Bei auxmoney handelt es sich um einen Online-Marktplatz, über den Kreditsuchende und Privatanleger zusammenfinden können. Das Unternehmen wurde im Jahr 2007 gegründet und firmiert in Düsseldorf. Über auxmoney können Kreditnehmer Projekte von privaten Anlegern finanzieren lassen. Für private Anleger können sich hieraus attraktive Renditechancen ergeben. Dabei gibt auxmoney die durchschnittliche Rendite von 5,00 % an. Die Investition erfolgt in zuvor geprüfte Kreditprojekte. Für Kreditnehmer bringt auxmoney den Vorteil mit sich, dass auch Geldgeber gefunden werden können, wenn sich der Schufa-Score als niedrig erweist. Was die Konditionen bei der Kreditvergabe angeht, sind diese fallabhängig. Die Kreditabwicklung erfolgt über die SWK Bank. Im folgenden Artikel zu den auxmoney Erfahrungen nehmen wir die Konditionen sowohl für Kreditnehmer als auch für private Anleger unter die Lupe.
Die Vor- und Nachteile von auxmoney
- Barkredite, Sofortkredite und Ratenkredite möglich
- Kredite für Selbstständige
- Vorteilig für Kreditnehmer: Kreditaufnahme auch bei niedrigem Schufa-Score möglich
- Bewertungssystem auxmoney-Score für Anleger hilfreich
- Registrierung für Anleger und Kreditnehmer kostenlos
- Unter Umständen nachteilig für Anleger, dass auch eine Kreditaufnahme für Kreditsuchende mit niedrigem Schufa-Score möglich ist
Konditionen im Überblick
- Plattform bringt private Kreditnehmer und private Anleger zusammen
- Minimaler Kreditbetrag 1.000 Euro
- Maximaler Kreditbetrag 50.000 Euro
- Kreditlaufzeiten liegen zwischen 12 und 60 Monaten
- Vermittlungsgebühr von 3,50 % des Kreditbetrages wird nur bei Zustandekommen fällig
- Zusammenarbeit mit SWK Bank bei Kreditabwicklung
- Manuelle oder automatische Investitionen für Anleger möglich
- Anleger erhalten für Geldanlage im Durchschnitt 5,0 %
- Gebühren für Anleger einmalig 1 %
Unser objektiver Testbericht zu Auxmoney
Art der Kreditplattform: Online P2P-Kredite erhalten
Bei unseren auxmoney Erfahrungen haben wir uns zunächst die Plattform angeschaut, über die private Kreditnehmer und Geldgeber zusammenfinden können. Es zeigt sich, dass die Registrierung sowohl für Anleger als auch für Kreditnehmer kostenfrei ist. Bevor Kreditnehmer den Wunschkredit erhalten, ist es erforderlich, ein Projekt zu erstellen. Hier sind Verwendungszweck und Wunschbetrag anzugeben. Was den Wunschbetrag betrifft, sollten Kreditnehmer beachten, dass dieser bei mindestens 1.000 Euro und maximal 50.000 Euro liegen kann. Der Kreditrahmen erweist sich als Vorteil. Denn so können Kunden auch kleinere Kreditbeträge beantragen. Als Verwendungszweck können auch die folgenden Punkte angegeben werden:
- Möbel
- Ablösung anderer Kredite
- Ausbildungsfinanzierung
- Autokredit
- Sonstiges
Eine Kreditanfrage kann kostenlos und unverbindlich gestellt werden. Der Prozess des Online-Kreditantrags erfolgt dabei unproblematisch Schritt für Schritt. Auch die Laufzeit ist vom Kreditnehmer auszuwählen. Dabei liegen die möglichen Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten. Je nach den eigenen Bedürfnissen kann sich der Kreditnehmer entscheiden, wie die Laufzeit ausfallen soll. Kreditnehmer können den Finanzierungswunsch unter einem Nutzernamen, sprich Pseudonym, potenziellen Geldgebern präsentieren. Ein Kreditprojekt muss innerhalb von 20 Tagen durch Anleger finanziert werden. Kommt eine Finanzierung innerhalb der vorgegebenen Frist nicht zustande, können Kreditnehmer die Gründe dafür über auxmoney zu Informationszwecken einholen. Es besteht die Möglichkeit ein neues Kreditprojekt zu erstellen, wenn der erste Kreditwunsch nicht erfüllt wurde.
