ING Depot im Test – Günstig in Aktien, ETFs & Co. investieren

Bei der ING (ehemals ING-DiBa) handelt sich um eine bekannte Direktbank, die im gesamten europäischen Raum sogar zu den führenden Instituten diesem Bereich gehört. Unter der Bezeichnung „Bank für Spareinlagen und Vermögensbildung“ wurde das Unternehmen im Jahre 1965 gegründet. Mittlerweile gibt es auch das ING Aktiendepot. Im Jahre 1998 erwarb schließlich die niederländische Bankengruppe ING-Group Anteile an dem Unternehmen, während sich der Name allerdings erst im Jahr 2004 in die heutige Bezeichnung ING änderte. Neben vielen anderen Bankprodukten bietet ING auch den Handel mit Wertpapieren bzw. ein ING Depot an.

1. Die Vor- und Nachteile des ING Depot

• kostenloses Wertpapierdepot sowie Verrechnungskonto
• Guthabenzins auf dem Verrechnungskonto
• Wertpapiersparen ab 1 Euro im Monat möglich
• mobiler Wertpapierhandel per App

• kein Demokonto verfügbar
• CFDs und Futures können nicht gehandelt werden

Der ING Erfahrungsbericht, den wir nach unserem ausführlichen ING Depot im Test verfasst haben, beschäftigt sich unter anderem mit den Vorteilen und Nachteilen des Angebotes. Grundsätzlich haben wir viele positive ING Erfahrungen machen können, wie zum Beispiel die Tatsache, dass sowohl das Ing Aktiendepot als auch das Verrechnungskonto kostenfrei sind. Darüber hinaus ist in unserem Test positiv aufgefallen, dass das Verrechnungskonto nicht nur kostenlos ist, sondern auch mit Guthaben ausgestattet ist. Profitieren können die Kunden ebenfalls davon, dass flexibles Wertpapiersparen schon ab 1 Euro im Monat möglich ist. Der Handel von Wertpapieren ist darüber hinaus im Bereich mobiles Brokerage auch per App möglich. In unserem Erfahrungsbericht sprechen wir natürlich auch die negativen Punkte an, die bei der ING vor allem darin bestehen, dass kein Demokonto angeboten wird. Darüber hinaus kann weder mit CFDs gehandelt werden, noch kann am Future-Handel teilgenommen werden.

2. ING Depot Konditionen-Überblick

• kostenloses Wertpapierdepot
• kostenloses und verzinstes Verrechnungskonto
• Ordergebühren ab 4,90 Euro
• Provision: 0,25 Prozent vom Kurswert
• kostenlose Limit-Orders
• Streichen und Ändern von Aufträgen kostenlos
• keine Mindesteinlage
• Handel an allen deutschen Börsen sowie außerbörslicher Handel

3. Regulierung und Einlagensicherung

Als in Europa ansässiges Kreditinstitut findet auch bei ING selbstverständlich eine Regulierung statt. Diese wird nicht nur von der niederländischen Finanzaufsichtsbehörde, sondern darüber hinaus auch von der BaFin vorgenommen. Neben der gesetzlich vorgeschriebenen Einlagensicherung ist die Bank zudem auch Mitglied in einem privaten Einlagensicherungsfonds, nämlich dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Dies führt dazu, dass die Kundeneinlagen bis deutlich über eine Milliarde Euro je Kunde abgesichert sind. Demzufolge sind unsere ING Erfahrungen in der Sparte Sicherheit extrem positiv gewesen.

4. Unsere ING Depot Erfahrungen im Detail

Zum Wertpapierdepot, welches wir in unserem ING Test ausführlich geprüft haben, ist zunächst festzuhalten, dass dieses kostenlos genutzt werden kann. Zwar bietet die Direktbank keine Handelssoftware an, aber dennoch kann der Kunde aus dem Ing Aktiendepot heraus Aufträge erteilen. Tools oder Zusatzfunktionen, die von vielen anderen Brokern und Direktbanken im Bereich Brokerage zur Verfügung gestellt werden, findet man allerdings bei der ING nicht in diesem Umfang. Gehandelt werden können über das Wertpapierdepot beispielsweise viele Fonds, wobei es bei einigen dieser Fonds einen reduzierten Ausgabeaufschlag gibt. Neben Fonds können über das Depot der ING selbstverständlich auch Aktien und Anleihen sowie Zertifikate gehandelt werden.

