Allgemeine Beamten Bank Erfahrungen: der FlexoPlus Kredit für Beamte

Seit mehr als dreißig Jahren schon betreut die Allgemeine Beamten Bank mehr als 100.000 Kunden aus dem öffentlichen Dienst und darüber hinaus. Die reine Privatkundenbank mit Hauptsitz in Berlin, stellt ihr Angebot sowohl online, als auch in einer der drei Berliner Filialen zur Verfügung. Neben dem Kreditangebot, offeriert das Unternehmen auch Baufinanzierungen, Sparbücher, Tagesgeld- und Festgeldkonten, sowie Sparbriefe. Bei unserem großen Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit Test haben wir uns in erster Linie auf den FlexoPlus Kredit konzentriert, aber auch die Bank als Ganzes bewertet.

Pro und Contra unserer Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit Erfahrungen

• Flexible Laufzeiten bis zu 144 Monate
• Kredit bereits ab 1.000 Euro möglich
• Sondertilgungen jeder Zeit kostenlos möglich
• Ratenanpassungen und Laufzeitänderungen sind möglich
• Regulierung durch die BaFin
• Gute Einlagensicherung
• Gut aufgebaute und benutzerfreundliche Homepage
• Höhere Verzinsung für Kreditnehmer im nicht öffentlichen Dienst
• Kunden-Support ist nur werktags zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr erreichbar

Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit Test: Die Fakten auf einen Blick

• Kreditangebot: FlexoPlus Kredit
• Zinssatz: Laufzeitabhängig: zwischen 5,95 Prozent p.a. und 7,95 Prozent p.a.
• Laufzeiten: 12 Monate bis 144 Monate
• Mindest- & Maximalbetrag: Zwischen 1.000 Euro und 100.000 Euro
• Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr
• Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, fester Wohnsitz in Deutschland, deutsches Gehalts-Konto, festes Einkommen, gute Bonität
• Regulierung: BaFin
• Sicherheit: Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V.
• Versicherung: Restschuldversicherung
• Weitere Produkte: Immobilienfinanzierung, Geldanlagen wie Festgeld, Tagesgeld und Sparbücher

Das hat unser Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit Testbericht ergeben!

Im nachfolgenden Testbericht stellen wir unsere Erfahrungen mit dem Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit vor. Wir haben die Bank und den FlexoPlus Kredit in zehn Kategorien getestet und bewertet. Welche Konditionen Kreditnehmer zu erwarten haben und welche Voraussetzungen an die Kreditvergabe geknüpft sind, erläutern wir in unserem ausführlichen Test.

Art der Kreditplattform: Die Bank für alle im öffentlichen Dienst und darüber hinaus

Dass es heutzutage zahlreiche Möglichkeiten gibt an einen Kredit zu kommen, dürfte vielen bekannt sein. War bis vor einigen Jahren noch die eigene Hausbank Ansprechpartner Nummer eins, finden sich immer mehr Kreditnehmer, die online nach einem passenden Darlehen suchen. Bei diesen Anbietern, die ihr Angebot im Internet offerieren, handelt es sich in der Regel um Kreditvermittler. Demzufolge fungiert das Unternehmen selbst nicht als Geldgeber, sondern vermittelt Darlehen zwischen Banken und dem Kunden. Besonderer Beliebtheit erfreuen sich dabei sogenannte Peer-to-peer Portale. Diese vermitteln ebenfalls Kredite, allerdings ausschließlich zwischen Privatpersonen.
Um welche Kreditplattform es sich bei der Allgemeinen Beamten Bank handelt, dürfte nicht schwer zu erkennen sein. Das Unternehmen hat sich auf die Kreditvergabe an Menschen aus dem öffentlichen Dienst spezialisiert und bietet zwei Kredite und Möglichkeiten zur Geldanlage an. Doch auch Kreditsuchende, die nicht im öffentlichen Dienst arbeiten, können bei der Allgemeinen Beamten Bank ein Darlehen bekommen, allerdings zu anderen Konditionen.
Einen Kredit zu bekommen ist auf vielen Wegen möglich. Neben Banken, offerieren zahlreiche Kreditvermittler Kredite in allen Varianten. Die Allgemeine Beamten Bank vergibt Kredite an alle Menschen sowohl aus dem öffentlichen Dienst, als auch im Angestelltenverhältnis und stellt ihr Angebot sowohl online, als auch in allen Filialen zur Verfügung.