Auxmoney Erfahrungen: Registrierung und Kontoeröffnung
Auxmoney Erfahrungen: Registrierung und KontoeröffnungDie Registrierung verläuft für Anleger mühelos und die Eröffnung des Anlagekontos ist kostenfrei. Anleger können in ein einzelnes Projekt investieren oder aber die Geldanlage auf verschiedene Projekte verteilen. Mit der Verteilung des Kapitals auf mehrere Projekte geht eine Risikostreuung einher. Anleger sollten sich die Kreditprojekte genau anschauen, bevor eine Investition erfolgt. Auch wenn eine Vorprüfung der Kreditprojekte durch auxmoney erfolgt, ist ein umfangreiches Abwägen von Chance und Risiko sinnvoll. Bei der Geldanlage in Kredite über auxmoney können Anleger, die bereit sind ein höheres Risiko einzugehen, zumeist auch von höheren Renditechancen profitieren. Dabei können sich Anleger über ein Bewertungssystem informieren, das aus acht Scoreklassen besteht. Der auxmoney-Score ist ein hilfreiches Mittel, um die Bonität eines Kreditnehmers besser einschätzen zu können. So kann die Investition in ein Kreditprojekt mit Scoreklasse AA für Anleger sicherer sein, als eine Anlage in ein Projekt, das über die Bewertung X verfügt.
Bei auxmoney den passenden Kredit findenInvestitionen bergen das Risiko von VerlustenKreditangebote: Auch für Studenten und Selbstständige
Nicht alle Banken bieten Kredite für Selbstständige an und auch für Freiberufler kann es sich mitunter als schwierig gestalten, einen Kredit zu guten Konditionen zu erhalten. Bei auxmoney haben sowohl Selbstständige als auch Freiberufler eine Chance den Wunschkredit zu erhalten. Sicherlich ist es auch so, dass nicht jeder einen Kredit erhält. Auch für Arbeitnehmer, die noch nicht raus aus der Probezeit sind, ist ein Kredit über auxmoney möglich. Weiter können auch Studenten einen Kredit über auxmoney erhalten. Insgesamt erweisen sich die Möglichkeiten für Kreditnehmer bei auxmoney als attraktiv. Damit das Kreditprojekt wirklich realisiert werden kann, muss dieses zunächst vollständig durch Anleger finanziert sein. Um sich besser für potenzielle Anleger zu präsentieren, können Kreditnehmer das Projekt mit einigen Sätzen beschreiben.
Über auxmoney können Verbraucher einen Ratenkredit aufnehmen. Wie hoch die monatlichen Raten ausfallen, ist natürlich von der gewählten Laufzeit und dem Kreditbetrag abhängig. Um einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, kann dieser vor Laufzeitende abgelöst werden. Diese Möglichkeit haben Kreditnehmer bei auxmoney auch. Jedoch geht die vorzeitige Ablösung des Kredits mit einer Gebühr auf den noch zu zahlenden Kreditbetrag zwischen 0,5 % bis 1,0 % einher, die die Partnerbank berechnet. Diese Praxis ist jedoch üblich und gerechtfertigt. Die Abwicklung des Kredits führt auxmoney zusammen mit der SWK Bank durch. Es gibt auch Möglichkeiten für Sonderzahlungen. Dies geht bei auxmoney nicht mit zusätzlichen Kosten einher. Es kann sich unter Umständen für Kreditnehmer als sinnvoll erweisen, eine Restkreditversicherung abzuschließen. Darüber hinaus präsentiert auxmoney die Möglichkeit, einen Aufstockungskredit zu beantragen. Zahlen Kreditnehmer die monatlichen Raten zuverlässig zurück, haben diese die Chance, auch einen Aufstockungskredit zu erhalten.