5. ING Depot im Test – Gebühren und Handelskonditionen

Zwar ist die Depotführung sowie die Führung des Verrechnungskontos kostenfrei, dies trifft aber selbstverständlich nicht auf das Erteilen von Wertpapierorders zu. Die Orderprovision beträgt 0,25 Prozent, wobei eine Mindestgebühr von 4,90 Euro sowie eine maximale Gebühr von 69,90 Euro zu berücksichtigen sind. Der Handel ist an allen Börsen in Deutschland sowie ein einigen kanadischen und US-amerikanischen Börsen möglich. Ebenfalls genutzt werden kann der außerbörsliche Handel, der mit einigen Partnern realisiert werden kann. Für Limit-Orders sowie für das Ändern und Streichen von Aufträgen werden keine Gebühren berechnet. Zudem gibt es keine Mindesteinlage zu beachten, sodass die Kunden auch schon mit geringen Kapitaleinsätzen handeln können.

6. Leistungen, Kundenservice und Extras

Im Bereich der Leistungen ist es positiv, dass das Brokerage über ING nach unseren Erfahrungen auch auf mobilem Wege möglich ist. Etwas negativ ist uns in unserem ING Depot im Test aufgefallen, dass kein Demokonto angeboten wird, mit dem der Handel trainiert werden kann. Gerade für Anfänger zeigt sich ein Demokonto besonders hilfreich, um erste Erfahrungen im Handel sammeln zu können. Dabei erfolgt der Handel über das Demokonto mit virtuellem Guthaben, sodass ohne finanzielles Risiko getradet werden kann. Bevor der Handel mit Echtgeld erfolgt, können Trader über ein Demokonto Strategien erarbeiten und die Funktionen der Plattform ausgiebig testen.

Wiederum sehr positiv konnte in unserem ING Aktiendepot im Test der Kundenservice abschneiden. Die Telefonhotline ist von Montag bis Freitag zwischen 7:30 Uhr und 22:00 Uhr zu erreichen, wobei auf Wunsch des Kunden auch ein Rückrufservice genutzt werden kann. Zu den Extras gehört, dass die ING einen Wissensbereich anbietet, der viele Informationen zum Thema Börse & Wertpapiere enthält. Kostenlose Realtime-Kurse, ein Musterdepot sowie Informationsblätter mit Informationen zu wichtigen Geldanlagen gehören ebenfalls zum Serviceangebot der Bank. Im Zuge zeitweiliger Sonderaktionen bietet die Direktbank hin und wieder an bestimmten Handelsplätzen den Handel ohne zusätzliche Kosten an. Unter anderem gibt es beim eröffnen des ersten Direkt-Depot einen 50 Euro WUNSCHGUTSCHEIN.

Wertpapiersparplan und Rechner

Ein Wertpapiersparplan ist eine interessante Alternative zu den aktuellen Zinsen auf das Tagesgeld. Bei ING könne Kunden mit einem solchen Sparplan Schritt für Schritt sparen. Dabei ist eine Investition in den Wertpapiersparplan bereits ab 1 Euro im Monat zu realisieren. Es besteht die Möglichkeit, in Fondssparpläne oder ETF-Sparpläne zu investieren. Im Bereich von Aktien sind es einige Aktien-Sparpläne im Angebot enthalten. Darüber hinaus können Zertifikate-Sparpläne bespart werden. Die Webseite zeigt einen Sparplan Check auf, der Kunden, die noch nicht wissen, in welchen Sparplan die Investition fließen soll, zu Informationszwecken dienen kann. Bevor die Entscheidung für einen bestimmten Sparplan fällt, sollten sich Trader noch über die eigene Risikobereitschaft klar werden. Wer eine Änderung an seinem Wertpapiersparplan vornehmen möchte, kann dies kostenfrei tun.

