1822direkt Kredit Erfahrungen – Gebundener Sollzins von 6,12 Prozent in der Bewertung!

Die 1822direkt ist eine Tochter der Frankfurter Sparkasse. Die 1822direkt vertreibt die Direktbanking-Produkte der Frankfurter Sparkasse sowie den Ratenkredit der Partnerbank SWK Bank. Sie wurde 1996 gegründet und bietet seitdem Tagesgeld-, Giro- und Depotkonten sowie Festgeld- oder verschiedene Wertpapieranlagen für Privatkunden an. Zusätzlich im Portfolio der Direktbank sind Ratenkredite, Baufinanzierungen und Versicherungsangebote für Privatkunden. Alle Konten werden bei der Frankfurter Sparkasse geführt. Die Bankprodukte werden entweder per Telefon oder Internet angeboten. Der 1822direkt Ratenkredit wird für die Partnerbank SWK Bank vertrieben. Doch wie empfehlenswert ist ein 1822direkt Kredit? Unsere 1822direkt Kredit Erfahrung im unabhängigen Test!

Die besten Kredit Alternativen

Pro und Contra der 1822direkt Kredit Erfahrungen

• Faire Zinssätze
• Gebundener Sollzins von 6,19 Prozent (Stand 04/2024)
• Darlehensbeträge werden individuell vereinbart.
• Unkompliziert und schnell online beantragen
• Restschuldversicherung möglich
• Lange Laufzeiten bis 120 Monaten
• Kostenlose Sondertilgungen
• Keine persönliche Beratung vor Ort
• Keine Filialen

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1822direkt Test: Die Fakten im Überblick

• Kreditangebot: Ratenkredit
• Zinssatz: ab 6,99 Prozent effektiver Jahreszins (Stand 04/2024)
• Laufzeiten: 12 bis 120 Monate
• Mindest- & Maximalbetrag: 2.500,- Euro bis 50.000,- Euro
• Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Samstag, 7:00 bis 22:00 Uhr
• Anforderung Antragsteller: Bonitätsprüfung mit SCHUFA Auskunft und Einkommensnachweis
• Regulierung: Haftungsbund der Sparkassen
• Sicherheit: Sicherungssystem der Sparkassen, Landesbanken und Landesbausparkassen
• Versicherung: Restschuldversicherung optional
• Weitere Produkte: Girokonto, Sparen, Baufinanzierung, Dispokredit, Vorsorge u.v.m.

Das hat unser 1822direkt Testbericht ergeben!

Die 1822direkt: Eine Direktbank mit der Lizenz für günstige Kredite

Um unsere 1822direkt Kredit Erfahrungen nachvollziehen zu können, sollte man sich zunächst mit der Art der Kreditplattform auseinandersetzen. Wie so oft ist auch hier der Name Programm: Es handelt sich um eine Direktbank, die ihren Kunden verschiedene Finanzprodukte online anbietet. Als Tochter der Sparkasse Frankfurt handelt es sich nicht um ein unbekanntes Institut. Vielmehr ist die 1822direkt eine seriöse Adresse, die das Direktbanking der Frankfurter Sparkasse übernommen hat und seit fast 20 Jahren auf dem Finanzmarkt tätig ist. Direktbanking hat sich in den letzten Jahrzenten aus verständlichen Gründen mehr und mehr durchgesetzt. Kunden wollen unabhängig von Öffnungszeiten rund um die Uhr und von überall auf der Welt ihre Bankgeschäfte regeln können.

Die 1822direkt bietet diesen Service für viele Finanzprodukte aus den Bereichen Konto, Sparen, Wertpapiere, Kredite und Vorsorge an, wie unser 1822direkt Test zeigt. Das umfangreiche Portfolio ist der Verwandtschaft mit der Muttergesellschaft Frankfurter Sparkasse zu verdanken. Den Anspruch an eine Direktbank kann die 1822direkt erfüllen – eine gute Fachpresse und Kundenzufriedenheit sind Beleg dafür. Einziger Nachteil, der allerdings in der Natur der Sache begründet ist, sind die fehlenden Filialen. Damit ist eine Beratung vis-à-vis unmöglich.