Bei auxmoney den passenden Kredit findenInvestitionen bergen das Risiko von VerlustenKreditkonditionen: Zinssätze abhängig vom Score
An dieser Stelle möchten wir bei unserem auxmoney Erfahrungsbericht auf die Zinssätze eingehen, die der Kreditnehmer zahlen muss. Die Zinssätze zeigen sich abhängig vom jeweiligen Score des Kreditnehmers. Wie der persönliche Score eines Kreditnehmers ausfällt, ist von verschiedenen Kriterien abhängig. Für die Ermittlung des Scores berechnet auxmoney keine Gebühren. Der nominale Zinssatz pro Jahr beginnt für Kreditnehmer, die innerhalb des Bewertungssystems dem Score AA zugeordnet sind, ab 3,95 %. Hingegen geht eine Einordnung in den Score X mit einem nominalen Zinssatz pro Jahr von ab 12,75 % einher. Insgesamt gibt es die auxmoney-Scores AA, A, B, C, D, E und X, wobei AA für die höchste Bonität steht.
- Zinssatz ist vom persönlichen Score abhängig
- Er liegt zwischen rund 4 und 13 Prozent p.a.
- Abwicklung erfolgt über die SWK Bank
Anforderungen an Antragsteller: Kredit trotz schwacher Schufa möglich
Bei auxmoney können auch Kreditnehmer einen Kredit erhalten, bei denen der Schufa-Score niedrig ist. Einen Kredit trotz schlechter Bonität zu bekommen, kann sich bei den klassischen Kreditinstituten als schwierig erweisen. Befindet sich der Kreditsuchende in der Insolvenz, so ist es über auxmoney nicht möglich einen Kredit in Anspruch zu nehmen. Wer eine Kreditanfrage über auxmoney stellt, muss die geforderten persönlichen Angaben leisten. Nicht immer werden zusätzliche Unterlagen angefordert. Jedoch kann es vorkommen, dass weitere Unterlagen eingereicht werden müssen. Bei diesen kann es sich um Gehaltsnachweise handeln.
Darüber hinaus ist eine Identifikation erforderlich, die über das Postident-Verfahren in einer Postfiliale durchgeführt werden kann. Zudem muss der Kreditnehmer noch den Kreditantrag unterschreiben, wenn der Finanzierungswunsch durch Geldgeber ermöglicht wurde. Wie sich bei unserem auxmoney im Test erwies, müssen Kreditsuchende mindestens 18 Jahre alt sein, um eine Kreditanfrage über auxmoney stellen zu dürfen. Zudem ist diesbezüglich auch ein maximales Alter aufgeführt, das bei 69 Jahren liegt. Kreditnehmer müssen zudem über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen und eine deutsche Bankverbindung vorweisen.
auxmoney für Anleger: Geldanlagen ab 25 Euro
Eine Geldanlage bei auxmoney ist für volljährige Anleger möglich, die über eine deutsche Bankverbindung verfügen. Das Bewertungssystem bei auxmoney ist für Anleger nicht nur hinsichtlich des Risikos der Geldanlage von Relevanz. Auch der jeweilige auxmoney-Score gibt über die zu erwartende Durchschnittsrendite Auskunft. Der Score AA erweist sich für Anleger mit weniger Risiko versehen als beispielsweise Score E. Jedoch zeigt sich die durchschnittliche Renditeerwartung bei Score E mit 6,8 % und die von AA mit 3,0 %. Je nach eigener Risikoneigung können sich Anleger für eine bestimmte Geldanlage entscheiden. Wer dabei bereit ist ein hohes Risiko einzugehen, sollte sich darüber im Klaren sein, dass Kredite unter Umständen ausfallen können, was zu Verlusten führt.
Eine Geldanlage in ein Kreditprojekt ist ab 25 Euro möglich, sodass sich die Investition über auxmoney auch für Kleinanleger eignet. Zudem kann das Kapital aufgrund der niedrigen Anlagesumme auch gut auf mehrere Projekte gestreut werden. Anleger erhalten das investierte Geld in Raten zum 15. eines Monats zurück. Für Anleger fallen Gebühren von 1 % an, diese sind einmalig. In die Kreditprojekte können Anleger manuell investieren, was bedeutet, dass die Informationen wie Ziele der Kreditnehmer und mehr selbst über die Plattform eingeholt werden. Weiter können automatische Investitionen mittels Portfolio Builder durchgeführt werden. Diese Alternative erweist sich als zeitsparend.