Wer sein persönliches Sparziel bereits festgelegt hat, kann über den Sparplan-Rechner von ING die zugehörige monatliche Rate ausrechnen lassen. Dazu sind Angaben zu Endbetrag, angenommene Rendite und Anlagedauer zu treffen. Kunden, die sich bereits für eine monatliche Rate entschieden haben, können mit dieser Angabe und zudem der Anlagedauer und der angenommenen Rendite den Endbetrag berechnen lassen. In unserem ING Aktiendepot im Test stellte sich der Sparplan-Rechner als nützliches Hilfsmittel für Kunden dar. Es sind nur wenige Angaben nötig, um entweder den Endbetrag oder die monatliche Sparrate berechnen zu lassen.

Banking- und Brokerage-App bei ING

ING bietet Kunden eine Banking- und Brokerage-App, die für Smartphones mit Android-System konzipiert sind. Auch über das iPhone kann die App von ING genutzt werden. Dazu finden iPhone Nutzer die entsprechende App zum kostenlosen Download im App Store. Wer über ein Smartphone mit Android-System verfügt, findet die Android App bei Google Play zum Herunterladen. Kunden mit anderen Smartphones können das mobile Banking über die mobile Webseite nutzen. Zu den Vorteilen des Banking mit dem Smartphone zählt die Fotoüberweisung. Dazu sind Rechnung und Überweisungsträger zu fotografieren, die installierte App auf dem Smartphone übernimmt die Daten automatisch. Zudem ist der Upload von Dokumenten möglich, sodass diese schnell und einfach eingereicht werden können. Weiter kann über die App eine Geldautomatensucher veranlasst werden, um den nächstgelegenen Geldautomaten ausfindig zu machen.

Über die App können Trader die Entwicklung der entsprechenden Wertpapiere verfolgen und das von fast jedem Ort aus. Durch die App gewinnen Trader mehr Flexibilität, sodass Börse und Märkte auch von unterwegs aus beobachtet werden können. Somit ist ein schnelles Eingreifen möglich, falls ein relevanter Kurs ausbricht. Auch Einblick in die persönliche Watchlist ist über die Banking- und Brokerage-App zu realisieren. Die Verwaltung des Depots ist ebenfalls über das Smartphone umzusetzen, sodass nicht nur der Kontostand überprüft werden kann. Die App stellt sich als praktisches Hilfsmittel beim schnelllebigen Handel dar, sodass Trader ortsunabhängig auf Kursschwankungen reagieren können. Auch im Banking-Bereich erleichtern die Funktionen der App die Verwaltung des Kontos. Die Benutzeroberfläche ist benutzerfreundlich konzipiert, was gerade wenig Technik affine Trader freuen dürfte.

7. Testberichte und Auszeichnungen zum ING Depot

Die ING wurde in der Vergangenheit in nahezu allen Angebotsbereichen mehrfach ausgezeichnet, wie zum Beispiel in unserem Girokonto Vergleich oder im Bereich der Finanzierungslösungen. Aber auch was das Brokerage bzw. den Wertpapierhandel angeht, konnte die Direktbank einige Auszeichnungen erhalten. So wurde die ING beispielsweise im Jahre 2013 vom Fachmagazin „Börse online“ zum besten online Broker des Jahres gewählt (Ausgabe 14/2013). Hier konnte die Bank insbesondere in den Kategorien Orderabwicklung, Kundenorientierung und Erreichbarkeit sehr gut abschneiden. Bei der Wahl zur beliebtesten Bank Deutschlands, die vom Fachmagazin €uro am Sonntag (Ausgabe 5/2020) durchgeführt wurde, wurde die ING im Jahr 2020 sogar zum 14. Mal in Folge Kundensieger.

