demokonto zu nutzen, um auf diese Weise die Handelsplattform kennenzulernen. Von der Struktur her ist die Trading-Plattform übersichtlich aufgebaut, sodass sich auch Kunden, die vielleicht erstmalig mit Wertpapieren handeln, schnell zurechtfinden werden. Gehandelt werden können nahezu alle börsenfähigen Produkte, wie zum Beispiel Aktien, Zertifikate, Optionsscheine, Anleihen und ETFs.

1822direkt Depot im Test – Gebühren und Handelskonditionen

Die Gebühren konnten wir in unserem 1822direkt Depot im Test durchweg positiv bewerten, was zunächst damit begann, dass wir die Erfahrung gemacht haben, dass das Wertpapierdepot bei vorhandenem Bestand kostenlos ist. In diesem Fall werden keine Depotgebühren berechnet. Über die Trading-Plattform können die Kunden an allen deutschen Börsen handeln und auch der außerbörsliche Handel ist möglich. Der Preis pro Order bewegt sich bei 49,95 Euro plus 0,25 % vom Kurswert; mindestens jedoch  54,95 Euro. Die Handelsplatzgebühr beträgt 20,00 Euro.

Möchte der Kunde ein Kurs-Limit setzen, so kann dies kostenlos geschehen, denn Limit-Orders sind nicht mit Gebühren ausgestattet. Genauso die Streichung einer Order, hier muss der Kunde auch keine Gebühr entrichten. Zu den Handelskonditionen, mit denen wir in unserem 1822direkt Test Erfahrungen machen konnten, gehört auch die Tatsache, dass keine Mindesteinlage gefordert wird. Ebenfalls genutzt werden kann ein ETF-Sparplan. Die Sparplanrate beginnt bereits ab 25 Euro.

Im Bereich der Konditionen ist definitiv positiv zu erwähnen, dass über 1822direkt mehr als 100 Fonds erworben werden können, bei denen es einen bis zu 100-prozentigen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag gibt. Sollte der Auftrag übrigens per Telefon, Fax oder E-Mail erteilt werden, so fällt hier eine zusätzliche Gebühr von 12,90 Euro an.

1822direkt Banking Apps

In unserem 1822direkt Depot im Test zeigte sich, dass der Anbieter nicht nur eine App zu seinen kundenorientierten Leistungen zählt, sondern gleich mehrere im Angebot bereithält. Dabei bietet die 1822direkt eine Kontoticker App, mit der Kunden die Finanzen überblicken können. Über iPhone und Apple Watch ist diese App nutzbar und gibt eine Übersicht über Kontostand sowie Einnahmen und Ausgaben. Heutzutage sind Applikationen aus dem Alltag nicht mehr wegzudenken, so gestaltet es sich auch im Banking und Wertpapiergeschäft. Durch die Nutzung einer entsprechenden App erlangen Anleger Vorteile, die sich in Flexibilität und dem ortsunabhängigen Handeln darlegen.

Über die 1822direkt Apps sind Bankkonten und Wertpapiere jederzeit einzusehen. Dabei ist kein Wertpapierhandel möglich, wie es beispielsweise bei Freestoxx möglich ist, was sich in unserem 1822direkt Depot im Test als nachteilig erwies.
Die Banking-App für Smartphones ist für iPhone und Android-Smartphones konzipiert. Der Download ist im App Store und bei Google play möglich. Die Banking-App ist kostenlos und ermöglicht Kunden, das Banking auch von unterwegs aus durchzuführen. Hinzu stellt die 1822direkt noch eine weitere Banking-App für das iPad zur Verfügung. So können Kunden über das iPad Bankgeschäfte von unterwegs aus erledigen. Zudem steht modernes Online-Banking über QR-TAN zur Nutzung bereit. Mit dem kostenlosen Sicherungsverfahren QR-TAN ersetzt das Smartphone den bekannten TAN-Generator.

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Vermögensaufbau mit 1822direkt Sparplan

Das strukturierte Leistungsspektrum von 1822direkt beinhaltet verschiedene Sparpläne für den Vermögensaufbau. Durch die Zahlung von regelmäßigen Sparraten können Kunden somit gezielt Vermögen ansparen. In unserem 1822direkt Depot im Test zeigte sich der monatliche Sparbetrag mit einer Mindestrate von 25 Euro. Zu den Sparplänen, die ab einer Sparrate von 25 Euro im Monat eröffnet werden können, zählen:

• Rund 3.200 Fonds-Sparpläne, davon über 12.500 mit bis zu 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag
• Über 1.000 ETF-Sparpläne, davon 100 dauerhaft ohne monatliche Ausführungsgebühr
• Rund 220 Zertifikate-Sparpläne, davon 116 ohne monatliche Ausführungsgebühr
• Über 1.100 Aktien-Sparpläne verfügbar