Kreditangebote: Bei der Allgemeinen Beamten Bank gibt es Geld auf Abruf

Im Zuge unserer Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit Erfahrungen haben wir uns auch das gesamte Kreditangebot des Unternehmens angeschaut. Wie unser Test ermittelt hat, gehört neben dem FlexoPlus Kredit bloß noch ein weiteres Darlehen zur Produkt-Palette der Allgemeinen Beamten Bank. Wer Wert auf Vielfalt legt, der ist bei Barclaycard und DKB an der richtigen Adresse. Bei dem anderen Darlehensangebot der Allgemeinen Beamten Bank handelt um den AbrufPlus-Kredit, der eine Zinsbindung für vier Jahre garantiert. Die Idee dahinter ist folgende: Kreditnehmer können Darlehensbeträge bis zum Zehnfachen ihres Haushaltseinkommens spontan und nach Bedarf telefonisch abrufen, um sich so spontane Wünsche zu erfüllen. Der Wunschbetrag kann jeder Zeit angefordert werden, die Kreditentscheidung erfolgt umgehend.
Die Rückzahlung gestaltet sich problemlos und nach eigenem Ermessen. Der effektive Jahreszins von 6,75 Prozent p.a. und der gebundene Sollzinssatz von 6,55 Prozent p.a. fällt lediglich für den tatsächlich abgerufenen Betrag an. Auch der AbrufPlus-Kredit der Allgemeinen Beamten Bank ist nicht nur für Beamte, sondern auch für Menschen im nicht öffentlichen Dienst verfügbar.
Im Großen und Ganzen handelt es sich bei dem AbrufPlus-Kredit um ein wirklich interessantes und ordentliches Angebot. Punkte müssen wir dennoch abziehen und zwar für das sehr sparsame Angebot. Auch wenn der FlexoPlus-Kredit und der AbrufPlus-Kredit theoretisch für alle großen und kleinen Anschaffungen verwendet werden können, hätten wir uns zumindest einen Autokredit gewünscht. Diese werden nämlich häufig zu deutlich günstigeren Zinsen angeboten.
Das Kreditangebot der Allgemeinen Beamten Bank ist sehr überschaubar. Neben dem FlexoPlus-Kredit findet sich noch der AbrufPlus-Kredit, der auf Wunsch telefonisch abgerufen werden kann. Für die ersten 48 Monate ist ein effektiver Jahreszins von 6,75 Prozent p.a. garantiert. Zinsen fallen nur für den abgerufenen Betrag an.
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Kreditkonditionen: Günstigere Zinsen für Angestellte im öffentlichen Dienst

Der FlexoPlus-Kredit der Allgemeinen Beamten Bank lässt sich auf vier Wegen beantragen. Der Kreditantrag kann entweder online, am Telefon, per Post oder in einer der Berliner Filialen gestellt werden. Anschließend wird dieser geprüft und der Antragsteller erhält umgehend eine Antwort. Eine Bearbeitungsgebühr fällt, unseren Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit Erfahrungen zufolge, nicht an.
Die Höhe der Verzinsung richtet sich zum einen nach der Laufzeit und zum anderen danach, ob es sich beim Antragsteller um einen Angestellten oder Beamten handelt. Für alle Kreditnehmer aus dem öffentlichen Dienst beginnt der effektive Jahreszins bei 3,95 Prozent p.a. und liegt maximal bei 7,95 Prozent p.a. Wer sich also bei der Laufzeit für die maximale von 144 Monaten entscheidet, der muss bei der Rückzahlung nicht wenig in die Tasche greifen.
Für alle die nicht im öffentlichen Dienst arbeiten ändert sich der effektive Jahreszins zwar nur geringfügig, allerdings kommt bei einer höheren Darlehenssumme schon ordentlich was zusammen. Bei der Mindestlaufzeit von zwölf Monaten beläuft sich die Verzinsung auf 4,15 Prozent p.a. Bei 144 Monaten muss mit einem effektiven Jahreszins von 8,15 Prozent p.a. gerechnet werden. Allerdings möchten wir an dieser Stelle nicht unerwähnt lassen, dass man hierbei bei Laufzeiten von 12 Monaten bis 48 Monaten noch deutlich günstiger davon kommt, als bei einigen anderen vergleichbaren Angeboten.
Die Höhe der Verzinsung hängt maßgeblich von der Laufzeit ab. Weiterhin wird in diesem Punkt auch zwischen Beamten und nicht Beamten unterschieden. Alle Angestellten im öffentlichen Dienst können mit niedrigeren Zinsen rechnen. Die Laufzeiten und der Kreditrahmen jedoch bleiben für alle Kreditnehmer gleich.

