Dr. Klein Baufinanzierung Erfahrungen 2024 – Bauzinsen vergleichen lohnt

Das Unternehmen Dr. Klein wurde bereits im Jahr 1954 gegründet und das von Dr. Kurt Klein und Heinrich Scheck. Bei Dr. Klein handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um einen Darlehensvermittler. Über einen Zinsvergleich kann die passende Baufinanzierung gefunden werden. Dazu arbeitet der Darlehensvermittler mit etwa 400 Partnerbanken zusammen. Es besteht die Möglichkeit eine Beratung vor Ort in Anspruch zu nehmen. Wodurch sich Dr. Klein von Vermittlern abhebt, die ohne eigenes Filialnetz agieren. Bei unseren Dr. Klein Baufinanzierung Erfahrungen haben wir die Leistungen des Vermittlers genau unter die Lupe genommen.

Pro und Contra unserer Dr. Klein Erfahrungen

• Dr. Klein ist keine Bank
• Zinsvergleich über Darlehensvermittler
• nur Partnerbanken im Zinsvergleich
• über 400 Bankpartner im Bereich Baufinanzierung
• hilfreicher Zinsrechner für den ersten Überblick
• Zinsbindung von bis zu 30 Jahren
• Beratung vor Ort an über 200 Standorten
• Finanzierungsvorschlag kostenlos und unverbindlich anfordern
• Finanzdienstleister finanziert sich durch Provisionen
• Kundenservice telefonisch, Chat und per E-Mail erreichbar

Dr. Klein Baufinanzierung Test: Die Fakten auf einen Blick

• Kreditangebot: Baufinanzierung
• Zinssatz: abhängig von unterschiedlichen Aspekten wie Bonität, Laufzeit und Höhe des Darlehensbetrags
• Laufzeiten: Sollzinsbindung mindestens 5 Jahre
• Mindest- und Maximalbetrag: 50.000 Euro bis 1.000.000 Euro
• Erreichbarkeit des Supports: montags bis freitags von 08:00 bis 18:00 Uhr
• Anforderung Antragsteller: gängige Anforderungen
• Regulierung: /
• Sicherheit: zahlreiche Sicherheitsmaßnahmen
• Versicherung: Sachversicherung, Vorsorge, Rente und weitere
• Weitere Produkte: Autokredit, Umschulden, Modernisierungskredit und Energiekredit

Das hat unserer Dr. Klein Baufinanzierung Testbericht ergeben!

Art der Kreditplattform: Darlehensvermittler

Bei unseren Dr. Klein Erfahrungen konnten wir feststellen, dass das Unternehmen Darlehen vermittelt, aber selbst keine eigenen Darlehen anbietet. Wer auf der Suche nach einer passenden Baufinanzierung ist, kann den Service von Dr. Klein nutzen, um eine Finanzierung mit günstigen Konditionen zu finden. Der Darlehensvermittler arbeitet im Bereich der Baufinanzierung mit verschiedenen Bankpartnern zusammen. In den Zinsvergleich fließen die Konditionen eben dieser Bankpartner mit ein. Finanzierungsvorschläge von anderen Banken werden nicht berücksichtigt.
Damit Kunden der Plattform eine Baufinanzierung erhalten, die auf die individuellen Anforderungen zugeschnitten ist, nimmt die Beratung bei Dr. Klein einen wichtigen Stellenwert ein. Kreditsuchende können eine Beratung vor Ort in Anspruch nehmen. Dazu stehen bundesweit mehr als 550 Berater zur Verfügung. Wer einen Berater in der Nähe sucht, findet über die Website eine entsprechende Suchfunktion. Es zeigt sich positiv, dass es zu den Beratern eine Kundenbewertung gibt. So kann man sich darüber informieren, wie die Erfahrungen von Kunden mit dem jeweiligen Berater ausfallen.
Die Finanzierungsanfrage kann bequem online erfolgen. Im nächsten Schritt nach der Anfrage steht das persönliche Beratungsgespräch. Die Finanzierungsanfrage kann kostenlos und unverbindlich gestellt werden. Im Anschluss folgt ein Finanzierungsvorschlag. Kreditsuchende können nun prüfen, ob der Vorschlag zu den persönlichen Ansprüchen passt.
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Kreditangebote: über 400 Bankpartner