Wer sich für einen Fondssparplan interessiert, kann auch über 3.200 sparplanfähigen Fonds wählen. Dabei ist ein Rabatt von bis zu 100 % auf den Ausgabeaufschlag möglich. Es stehen zudem 1.800 sparplanfähige ETFs im Angebot. Die Gebühr pro Ausführung beträgt bei sparplanfähigen ETFs sowie Zertifikaten 1,50 Prozent vom Anlagebetrag, mindestens 1,50 Euro und maximal 14,90 Euro. Insgesamt sind 220 sparplanfähige Zertifikate aufgeführt. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, in einen Tagesgeld-Sparplan zu sparen. Hierbei ist der Sparbetrag ab 25 Euro frei wählbar. Die flexiblen Sparraten können jederzeit verändert werden, sodass Anleger die Sparrate an die aktuellen Vermögensverhältnisse anpassen können.

1822direkt Prämien

Bei 1822direkt erhalten Bestandskunden für das Werben von Kunden eine Prämie. Dabei profitiert nicht nur der Bestandskunden, sondern auch der geworbene Kunde, wie sich in unserem 1822direkt Depot im Test zeigt. Dabei können werbende Kunden, die eine Empfehlung aussprechen eine Prämie von bis zu 50 Euro erhalten. Die Prämie kann in Anspruch genommen werden, sobald die Prämienbedingungen erfüllt wurden. Die ausführlichen Prämienbedingungen sind auf der Webseite des Anbieters aufgeführt, sodass sich interessierte Kunden informieren können.

Wer eine Empfehlung erfolgreich weitergeben hat, kann eine entsprechende Prämie auswählen. Für den geworbenen Neukunden stehen ebenfalls Vorteile bereit. Dabei ist eine Gutschrift von 100 Euro bei der Eröffnung eines Girokontos möglich, wenn die entsprechenden Teilnahmebedingungen erfüllt wurden. Bei der Eröffnung eines Wertpapierdepots können sich geworbene Neukunden über 100 Euro Aktivierungsprämie freuen. Für eine Empfehlung an Familie, Freunde oder Bekannte können Kunden von lohnenden Prämien profitieren. Aber auch für die Geworbenen hält 1822direkt rentable Gutschriften bereit, sodass sich die Eröffnung von Girokonto oder Wertpapierdepot noch zusätzlich bezahlt macht.
Wer noch kein Girokonto bei der 1822direkt hat, kann zudem bei Eröffnung eines 1822direkt Kontos und gleichzeitiger Nutzung als Gehaltskonto ebenfalls eine Prämie von 100 Euro erhalten (es gelten Bedingungen).

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Leistungen, Kundenservice und Extras

Der Kundenservice von 1822direkt ist telefonisch sehr gut zu erreichen, was sich auf den Zeitraum zwischen 7 Uhr morgens und 22 Uhr abends bezieht. Außerhalb dieser Zeiten können Kunden zudem eine E-Mail schreiben oder ein Fax an 1822direkt versenden. Zu den Leistungen, die die Direktbank ihren Kunden bietet, gehören unter anderem verschiedene Newsletter, ein nutzbares Demokonto sowie ein umfangreiches Börseninformationssystem. In den Bereich der Extras fällt unter anderem eine an Sonderaktionen, die beinhaltet, dass es in den ersten sechs Monaten nach Eröffnung des Wertpapierdepots von Zeit zu Zeit Rabatte auf sämtliche Transaktionen gibt. Darüber hinaus handelt es sich bei dem Verrechnungskonto um ein verzinsliches Tagesgeldkonto, sodass der Kunde hier davon profitieren kann, dass Guthaben verzinst werden.

1822direkt Testberichte und Auszeichnungen

In den vergangenen Jahren wurde 1822direkt von verschiedenen Institutionen bereits mehrfach ausgezeichnet. So erhielt die Direktbank beispielsweise bei der Kundenbefragung bezüglich der Bank des Jahres 2020, die von n-tv und dem Deutschen Institut für Servicequalität durchgeführt wurde, im Bereich des Service ein „Sehr gut“.

In der Kategorie „Direktbanken“ belegte 1822direkt darüber hinaus hervorragenden weitere Auszeichnungen. Die 1822direkt erhielt durch den Finanz Award 2021, den „Bester Baufinanzierer“, „Top Mittelstandsdienstleister 2021“ durch die WirtschaftsWoche und viele weitere Auszeichnungen, wie „Premium Bank des Jahres“.

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Fragen und Antworten zu 1822direkt

Wie hoch sind die Ordergebühren?