In unserem 1822direkt Kredit Testbericht verwirrt zunächst der Umstand, dass der Kredit von der Partnerbank SWK Bank vertrieben wird – nicht von der Frankfurter Sparkasse. Der Kredit bildet eine Ausnahme im Produkt-Portfolio der Online-Bank. 1822direkt tritt auch hier als Vermittler auf: Die SWK Bank macht das Angebot. Wird es in Anspruch genommen, kommen die Vertragsunterlagen von der SWK Bank. Ansprechpartner rund um alle Fragen zum Kredit ist aber die 1822direkt.

1822direkt vertreibt die Direktbanking-Produkte der Frankfurter Sparkasse und den Ratenkredit der SWK Bank. Der Finanzdienstleister 1822direkt punktet mit einem umfassenden Produkt-Portfolio, das den Kunden online zur Verfügung steht. Die Bankgeschäfte können mit der 1822direkt jederzeit und überall erledigt werden. Unsere 1822direkt Erfahrungen sind in diesem Bereich positiv.

Kreditangebote: Raten, Dispo, Vorsorge – verschiedene Möglichkeiten bei der 1822direkt

Wie in unserem 1822direkt Test vor allem deutlich wird, gibt es zahlreiche Produkte, die die Direktbank im Angebot hat. Im Bereich Kredite bietet die Online-Bank neben dem Ratenkredit, um den es in unserem Bericht geht, die Möglichkeit, einen Dispokredit zu vereinbaren, um bei finanziellen Engpässen eine kurzfristige Überziehung zu ermöglichen. Der Verfügungsrahmen wird individuell festgelegt – je nach Bonität und Bedürfnis des Kunden. Positiv fällt auf, dass die 1822direkt keinerlei Bearbeitungs- oder Kontogebühren berechnet.

Auch wer sich für eine Baufinanzierung oder Aktien interessiert, kann bei der 1822direkt fündig werden: Die Direktbank bietet eine Auswahl aus über 150 Finanzierungspartnern für Baufinanzierung. Das bedeutet, dass Kunden nicht selbst einen Vergleich der verschiedenen Banken und Sparkassen anstellen müssen, wie unser 1822direkt Testbericht zeigt. Auch regionale Anbieter, Spezialinstitute oder staatliche Fördermöglichkeiten wie KfW-Programme werden in die Auswahl einbezogen. Dieses Prinzip zahlt sich für alle Seiten aus und wurde ausgezeichnet:

Der 1822direkt Ratenkredit wurde durch WirtschaftsWoche im Jahr 2021 zum „TOP Ratenkredit“ ausgezeichnet.
Nicht nur den Ratenkredit, auch andere Kredite hat die 1822direkt für ihre Kunden im Angebot:

Besonders zu empfehlen ist die Baufinanzierung, da 1822direkt mit über 150 Finanzpartnern in diesem Bereich zusammenarbeitet. Damit ist ein optimales Angebot für den Kunden möglich.

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Die Konditionen: 1822direkt Kredit Erfahrung mit den Kosten und Gebühren

Mit einem effektiven Jahreszins ab 6,99 Prozent (gebundener Sollzinssatz von 6,19 Prozent p.a.) gibt die 1822direkt Bank ein gutes Ratenkredit-Angebot zu fairen Konditionen. Nicht nur in dieser Hinsicht sind unsere Erfahrungen mit 1822direkt positiv. Ebenfalls überzeugen die Zinsen, die auf die individuellen Nettodarlehensbeträge von 2.500 Euro bis 50.000,- Euro berechnet werden. Auch die Laufzeiten können individuell vereinbart werden: Die Rückzahlung kann innerhalb von 12 bis 120 Monaten erfolgen.

Wer sich erst einmal einen Überblick verschaffen möchte, kann den 1822direkt Ratenkreditrechner online und unverbindlich nutzen. So werden die persönlichen Konditionen berechnet und Interessenten haben eine bessere Entscheidungsgrundlage. Dazu muss man lediglich den benötigten Gesamtkreditbetrag, den Verwendungszweck und das Abbuchungsdatum in den Ratenkreditrechner eintragen. Schon bekommt man einen Kreditvorschlag, der die individuelle Situation berücksichtigt.