- Geldanlage ab 25 Euro möglich
- Unterschiedliche Risikoabstufungen
- auxmoney übernimmt die gesamte Abwicklung, auch in puncto Inkasso
Internetauftritt: Schnelle Orientierung möglich
Auch die Informationsbereitstellung zum Angebot spielt in unserem auxmoney Test eine wichtige Rolle. Die Webseite ist in der Regel der erste Anlaufpunkt, um sich über ein Kreditangebot zu informieren. Da sich der Online-Marktplatz auxmoney nicht nur an Kreditnehmer richtet, sondern auch an Anleger, sollten ausführliche Informationen für beide Zielgruppen vorhanden sein. Zunächst fällt auf, dass die Orientierung auf der Webseite schnell gelingt. Kreditnehmer und potenzielle Geldgeber finden die passenden Rubriken problemlos. Es werden jeweils FAQs angeboten, was sich als positiv erweist. So können die erforderlichen Informationen bequem eingeholt werden.
Das Bewertungssystem auxmoney-Score, was sich sowohl für Anleger und Kreditnehmer als relevant erweist, wird übersichtlich dargestellt. Wobei das mehrstufige Bewertungssystem mehr als 300 bonitätsabhängige Merkmale des jeweiligen Kreditnehmers zusammenfasst. Über die Webseite können Kreditprojekte eingesehen werden, die bereits erfolgreich finanziert wurden. Die Webseite verfügt über ein Prüfsiegel von TÜV Saarland.
Serviceangebot: Kundenservice nicht am Wochenende
Nicht für jeden interessierten Kreditsuchenden oder Anleger reichen die Informationen auf der Webseite aus. Bei offenen Fragen kann auch der Kundenservice hilfreich zur Seite stehen. Die Servicezeiten bei auxmoney belaufen sich von montags bis freitags von 08:00 bis 18:00 Uhr. Während der Servicezeiten können sich Interessenten direkt über Telefon an die Mitarbeiter des Kundenservice wenden. Bei unseren auxmoney Erfahrungen konnten wir feststellen, dass keine Servicezeiten für das Wochenende aufgeführt sind. Nicht jeder hat unter der Woche genügend freie Zeit, sodass die Erreichbarkeit des Kundenservice auch am Wochenende sicherlich für so manchen hilfreich wäre.
Weitere Kontaktmöglichkeiten zeigen die Kanäle E-Mail und Fax auf. Dabei ist ein E-Mail-Kontakt aufgeführt, über den Fragen bezüglich des Supports gestellt werden können. Auch die Postanschrift des Unternehmens ist über die Webseite zu finden. Wer möchte, kann ein Feedback hinterlassen. Hierbei ist eine Bewertung, durch einen Klick auf die passende Zahl abzugeben. Weiter kann die betreffende Kategorie ausgewählt werden.
Einlagensicherung: Partnerbank ist reguliert
Bei auxmoney handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um einen Vermittler, der Kreditgeber und Kreditnehmer über den Online-Marktplatz zusammenbringt. Daher unterliegt auxmoney auch keiner Regulierung. Bei der SWK Bank greift die gesetzliche Einlagensicherung, die sich in Deutschland auf einen Betrag von bis zu 100.000 Euro je Kunde beläuft. Was die Regulierung der SWK Bank betrifft, so konnten wir feststellen, dass diese nach EU-Recht erfolgt. Die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK Bank) firmiert in Bingen am Rhein. Um die Kundendaten sicher zu übertragen, arbeitet auxmoney entsprechenden Maßnahmen. Der Login kann unter Angabe der Zugangsdaten über die Webseite erfolgen. Nutzer sollten darauf achten, die Zugangsdaten vor dem Fremdzugriff zu schützen.
- auxmoney selbst ist nur Vermittler und unterliegt keiner Regulierung
- Partnerbank für die Abwicklung ist die SWK Bank
- Die SWK Bank wiederum ist staatlich reguliert
Meinungen: Auszeichnungen & Presse
Anleger können über den Kreditmarktplatz von auxmoney eine direkte Investition in das geeignete Kreditprojekt umsetzen. Aufgrund der derzeitigen Niedrigzins-Phase kann sich das Konzept von auxmoney für Anleger als attraktiv erweisen. Das Unternehmen wurde 2007 gegründet und fand bereits mehrfach Erwähnung in der Presse. Über die Webseite können aktuelle Pressemitteilungen eingesehen werden. Weiter finden sich im Pressespiegel Berichte von bekannten Zeitungen wie Handelsblatt und Hamburger Abendblatt. In Sachen Auszeichnungen konnte auxmoney den BankingCheck Award „beste P2P-Kredit-Plattform 2016“ in Anspruch nehmen. Die Auszeichnung wurde von Kunden verliehen, was die Zufriedenheit mit den Leistungen des Unternehmens widerspiegelt.