Wie flexibel ist die Allgemeine Beamten Bank bei Kreditänderungen?

In diesem Abschnitt unseres Testberichts möchten wir uns mit dem Thema Flexibilität bei Kreditänderungen befassen. Viele Kreditunternehmen verfahren dabei ganz unterschiedlich. So werden Sondertilgungen beispielsweise zwar bei fast jeder Bank angeboten, allerdings unterscheiden sich die einzelnen Unternehmen dabei hinsichtlich der Häufigkeit. Wo einige Banken Sonderzahlungen unbegrenzt erlauben, dürfen bei anderen Banken nur eine begrenzte Anzahl dieser geleistet werden. Unsere Recherche hat ergeben, dass bei der Allgemeinen Beamten Bank Sondertilgungen zu jeder Zeit und absolut kostenfrei möglich sind. Wer also die Möglichkeit hat neben den vereinbarten Raten noch weitere Zahlungen zu tätigen, der sollte das unbedingt tun. So lässt sich nämlich entweder die Laufzeit verkürzen oder der Ratenbetrag senken.
Grundsätzlich steht das Unternehmen Änderungen von Laufzeiten und monatlichen Raten sehr offen gegenüber. Wie sich in unserem Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit Test zeigt, können Kunden des Unternehmens auf Wunsch Ratenanpassungen vornehmen und auch die Laufzeit ändern, wann immer sie es möchten. Für beide Leistungen fallen keine Gebühren an. Ratenpausen hingegen können nicht eingelegte werden. Wer in Zahlungsschwierigkeiten kommt, der sollte sich umgehend mit dem Unternehmen in Verbindung setzen, da sonst noch weitere Kosten anfallen.
Die Allgemeine Beamten Bank ermöglicht es jeder Zeit kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen, um den Kredit entweder zum Teil oder komplett auszulösen. Ebenfalls kostenlos können Kunden Ratenanpassungen vornehmen oder die Laufzeiten ändern. Ratenpausen sind bei der Allgemeinen Beamten Bank nicht möglich.

Anforderungen an Antragsteller: Diese Voraussetzungen müssen erfüllt werden

Dass nicht einfach jeder einen Kredit bewilligt bekommt, das sollte jedem klar sein. Alle Kreditinstitute setzen bestimmte Kriterien voraus, die es für alle Darlehensnehmer zu erfüllen gilt. Das ist bei der Allgemeinen Beamten Bank natürlich nicht anders. Wer bei diesem Unternehmen einen Antrag auf einen Kredit stellen möchte, der muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können. Weiterhin muss das Gehalts-Girokonto ebenfalls in Deutschland registriert sein. Der FlexoPlus-Kredit darf nur für private Zwecke und nicht gewerblich genutzt werden. Damit die Bank sicher sein kann, dass der Kreditnehmer über die finanziellen Mittel verfügt da Darlehen wieder zurück zu zahlen, ist ein stabiles Einkommen Pflicht. Berücksichtigt werden Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst, Arbeiter, Angestellte, Freiberufler und Rentner oder Pensionäre.
Besonders großen Wert legt die Allgemeine Beamten Bank auch auf eine ausreichende Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer. Bevor das Unternehmen über einen Kreditgesuch entscheidet, führt sie zunächst eine umfassende Bonitätsprüfung durch. Anhand des SCHUFA-Scores wird ermittelt wie kreditwürdig der jeweilige Antragsteller ist. Wer negative Eintragungen aufweist, der bekommt in der Regel kein Darlehen bei der Allgemeinen Beamten Bank.
Die Allgemeine Beamten Bank stellt die üblichen Anforderungen an alle Antragsteller. Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein und sowohl einen Wohnsitz in Deutschland, als auch ein deutsches Gehalts-Konto nachweisen. Ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität sind weitere Voraussetzungen.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: FlexoPlus-Kredit auch für Freiberufler