Die Konditionen für den 1822direkt Ratenkredit sind fair: Mit einem effektiven Jahreszins ab 2,99 Prozent kann die Bank eindeutig Pluspunkte sammeln. Die Nettodarlehensbeträge liegen zwischen 2.500,- Euro bis 50.000,- Euro und die Rückzahlung kann innerhalb von 12 bis 120 Monaten erfolgen.

Flexibilität bei Kreditänderungen: Sondertilgungen sind möglich!

Eine finanzielle Situation mag sich manchmal kurzfristig ändern. So kann man plötzlich vor einem finanziellen Engpass stehen – ebenso gut kann es eine positive Wendung geben. Wer eine vorzeitige Sondertilgung für den 1822direkt Ratenkredit vornehmen möchte, kann dies kostenlos jederzeit tun. Damit verringert sich unter Umständen die Laufzeit und der Gesamtbetrag, den man zurückzahlen muss, wird damit wieder kleiner. Eine vorzeitige Ablösung des Ratenkredits ist ebenfalls ohne Probleme möglich. In diesem Fall fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an, die sich an der Restlaufzeit des Kredits orientiert und gesetzlich geregelt ist.

Eine Restschuldversicherung kann optional abgeschlossen werden. Die Versicherung ist eine Absicherung des Kreditnehmers für den Fall des Todes, von Krankheit oder Arbeitslosigkeit. Diese Absicherung ist im Grunde nur bei längeren Laufzeiten sinnvoll – bei kürzeren Laufzeiten kann sich die Versicherung aber sogar negativ auswirken: Kreditnehmer müssen in der Regel eine Versicherungsprämie plus Vermittlungskosten als Einmalbetrag sofort bei Vertragsbeginn bezahlen, was die Kreditsumme insgesamt erhöht. Eine Restschuldversicherung ist nur dann sinnvoll, wenn es sich um lange Laufzeiten handelt und ein Ausfall tatsächlich existenzbedrohend ist.

Die Zahlungsmodalität bei 1822direkt sind insgesamt als flexibel zu bezeichnen: Es gibt die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen oder der vorzeitigen Ablösung des Ratenkredits. Auch eine Restschuldversicherung kann optional abgeschlossen werden – allerdings raten wir in den meisten Fällen davon ab.

Anforderungen an Antragsteller: Volljährig, angestellt und ohne Schulden!

Wie genau geht die Kreditvergabe vonstatten? Welche Voraussetzungen müssen Kunden erfüllen, um einen 1822direkt Ratenkredit zu bekommen? Das Vorgehen ist sehr einfach: Die SWK Bank, in diesem Fall die Partnerbank der 1822direk, bietet Kredite über das Internet an, darauf ist sie spezialisiert. Hier können Interessierte ihre Daten direkt angeben und einen persönlichen Kredit berechnen. Wer alle Daten eingegeben hat, bekommt in wenigen Sekunden ein erstes unverbindliches Kreditangebot. Wer den nächsten Schritt gehen möchte, muss sich auf eine Bonitätsprüfung einstellen:

Die SWK Bank schickt nun alle notwendigen Unterlagen per Post. Benötigt werden ein Nachweis über das Gehalt und den Reisepass oder Personalausweis für die Legitimation per PostIdent. Nach einer positiven Antragsentscheidung überweist die SWK Bank die Kreditsumme auf das vereinbarte Konto. Diese Voraussetzungen müssen Antragsteller erfüllen:

• Volljährigkeit
• Hauptwohnsitz in Deutschland
• Arbeitgeber mit Firmensitz in Deutschland
• Mindestens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber, bzw. beendetet Probezeit
• Unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Keine Selbständigen, Teilhaber oder Gesellschafter
• Kein negativer SCHUFA-, CEG-, informa- und/oder InfoScore-Eintrag

Neben den üblichen Anforderungen fällt in unserem 1822direkt Testbericht vor allem eine Tatsache negativ ins Auge: Für Selbständige ist es nicht möglich, einen Kredit bei der Bank zu bekommen. Die Bedingungen sind aber auch für Angestellte relativ hart: Man muss ein unbefristetes Arbeitsverhältnis haben. Somit dürften einige Interessenten schon im Vorfeld aus dem Raster fallen.