Weitere Leistungen: Anleger-App von auxmoney
Wer sich über Neuigkeiten zu auxmoney auf dem Laufenden halten möchte kann, kann dies auch über verschiedene soziale Netzwerke wie Facebook und Twitter umsetzen. Wissenswert präsentieren sich die Informationen im Bereich Statistiken. Hier finden sich Angaben wie die durchschnittliche Rendite, die mit 5,0 % angegeben wird. Zudem ist der durchschnittliche Nominalzins mit 9,65 % aufgeführt. Weiter sind verschiedene Kreditprojekte nach Verwendungszweck aufgeführt.
Es ist eine auxmoney Anleger App zu finden, deren letzte Aktualisierung in 2016 stattfand. Die App ist für Nutzer von iPhone und iPad erhältlich. Die App ist auf die Anforderungen von Anlegern zugeschnitten. Über die App können Anleger in Kreditprojekte investieren und das bequem von unterwegs aus. Dass es eine auxmoney App auch für mobile Endgeräte mit Android-Betriebssystem gibt, konnten wir nicht feststellen. Auch die manuelle Suche nach Kreditprojekten ist über die App realisierbar.
UNSER FAZIT: Kreditmarktplatz auxmoney für viele Kreditnehmer interessant
Der Online-Kreditmarktplatz auxmoney präsentiert sich für viele Kreditnehmer interessant. Vor allem für Kunden, die bei der Hausbank keinen Kredit bekommen haben, da die Bonität nicht gut genug ausfällt. Über auxmoney besteht die Möglichkeit einen Kredit von privaten Anlegern zu erhalten und das trotz negativer Schufa. Wer bei auxmoney eine Kreditanfrage stellt, wird in einen auxmoney-Score eingegliedert. Anhand des Scores eines Kreditsuchenden können Anleger Bonitätsinformationen einholen. Hier erweisen sich Kreditnehmer, die über einen Score von AA verfügen mit der höchsten Bonität.
Da bei auxmoney auch Kreditsuchende Anfragen stellen können, die nur über eine schwache Schufa verfügen, sollten Anleger das Risiko stets abwägen. Wer in ein Kreditprojekt investiert, dass mit einem Score zwischen D bis E ausgestattet ist, kann mit seiner Geldanlage hohe Rendite erzielen. Jedoch erweist sich das Risiko hier auch als höher.
Es können Kreditanfragen bereits ab einem Kreditbetrag von 1.000 Euro gestellt werden. Der Kredit muss innerhalb von 20 Tagen vollständig finanziert sein, damit dieser zur Auszahlung kommen kann. Der jährliche Zinssatz für einen Kredit über auxmoney hängt vom jeweiligen auxmoney-Score ab. Das Serviceangebot zeigt sich zufriedenstellend. Der Kundenservice ist, während der Servicezeiten gut erreichbar. Ein Live-Chat gehört nicht zu den nutzbaren Kontaktmöglichkeiten.
Die wichtigsten Fakten nochmal im Überblick:
| 💰 Kreditsumme: | 1.000 - 50.000 Euro |
| ⏰ Laufzeit: | 12 - 84 Monate |
| % Effektiver Jahreszinssatz: | max. 19,50 Prozent |
| % Sollzinssatz: | k.A. |
| 📱 Online: | Ja |
| 🏦 Filialen: | Nein |
Fragen & Antworten zu auxmoney
Wo hat auxmoney seinen Hauptsitz?
auxmoney hat seinen Hauptsitz in Düsseldorf, Deutschland.
Handelt es sich bei auxmoney um einen Bank?
Nein, bei auxmoney handelt es sich einen Online Marktplatz für Kredite.
Ist die Beantragung eines Kredites kompliziert?
Nein! Die Beantragung ist in wenigen Schritten möglich!
Kann ich auxmoney auch mit einer App nutzen?
Nein. Sie können sich von auxmoney keine App herunterladen und nicht mobil Kredite beantragen!