Das Angebot von Dr. Klein beinhaltet nicht nur die Vermittlung von Baudarlehen. Daneben werden auch Ratenkredite und Versicherungen über die Plattform vermittelt. Im Produkt-Bereich Kredite finden sich Autokredit, Modernisierungskredit und Umschuldung. Bei den Dr. Klein Baufinanzierung Erfahrungen zeigte sich, dass Kreditangebote der Bankpartnern eingeholt werden. Aufgrund der Zusammenarbeit mit mehreren Bankpartnern kann das beste Kreditangebot aus den Vorschlägen ausgewählt und dem Kunden vorgelegt werden. Zur Baufinanzierung finden sich bei Dr. Klein interessante Optionen wie:

• Baufinanzierung ohne Eigenkapital
• Sondertilgung
• lange Zinsbindung

Um den Kredit schneller zurückzahlen zu können, können Sondertilgungen genutzt werden. Es gilt zunächst abzuwägen, ob sich Sondertilgungen für die eigenen Belange lohnen. Welche Sondertilgungsoptionen möglich sind, kann in einem Beratungsgespräch erfragt werden. Wann Sondertilgungen zu überweisen sind, kann dem jeweiligen Kreditvertrag entnommen werden. Was die Zinsbindung betrifft, so konnten wir in unseren Erfahrungen mit Dr. Klein feststellen, dass diese zwischen 5 Jahre und bis zu 30 Jahre liegen kann.
Eine Baufinanzierung mit wenig Eigenkapital kann ebenfalls über Dr. Klein angefragt werden. Wer eine Vollfinanzierung benötigt, muss eine besonders gute Bonität vorweisen können. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit eine Baufinanzierung mit einem KfW-Förderung zu kombinieren. Es ist ratsam, sich über eine mögliche Förderung zu informieren. Bereits über die Website stellt Dr. Klein Wissenswertes zu diesem Thema bereit.

Kreditkonditionen: legt die jeweilige Bank fest

Der Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie ist ein wichtiger Schritt. Wer sich noch nicht sicher ist, ob eine Immobilie gekauft oder neu gebaut werden soll, sollte sich hierüber zunächst Gedanken machen. Damit genau die Baufinanzierung gefunden werden kann, die den individuellen Ansprüchen entspricht, müssen solche Aspekte klar sein. Bei Dr. Klein kann man eine Beratung durch einen der Spezialisten nutzen. So kann in Erfahrung gebracht werden, welche Finanzierungsmöglichkeiten es bei der eigenen finanziellen Situation gibt. Wie die Kreditkonditionen ausfallen, hängt von der jeweiligen Bank ab und natürlich noch von weiteren Faktoren wie der Bonität des Kreditnehmers.
Es findet sich eine ansprechende Auswahl im Netzwerk von Dr. Klein. Wenn alle Fragen mithilfe des Beraters abgeklärt wurden und die nötigen Informationen vorliegen, macht sich der Berater auf die Suche nach passenden Kreditangeboten. Beim Dr. Klein Test konnten wir feststellen, dass die Beratung kostenlos ist. Der Darlehensvermittler finanziert sich durch Provisionen, die dieser von der Bank erhält, wenn eine erfolgreiche Vermittlung stattgefunden hat.
Neben den Zinsen für die Baufinanzierung zeigen sich auch noch weitere Konditionen von Interesse. Hier sind unter anderem die monatlichen Raten und Zinsbindungsfristen zu nennen. Es gilt daher, den Finanzierungsvorschlag genau zu prüfen. Mit einem Baufinanzierung Vergleich kann man sich einen guten Einblick in den Bereich verschaffen, denn die Angebote zeigen sich durchaus vielzählig.
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Flexibilität bei Kreditänderungen: verschiedene Sonderfinanzierungen möglich