Die 1822direkt stellt zunächst die üblichen Bedingungen für eine Kreditvergabe: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, keine negative SCHUFA. Darüber hinaus hat die Bank allerdings Bedingungen, die es manchem Interessenten schwer machen dürften: Selbstständige sind zum Beispiel nicht willkommen.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Enttäuschung auf ganzer Linie!

Im Bereich Ratenkredit sucht man bei der 1822direkt vergeblich nach speziellen Angeboten für Schüler, Studenten oder Selbstständige. Es gibt keine besonders auf diese Gruppen zugeschnittenen Angebote. Im Gegenteil: Die 1822direkt richtet sich mit ihrem Ratenkredit-Angebot explizit an Angestellte mit einer guten Bonität. Jede Abweichung von dieser Norm hat es bei der 1822direkt schwer. Selbstständigen ist der Zugang zu einem 1822direkt Ratenkredit gar nicht gegeben.

Wie schon bei den Bedingungen deutlich wurde: Selbstständige, Studenten oder Schüler sind nicht die Zielgruppe der 1822direkt. Diese Gruppen sind entweder ausgeschlossen von der Kreditvergabe oder haben es zumindest schwer. Auch andere Finanzprodukte, die auf sie zugeschnitten sind, bietet die 1822direkt nicht.

1822direkt Test der Webseite und des Kreditrechners: Übersichtlich, informativ und strukturiert

Wer die Internetseiten von 1822direkt besucht, wird von der guten Struktur überzeugt werden. Die Webseite ist in die Bereiche Girokonto, Sparen, Wertpapiere, Kredite&Vorsorge und Service eingeteilt. Unter jedem Punkt können Interessierte alles Wissenswerte zum Thema erfahren. Beim 1822direkt Ratenkredit kann man die Konditionen, Zinsen, Laufzeiten und die anderen Bedingungen auf den ersten Blick erfassen. Aber auch weitergehende Informationen sind über die Seiten zu bekommen. Eine gut aufgebaute FAQ-Liste, die dem jeweiligen Thema direkt zugeordnet ist, geht in die Tiefe und informiert im Einzelnen zu Fragen rund um den Ratenkredit.

Welche Bedingungen muss man erfüllen? Welche Unterlagen werden benötigt? Welche Sicherheiten verlangt die Bank? Wie berechnen sich die Kreditkosten? Zu den meisten Fragen findet man direkt eine Antwort.

Um genau zu ermitteln, wie hoch die Kosten für einen Kredit sind, hat die 1822direkt einen Ratenkredit-Rechner online zur Verfügung gestellt. Das Online-Formular ist intuitiv verständlich: Einfach die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit angeben und ein unverbindliches Angebot von 1822direkt in wenigen Sekunden bekommen. Die Schnelligkeit überzeugt in unserem 1822direkt Test und ermöglicht es, verschiedene Varianten zu durchdenken, bevor man sich auf ein Angebot einlässt.

Der Internetauftritt von 1822direkt ist, wie man es von einer Online-Bank erwartet, sehr gut strukturiert, informativ und übersichtlich gestaltet, so dass man schnell alle wichtigen Informationen finden kann. Auch der Kreditrechner überzeugt durch Schnelligkeit und intuitive Bedienung.

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Regulierung & Sicherheit: Auf der sicheren Seite mit dem 1822direkt Ratenkredit

Die 1822direkt ist eine Tochtergesellschaft der Frankfurter Sparkasse, der viertgrößten Sparkasse Deutschlands. Damit gehört 1822direkt zum institutssichernden Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe an. Dieses System besteht aus dem Sparkassenstützungsfonds der regionalen Sparkassen- und Giroverbände, der Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen und dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen. Die Funktion dieses Systems ist eindeutig die Sicherung der Bestände und dient damit auch dem Schutz der Kundeneinlagen. Dieses Sicherungssystem der Sparkassen, Landesbanken und Landesbausparkassen stellt den Bestand der Institute sicher. Kunden sind damit vor dem Verlust ihres Geldes geschützt, indem die Summen abgesichert sind. Wer ein Girokonto oder ein Aktiendepot bei der 1822direkt hat, ist also auf der sicheren Seite.