8. Fragen und Antworten zum Broker

Über die aktuellsten News zum ING Depot können Sie sich hier informieren. Im folgenden haben wir eine Auswahl an FAQs zur ING zusammengestellt:

Gibt es eine Mindesteinlage zu beachten?

Die ING gehört zu den Banken bzw. Anbietern im Bereich Wertpapierhandel, die von ihren Kunden keine Mindesteinlage fordern. Interessierte Kunden können beispielsweise bereits einen Sparplan mit 1 Euro Kapitaleinsatz im Monat nutzen.

Welche Gebühren fallen für Limit-Orders und Änderungen an?

Bei der ING ist nicht nur die Depotführung sowie die Kontoführung des Verrechnungskontos kostenfrei, sondern auch für verschiedene Auftragsmodi werden keine Gebühren erhoben. So sind beispielsweise Limit-Orders genauso kostenlos wie das Ändern und Streichen von Aufträgen.

Wie hoch sind die Ordergebühren?

Die Orderprovision beträgt bei der ING 0,25 Prozent auf Basis des gehandelten Gegenwertes. In dem Zusammenhang ist eine Mindestgebühr von 4,90 Euro zu beachten, während der Kunde maximal mit 69,90 Euro belastet wird.

Wo kann über die ING gehandelt werden?

Zunächst einmal kann über ING an allen deutschen Börsen sowie im XETRA-System gehandelt werden. Darüber hinaus stehen ebenfalls Börsen in den Vereinigten Staaten sowie in Kanada zur Verfügung. Ferner können Kunden auch am außerbörslichen Handel teilnehmen, der mit unterschiedlichen Partnern durchgeführt wird.

Wie hoch die Einlagensicherung?

Bei der Einlagensicherung gehört die ING zu den Banken, die bei 99,9 Prozent aller Kunden dafür sorgen können, dass die Einlagen in vollem Umfang geschützt sind. Durch die Mitgliedschaft in einem privaten Einlagensicherungsfonds sind die Einlagen der Kunden in einem großen Umfang geschützt.

9. Eigene Erfahrungen um ING Depot

Über einen Erfahrungsbericht von Ihnen würden wir uns freuen, falls Sie nicht nur ein Kunde der ING sind, sondern auch bereits aktiv mit dem Handel von Wertpapieren über die Direktbank beschäftigt waren. In diesem Fall führen Sie doch einfach etwas ausführlicher Ihre gemachten Erfahrungen aus und teilen uns Ihre Meinung zu einer der führenden Direktbanken in Europa mit.

10. Fazit: ING Depot im Test

Unser ING Depot im Test zeigt auf, dass der Anbieter keine Mindesteinlage im Bereich Wertpapiere angibt. Depotführung sowie Führung des Verrechnungskontos sind für Kunden kostenfrei. Ebenso zählt das Ändern und Streichen einer Order zu den kostenfreien Leistungen. Die Mindestgebühr für eine Order beträgt 4,90 Euro und die maximale Gebühr für liegt bei 69,90 Euro. Insgesamt zeigen sich die Ordergebühren fair gestaltet, sodass Trader hier günstige Konditionen vorfinden. Nicht nur Erwachsene können über das Angebot der ING Vermögensaufbau betreiben. Was sich in unseren Erfahrungen weniger positiv gezeigt hat, ist das Fehlen eines Demokontos. Gerade für Anfänger zeigt ein Demokonto hilfreiche Vorteile auf. Der Handel ist an allen deutschen Börsen und Xetra möglich. Der außerbörsliche Handel wird mit mehreren Partner durchgeführt. Der Direkthandel ermöglicht Tradern, von längeren Handelszeiten zu profitieren. Durch einen gut erreichbaren und zuverlässigen Kundenservice konnte ING weitere Pluspunkte sammeln. Wer sich für einen Wertpapiersparplan interessiert, kann den Endbetrag über den Sparplan-Rechner ermitteln. Diese Funktion präsentiert sich simpel und zudem sehr hilfreich.

Fragen & Antworten zur ING

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