Wer sich ein wenig mit Krediten auskennt bzw. sich bereits bei verschiedenen Banken informiert hat, wird vielleicht wissen, dass einige spezielle Kreditangebote für bestimmte Personengruppen zur Verfügung stellen. Diese Darlehen richten sich in den meisten Fällen an Menschen, die normalerweise kaum eine Chance auf einen Ratenkredit haben. Gemeint sind damit Schüler, Studenten oder auch Selbständige und Freiberufler. Diese verfügen entweder nicht über das nötige Einkommen oder die monatlichen Einnahmen sind nicht stabil genug.
Schaut man sich das Kreditangebot der Allgemeinen Beamten Bank an, stellt man schnell fest, dass aktuell keine derartigen Angebote zu verzeichnen sind. Das bedeutet, dass weder Schüler, noch Studenten ein Darlehen zu günstigen Zinsen bei der Allgemeinen Beamten Bank bekommen können. Allerdings hat unsere Recherche ergeben, dass Einnahmen aus Freiberuflicher Arbeit akzeptiert werden. Das ist in jedem falle ein Pluspunkt, da viele Banken ausdrücklich darauf hinweisen, dass Selbständige und Freiberufler nicht berücksichtigt werden.
Spezielle Angebote für bestimmte Personengruppen gibt es bei der Allgemeinen Beamten Bank nicht. Allerdings werden Einnahmen aus Freiberuflicher Tätigkeit gewertet. Somit haben auch Freiberufler die Möglichkeit den FlexoPlus-Kredit der Bank zu beantragen.
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Test der Webseite und des Kreditrechners: Der Fokus liegt auf den Produkten

Die Homepage der Allgemeinen Beamten Bank ist wirklich sehr schlicht gehalten. Das hat eine gute Übersichtlichkeit zum Vorteil. Das Unternehmen konzentriert sich bei ihrem Web-Auftritt auf das Wesentliche- und zwar die angebotenen Produkte. Mit nur einem Mausklick kommt man direkt auf alle gewünschten Inhalte. Die einzelnen Produkte sind wirklich sehr transparent beschrieben. Bereits auf den ersten Blick lassen sich alle wichtigen Konditionen erkennen. Lediglich bezüglich der Informationen zur Einlagensicherung mussten wird die Allgemeinen Geschäftsbedingungen durchforsten. Punktabzug gibt es dafür jedoch nicht. In Anbetracht des wirklich gelungenen Web-Auftritts der Allgemeinen Beamten Bank, können wir durchaus darüber hinweg sehen.
Wer sich vorab seine voraussichtliche monatliche Rate ausrechnen möchte, der kann den verfügbaren Kreditrechner nutzen. Dieser überzeugt ebenfalls mit Schlichtheit und Funktionalität. Es kann zwischen den Konditionen für Beamte und Kreditnehmer aus dem nicht öffentlichen Dienst gewählt werden. Weiterhin müssen die Angaben zum Wunschbetrag und der Laufzeit nicht per Hand eingetippt, sondern mittels eines Schiebereglers eingestellt werden. Entsprechend der Einstellungen ist der monatliche Ratenbetrag sofort ersichtlich.
Sowohl die Homepage, als auch der Kreditrechner können auf ganzer Linie überzeugen. Beide sind schlicht gehalten und ermöglichen den Usern sich vollkommen auf die Produkte zu konzentrieren. Der Web-Auftritt überzeugt mit Transparenz und einer benutzerfreundlichen Handhabung.

Regulierung & Sicherheit: Von der BaFin reguliert

Wer noch auf der Suche nach einem geeigneten Kreditanbieter ist, der sollte sein Augenmerk nicht nur auf gute Konditionen legen, sondern sich auch Informationen bezüglich der Regulierung einholen. Diese finden sich in der Regel im Impressum auf der Homepage der jeweiligen Bank. Unser Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit Testbericht hat ermittelt, dass es sich bei der zuständigen Aufsichtsbehörde um die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) handelt. Diese schaut dem Unternehmen bei seiner Arbeit über die Schulter und sorgt für einen reibungslosen Ablauf aller Finanzgeschäfte.
Auch wenn das Thema Einlagensicherung eher für Anleger, als für Kreditnehmer interessant ist, möchten wir an dieser Stelle dennoch darüber informieren. Wer etwas darüber erfahren möchte wie die Absicherung der Kundengelder bei der Allgemeinen Beamten Bank gehandhabt wird, der muss die AGBs studieren. Dort wird deutlich, dass die Bank dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. angeschlossen ist. Diese erstattet die Kundengelder im Falle einer Insolvenz des Unternehmens.
Die Allgemeine Beamten Bank untersteht der Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Diese sorgt für die Einhaltung allgemeingültiger Regularien. Die Einlagen der Kunden sind durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. abgesichert.