Die 1822direkt ist nicht direkt bei der BaFin gelistet, gehört aber zum Sicherungsverbund der Sparkassen und kann damit als eine sichere Adresse gelten. Die Kundeneinlagen sind über dieses Sicherungssystem vollständig geschützt und es besteht kein Grund zur Sorge.

Kontakt und Service: Gute Erreichbarkeit und kompetente Beratung

Viele Banken haben bis heute nicht verstanden, dass der kompetente Service inzwischen zum guten Ton gehört. Erfreulicherweise zählt die 1822direkt nicht dazu. Sie bietet eine persönliche telefonische Beratung und punktet mit einer guten Erreichbarkeit: Von Montag bis Samstag ist der Kundenservice zwischen 7:00 bis 22:00 Uhr erreichbar.

Diese Zeiten liegen über dem Durchschnitt der meisten Filialbanken und erlauben es Kunden, früh morgens oder abends nach der Arbeit Kontakt aufzunehmen und Fragen zu stellen. Nach unseren Erfahrungen mit 1822direkt ist der Kundenservice sehr freundlich und kompetent. Die Antworten kommen direkt und werden verständlich vermittelt – kein Finanzkauderwelsch, keine versteckten Informationen oder missverständlichen Aussagen. Das gefällt uns und bekommt im Testbericht eine gute Note. Wer lieber per E-Mail Kontakt aufnehmen möchte, kann dies tun. Eine Antwort der Bank kommt innerhalb von 24 Stunden. Zusätzlich gibt es einen 1822direkt Blog, der über aktuelle Entwicklungen im Finanzbereich informiert.

Über unsere 1822direkt Erfahrung mit dem Service lässt sich nur Gutes berichten: Es handelt sich um eine kompetente Beratung, die täglich außer am Sonntag 14 Stunden zur Verfügung steht. Auch andere Kanäle können zur Beratung Information genutzt werden wie E-Mail oder der 1822direkt Blog.

Fachmeinungen: Die Auszeichnungen können sich sehen lassen!

Die Fachpresse ist sich weitgehend einig und bescheinigt der 1822direkt in den meisten Testergebnissen sehr gute Noten. Die 1822direkt ist „Bester Baufinanzierer“ durch den Finanz Award 2021, „Top Mittelstandsdienstleister 2021“ durch die WirtschaftsWoche und erhielt viele weitere Auszeichnungen, wie „Premium Bank des Jahres“ und „Sehr gut“ in mehreren Kategorien.

Die Preise und Auszeichnungen der 1822direkt sprechen eine deutliche Sprache: Es handelt sich um eine Bank mit guter Qualität und einem hervorragenden Kundenservice. Diese Einschätzung teilen Fachpresse und Kunden gleichermaßen, wie Umfragen gezeigt haben.

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Fazit: Gute Konditionen für Angestellte und Mittelstand!

Unsere Erfahrungen mit dem 1822direkt Ratenkredit sind in fast allen Bereichen sehr positiv. Die Zinssätze ab 6,99 Prozent (effektiver Jahreszins) sind fair. Besondere Pluspunkte bekommt die 1822direkt für die Zinsen und den hervorragenden Kundenservice, der von Fachpresse und Kunden gleichermaßen positiv bewertet wird. Abzug in der Gesamtnote muss sich die Bank allerdings gefallen lassen, da es kein Angebot für Selbstständige oder Studenten gibt. Unterm Strich handelt es sich um einen Ratenkredit mit guten Konditionen für Angestellte und den Mittelstand. Empfehlenswert mit individuellen Kreditsummen bis 50.000,- Euro!

Fragen & Antworten zu 1822direkt