Der Preis pro Order beträgt bei 1822direkt zunächst einmal 2,90 € über die Börse „gettex“, bzw. 4,90 Euro. Hinzu kommen allerdings noch Gebühren in Höhe von 0,25 Prozent vom jeweiligen Kurswert. Insgesamt muss der Kunde eine Mindestgebühr von stets 9,90 Euro zahlen, während die maximale Ordergebühr bei 54,90 Euro liegt.

Wie hoch ist die Einlagensicherung?

Da es sich bei 1822direkt um eine Tochter der Frankfurter Sparkasse handelt, ist die Direktbank an die Einlagensicherung der Sparkassenorganisation angebunden. Dies bedeutet, dass sämtliche Kundeneinlagen auf dem Girokonto, auf Sparkonten oder auf dem Verrechnungskonto zum Wertpapierdepot in unbegrenzter Höhe abgesichert sind.

Was kann gehandelt werden?

Zu den Stärken von 1822direkt gehört unter anderem auch, dass nahezu alle börsenfähigen Finanzprodukte gehandelt werden können. Dazu gehören unter anderem Anleihen, Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate und Derivate. Zu den Fonds ist darüber hinaus zu sagen, dass es hier bei über 100 Fonds einen Rabatt auf den Ausgabeaufschlag von bis zu 100 Prozent lgibt.

Muss zur Nutzung der Handelsplattform eine Software installiert werden?

Wer sich für den Wertpapierhandel über 1822direkt entscheidet, der kann bezüglich der Handelsplattform davon profitieren, dass hier keine Software installiert werden muss. Stattdessen ist die Trading-Plattform direkt über den Browser bzw. über die Webseite der Direktbank aufrufbar und nutzbar.

Ist die 1822direkt Bank seriös?

Es gibt aus unserer Sicht und auf Basis unserer 1822direkt Erfahrungen, die wir im 1822direkt Test machen konnten, absolut keinen Zweifel daran, dass es sich bei der Direktbank um einen seriösen Anbieter handelt. Dies wird beispielsweise durch die Regulierung untermauert, die von der BaFin durchgeführt wird. Darüber hinaus gibt es eine unbegrenzte Einlagensicherung und die Auftragserteilung sowie die Weiterleitung wichtiger Kundendaten erfolgt auf der Webseite ausschließlich über eine verschlüsselte und gesicherte Verbindung.

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Eigene Erfahrungen mit 1822direkt

Falls Sie bereits ein Kunde von 1822direkt sind, wäre es wünschenswert, wenn Sie Ihre Erfahrungen zu der Direktbank veröffentlichen würden. Dabei interessieren uns in erster Linie die Erfahrungen, die Sie im Bereich des Wertpapierhandels gemacht haben. Falls Sie also bereits einmal über 1822direkt eine Wertpapier-Order erteilt haben, würden wir uns über Ihre Meinung freuen.

Fazit: 1822direkt Depot im Test

In unserem 1822direkt Depot im Test zeigte sich, dass Wertpapierdepot und Verrechnungskonto kostenlos sind. Zudem ist das Verrechnungskonto verzinslich angelegt. Es liegt keine Mindesteinlage vor, sodass sich die Einstiegshürde in den Handel problemlos meistern lässt. Die Ordergebühren bei 1822direkt erwiesen sich als vergleichsweise durchschnittlich. Die Mindestordergebühr liegt bei 9,90 Euro und die maximale Ordergebühr beträgt 54,90 Euro. Die Ordergebühren setzen sich aus 2,90 € über die Börse „gettex“, bzw. 4,90 Euro zzgl. 0,25 % vom Kurswert zusammen. Zu den kostenlosen Leistungen gehören Limit-Orders und das Streichen einer Order.

Das Angebot von 1822direkt beinhaltet zudem den außerbörslichen Handel, sodass Anleger von längeren Handelszeiten profitieren können. Der Kundenservice ist von Montag bis Samstag zwischen 7:00 und 22:00 Uhr per Telefon erreichen. Dazu können Kunden den Live-Chat nutzen, der sich als besonders praktisch erweist.

Hilfreich präsentieren sich die verschiedenen Apps des Anbieters, die das Banking von unterwegs aus ermöglichen. Wer sich für einen passenden Sparplan interessiert, findet in der umfangreichen Produktpalette von 1822direkt Sparpläne für den Vermögensaufbau vor. Für das erfolgreiche Werben von Kunden kann eine Werberprämie in Anspruch genommen werden. Ebenso für das erstmalige Eröffnen eines Girokontos gibt es einen Bonus von 100 Euro, wobei auch das Gehalt dorthin überwiesen werden muss.

Fragen & Antworten zu 1822direkt

Bilderquelle:

• 1822direkt.de
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