Kontakt und Service: Erreichbarkeit des Supports überzeugt nicht

Da zu einem optimalen Gesamtpaket unserer Meinung nach auch ein guter Kunden-Service gehört, haben wir diesen im Zuge unserer Allgemeinen Beamten Bank FlexoPlus Kredit Erfahrungen ebenfalls genau unter die Lupe genommen. Wie sich bei unserer Recherche herausgestellt hat, sind die Mitarbeiter de Unternehmens von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr telefonisch erreichbar. Überzeugen konnte uns die Allgemeine Beamten Bank in diesem Punkt nicht, denn mittlerweile sollte eine rund um die Uhr Betreuung zum Standard aller Finanzdienstleister gehören. Wer möchte, kann die Allgemeine Beamten Bank auch um einen Rückruf bitten, dieser findet ebenfalls nur in den oben genannten Service-zeiten statt. Wer nicht gerne telefoniert, kann dem Unternehmen auch eine E-Mail schreiben oder ein persönliches Gespräch in einer der Berliner Filialen vereinbaren. Eine Live Chat Funktion ist derzeit nicht verfügbar.
Im Menüpunkt Servicecenter, kann man sich über die Service-Angebote der Allgemeinen Beamten Bank informieren. Dort finden sich diverse Servicebögen und Anträge. Weiterhin ist bei der Allgemeinen Beamten Bank das Werben neuer Kunden möglich. So können sich Bestandskunden bis zu 200 Euro sichern. Eine mobile App ist aktuell nicht verfügbar.
Kreditnehmer, die Wert auf eine sehr gute Erreichbarkeit eines Kreditanbieters legen sind bei der Allgemeinen Beamten Bank an der falschen Adresse. Die Service-Hotline ist nur von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 18:00 Uhr erreichbar. Ein Rückruf-Service wird angeboten, ebenso wie die Möglichkeit Kontakt per E-Mail aufzunehmen. Ein Live Chat ist nicht vorhanden. Die Service-Leistungen der Bank beschränken sich auf Anträge und Info-Bögen, sowie die Möglichkeit gegen eine Prämie Neukundenwerbung zu betreiben.
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Fachmeinungen: Bester Ratenkredit 2015!

Um allen die noch keine Erfahrungen mit dem Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit gemacht haben ein umfassendes Bild dieses Unternehmens bieten zu können, habe wir uns bei unserem Test auch nach weiteren Meinungen bezüglich der Allgemeinen Beamten Bank umgesehen. So wählte beispielsweise das Magazin „Focus Money“ zusammen mit dem „DFSI“ das Kreditangebot der Allgemeinen Beamten Bank zum „Besten Ratenkredit“ im Jahr 2015.
Im Jahr 2014 hat der AbrufPlus Kredit bei der „Stiftung Warentest“ sehr gut abgeschnitten. Die Meinung des Magazins: „Der AbrufPlus Kredit der Allgemeinen Beamten Bank gehört zu den besten Angeboten bundesweit“.
Doch auch die Kunden der Allgemeinen Beamten Bank scheinen sehr zufrieden mit dem Unternehmen zu sein. Laut dem Vergleichsportal Check24, liegt die Kundenzufriedenheit bei stolzen 95 Prozent. Die Kunden loben Unter anderem „die schnelle Bearbeitung und Abwicklung“ und den „sehr freundlichen Kontakt“.
Sowohl „Focus Money“, als auch die „Stiftung Warentest“ sind von dem Kreditangebot der Allgemeinen Beamten Bank überzeugt. Laut Kundenumfragen von Check24 liegt die Gesamtzufriedenheit und Empfehlungsquote bei 95 Prozent.

Fazit: Allgemeine Beamten Bank erzielt gutes Ergebnis

Die Allgemeine Beamten Bank ist, auch wenn der Name auf anderes Schließen lässt, nicht explizit für beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst. Auch Kreditnehmer aus anderen Berufszweigen können bei diesem Unternehmen das FlexoPlus Darlehen zu Laufzeiten von 12 Monaten bis 144 Monaten beantragen, müssen sich dabei jedoch auf etwas höhere Zinsen einstellen. Grundsätzlich liegt der effektive Jahreszins in einem recht ordentlichen Bereich. Allerdings nur bei geringer Laufzeit. Je länger diese ist, desto höher fällt letztendlich auch der Jahreszins aus. Punkten kann die Bank in unserem Allgemeine Beamten Bank FlexoPlus Kredit Testbericht mit Flexibilität. Sondertilgungen, sowie Ratenanpassungen und Laufzeitenänderungen sind nämlich jeder Zeit möglich. Der Kunden-Support lässt hingegen etwas zu wünschen übrig und ist bloß an Werktagen und dann auch nur bis 18:00 Uhr erreichbar.

Fragen & Antworten zu Allgemeine Beamten Bank