Damit sich für Kunden eine bestmögliche Lösung bei der Baufinanzierung ergibt, können auch Sonderfinanzierungslösungen angefragt werden. Dazu zählt nicht nur die Sondertilgung. Mit einem Forward Darlehen kann eine Anschlussfinanzierung umgesetzt werden. Bei einem Forward Darlehen handelt es sich um ein Anschlussdarlehen, das bereits einige Jahre im Voraus abgeschlossen werden kann. So können sich Kreditnehmer die aktuellen Zinsen sichern. Wenn die Sollzinsbindung ausläuft, kann die Baufinanzierung mit einem neuen Kredit beziehungsweise einer Anschlussfinanzierung fortgeführt werden.
Die Umschuldung der Baufinanzierung ist ein weiterer Aspekt, der sich für manchen Kreditnehmer als interessant erweisen kann. Bei einer Umschuldung geht es darum Geld einzusparen, indem ein neuer Kredit abgeschlossen wird, der günstigere Konditionen aufzeigt. Wenn das bisherige Baudarlehen zu höheren Zinsen abgeschlossen wurde, kann eine Umschuldung in Erwägung gezogen werden. Jedoch sollten stets alle Konditionen auf den Prüfstand kommen, bevor eine Umschuldung realisiert wird.
Es ist ratsam, sich ausführlich über die Möglichkeiten zu informieren. Wer bereits über einen Bausparvertrag verfügt, kann diesen auch in die Baufinanzierung einbringen. Die Anforderungen, die Kreditsuchende mitbringen können sich mitunter deutlich voneinander unterscheiden. Daher ist es besonders wichtig, dass die beratenden Spezialisten umfangreiche Kenntnisse mitbringen. Zu den aufgeführten Beratern findet sich ein Kurzprofil und der Tätigkeitsschwerpunkt.

Anforderungen an Antragsteller: genaue Prüfung bei Baufinanzierung

Wie die Anforderungen ausfallen, um eine Baufinanzierung zu erhalten, kann sich gerade für Kreditsuchende mit negativer SCHUFA wichtig erweisen. Daher haben wir uns bei den Dr. Klein Baufinanzierung Erfahrungen auch mit den Anforderungen befasst, die Antragsteller erfüllen müssen. Unter bestimmten Voraussetzungen können auch Kreditsuchende mit negativer SCHUFA eine Baufinanzierung erhalten. Wie die diesbezüglichen Voraussetzungen im Detail aussehen, hängt von der kreditgebenden Bank ab. In der Regel ist es jedoch schwieriger eine Baufinanzierung mit schlechtem SCHUFA-Score zu erhalten.
Das Einkommen des Kreditnehmers wird von der Bank genau geprüft. Schließlich muss der Kreditnehmer in der Lage sein die monatlichen Raten über einen zumeist längeren Zeitpunkt zahlen zu können. Zu den Bedingungen gehört auch die Volljährigkeit des Antragstellers. Gerade bei hohen Kreditbeträgen, die eine Baufinanzierung oftmals mit sich bringt, werden die Voraussetzungen sorgfältig geprüft. Eine besonders gute Bonität und ein gesichertes und entsprechend hohes Einkommen ist bei der Anfrage einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital erforderlich.
Von günstigen Bauzinsen können Kreditnehmer profitieren, die eine gute Bonität und positive SCHUFA vorweisen können. Sicherlich sollten auch in diesem Fall die Konditionen verschiedener Banken miteinander verglichen werden. Um entsprechende Finanzierungsvorschläge bemühen sich die Spezialisten von Dr. Klein. Wie lange es bis zum Erhalt der Finanzierungsvorschläge dauert, kann von Fall zu Fall unterschiedlich ausfallen.
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Angebote für Selbstständige: abhängig vom Bankpartner

Auch für Selbstständige besteht die Möglichkeit eine Baufinanzierung über Dr. Klein anzufragen. Da Selbstständige häufig über ein schwankendes Einkommen verfügen, kann sich der Erhalt eines Kredits durchaus schwierig gestalten. Um der Bank die finanzielle Situation zu erörtern, ist es erforderlich, dass die Bilanzen der letzten drei Jahre eingereicht werden. Ob tatsächlich eine Baufinanzierung zustande kommt, hängt auch von den Sicherheiten ab, die der Selbstständige vorweisen kann.
Über die Dr. Klein Firmenkunden AG bietet der Vermittler Leistungen für gewerbliche Immobilienkunden an. Darüber hinaus beinhaltet das Angebot auch Finanzierungsmöglichkeiten für Mittelstand und Großunternehmen. Dazu erfolgt eine Kooperation mit etwa 500 Kreditgebern auf nationaler oder internationaler Ebene. Auch für Unternehmen zeigt die Zeitersparnis einen Vorteil auf, die die Vermittlungsleistungen von Dr. Klein mit sich bringen.
Dass es spezielle Angebote für Selbstständige oder Freiberufler gibt, konnten wir bei unseren Dr. Klein Erfahrungen nicht feststellen. Hier ist wieder das Kreditangebot der jeweiligen Bank ausschlaggebend. Nicht alle Banken vergeben Kredite an Selbstständige. Bereits über die Beratung von einem Spezialisten für Baufinanzierung kann erfragt werden, wie die Möglichkeiten überhaupt aussehen. Die Anforderungen an Selbstständige können sich durchaus von denen für Angestellte unterscheiden. Ebenfalls können sich Unterschiede bei den Konditionen für die Baufinanzierung zeigen.

Usability von Website und Zinsrechner: gut strukturierte Website

Damit sich Kreditsuchende einfach über ein Angebot informieren können, ist eine übersichtliche Website wünschenswert. Bei den Erfahrungen mit Dr. Klein konnte die Gestaltung der Website punkten. Die Orientierung gelingt gut, sodass die gesuchten Informationen schnell gefunden werden können. Insgesamt präsentiert sich die Informationsbereitstellung umfangreich. Die Website informiert neben weiterem auch über die Themen Anschlussfinanzierung und Umschuldung. Durch eine geschickte Umschuldung können Kreditnehmer bei der Baufinanzierung sparen. Auch bei diesem Thema zeigt sich die Beratung von Dr. Klein hilfreich. Wer sich schon vor der Finanzierungsanfrage über mögliche Zinsen und Raten informieren möchte, kann dies über den zugehörigen Rechner umsetzen:

• Bauzinsen Rechner
• Ratenkreditrechner
• Tilgungsrechner
• Grundbuchrechner
• kostenloser Versicherungscheck

Die etwaigen Bauzinsen können bequem online über den Baufinanzierungsrechner von Dr. Klein ermittelt werden. Dazu ist der gewünschte Darlehensbetrag einzugeben. Hier können Darlehenssummen zwischen 50.000 Euro bis 1.000.000 Euro gewählt werden. Darüber hinaus zählt auch die Sollzinsbindung zu den erforderlichen Eingaben. Die Sollzinsbindung kann bis zu 30 Jahre betragen.
Zu den Produkten, die Dr. Klein vermittelt, gehören auch Versicherungen. Wer sich für diesen Bereich interessiert und sich nicht sicher ist, ob Bedarf besteht, kann den kostenlosen Versicherungscheck nutzen. Beim Versicherungscheck werden unter anderem der persönliche Bedarf analysiert und bereits vorhandene Versicherungen geprüft.
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Regulierung und Sicherheit: gute Sicherheitsmaßnahmen

Die Dr. Klein Privatkunden AG hat ihren Sitz in Lübeck. Nach der Aufspaltung der Dr. Klein & Co. AG wurde die Dr. Klein Privatkunden AG im Jahr 2017 gegründet. Der Vermittler stellt seinen Service online zur Verfügung. Hinzu kommt die Beratung vor Ort, die in Franchise-Filialen erfolgt. Daneben bietet Dr. Klein noch zugeschnittene Finanzierungslösungen für Unternehmen an und das über die Dr. Klein Firmenkunden AG. Bei Dr. Klein Privatkunden AG handelt es sich nicht um eine Bank. Es liegt eine Erlaubnis nach § 34i Abs. 1 GewO als Immobiliendarlehensvermittler vor. Darüber hinaus findet sich die Erlaubnis zum Versicherungsmakler und zum Finanzanlagevermittler.
Die Gesellschaft verfügt über die Tochtergesellschaft Dr. Klein & Co. Capital AG über eine BaFin-Lizenz als Finanzdienstleistungsinstitut. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat ihren Sitz in Bonn und Frankfurt am Main und fungiert als Aufsichtsbehörde. Wie das Sicherungsumfeld der kreditgebenden Bank aussieht, hängt von der jeweiligen Bank ab.
In Deutschland greift die gesetzliche Einlagensicherung, die Kundengelder bis zu einem Betrag von bis zu 100.000 Euro pro Kunde absichert. Ob die kreditgebende Bank über einen zusätzlichen Einlagenschutz verfügt, kann im Vorfeld abgeklärt werden. Was die Sicherheit bei unserem Dr. Klein Test betrifft, so konnten wir feststellen, dass das Unternehmen beim Umgang mit den Kundendaten die gesetzlichen Datenschutzbestimmungen zugrunde legt.

Kontakt und Service: Chat unter den Kontaktwegen

Wie bereits zuvor in unserem Testbericht über Dr. Klein aufgeführt, bietet der Darlehensvermittler die persönliche Beratung vor Ort an. Nicht jeder Vermittler kann mehr als 200 Standorte aufzeigen, an denen eine Beratung durch einen Spezialisten genutzt werden kann. Bei einer Baufinanzierung geht es um mitunter hohe Kreditbeträge, was eine ausführliche Informationseinholung unabdingbar macht. Wie die Dr. Klein Erfahrungen ergaben, können die Spezialisten für Baufinanzierungen auch telefonisch kontaktiert werden. Auch nach der Auszahlung des Darlehensbetrags kann von der Beratung weiterhin Gebrauch gemacht werden.
Um den Kundenservice zu kontaktieren, kann das Kontaktformular genutzt werden. Über das Kontaktformular besteht auch die Möglichkeit einen Rückruf zu vereinbaren. Es werden gleich zwei Rufnummern aufgeführt, über die der Kundenservice erreicht werden kann. Zu den Kontaktmöglichkeiten gehört zudem noch ein Chat. Der Kundenservice ist nicht am Wochenende erreichbar. Von montags bis freitags steht der Kundenservice hingegen von 08:00 Uhr bis 18:00 Uhr zur Klärung von Fragen bereit.
Wer sich über Neuigkeiten auf dem Laufenden halten möchte, kann unter Eingabe der E-Mail-Adresse den Newsletter abonnieren. Darüber hinaus ist Dr. Klein auch bei sozialen Netzwerken wie Facebook, Twitter und Google+ vertreten, sodass auch diese Kanäle zur Einholung von Informationen genutzt werden können.

Fachmeinungen: mehrere Testsiege liegen vor

Dr. Klein unterhält langjährige Beziehungen zu Banken, was sich für Kunden von Vorteil zeigen kann. Das Unternehmen kann Erfahrungen aus über 60 Jahren vorweisen. Es handelt sich bei Dr. Klein nicht um einen Einsteiger am Markt, sondern um einen Vermittler mit entsprechenden Kenntnissen. Bei den Dr. Klein Baufinanzierung Erfahrungen haben wir auch einen Blick auf die vorliegenden Auszeichnungen geworfen. Auszeichnungen, die von unabhängigen Institutionen vergeben wurden, können einen Hinweis auf die Qualität eines Angebots liefern. Zu den errungenen Auszeichnungen der vergangenen Jahre zählen:

• 1. Rang: 20 Jahre Zinsbindung vergeben von Öko-Test
• Gesamtsieger in der Kategorie Finanzberatung: n-tv Deutscher Fairness-Preis 2017
• Prädikat Gut (2,2): im Finanztest 2017 von Stiftung Warentest

Neben den aufgeführten Auszeichnungen und Testsiegen liegen noch weitere vor. Darüber hinaus finden sich auch gute Kundenbewertungen zum Angebot von Dr. Klein. Insgesamt schneidet der Darlehensvermittler häufig positiv ab. Fachmeinungen zum Vermittler finden sich auch in verschiedenen Presseberichten. Wer sich über interessante Themen in Sachen Baufinanzierung informieren möchte, kann dazu auch die bereitgestellten Pressemitteilung auf der Website nutzen. Daneben finden sich im „Newsroom“ noch Pressespiegel und weitere Informationen. Es zeigt sich kundenorientiert, dass Dr. Klein bereits über die Website viele inhaltsreiche Informationen für interessierte Kreditsuchende zur Verfügung stellt.
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Das Fazit unserer Dr. Klein Baufinanzierung Erfahrungen

Wer nicht selbst Angebote zur Baufinanzierung bei unterschiedlichen Banken einholen möchte, kann auch die Dienste eines Vermittlers nutzen. Dr. Klein zeichnet sich durch die Zusammenarbeit mit vielen Banken aus, sodass mehrere Finanzierungsvorschläge eingeholt werden können. Aus den Vorschlägen kann das beste Angebot ausgewählt werden. Die persönliche Beratung gehört zu den Leistungen dazu. Gerade bei einer Baufinanzierung ist die Beratung durch einen Spezialisten besonders wichtig. Die Beratung ist kostenlos.
Dr. Klein bietet unterschiedliche Möglichkeiten zur Sonderfinanzierung wie zum Beispiel Forward Darlehen und variable Darlehen. In Sachen Fördermöglichkeiten kann ein KfW-Darlehen infrage kommen, was abzuklären ist. Kreditnehmer nehmen gerne auch Wohnriester in Anspruch oder aber ein Baudarlehen mit Bausparvertrag. Bei den Sonderfinanzierungen ist der Darlehensvermittler gut aufgestellt, sodass Kreditsuchende eine zugeschnittene Baufinanzierung finden können, wenn die Voraussetzungen stimmen. Wer eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital sucht, muss eine besonders gute Bonität vorweisen können, um eine Kreditzusage zu erhalten.

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