Bank11direkt Kredit Erfahrungen – Alle Meinungen zum Girokredit mit Bewertung im Test

Die Bank11direkt wurde im Jahr 2011 als Tochterunternehmen der Bank11 Direktbank gegründet, um das reguläre Bankengeschäft mit der Ausgabe von Spar- und Festgeldkonten für Privatkunden zu finanzieren. Mittlerweile ist die Bank vor allem für ihre ausgesprochenen günstigen Kreditbedingungen in Bezug auf die Dispo- oder Rahmenkredite bekannt. Hauptsitz des Unternehmens ist in Neuss. Das Mutterunternehmen Bank11 verfügt über eine Bilanzsumme von 1,11 Mrd. Euro. Die Anzahl der Mitarbeiter ist aktuell nicht öffentlich bekannt. Aufgrund der Lizenz der BaFin kann man jedoch davon ausgehen, dass die Bank11direkt seriös und sicher ist. Wir widmen uns an dieser Stelle den Krediten der Bank11direkt. Unseren Testbericht über die ganze Bank können Sie hier nachlesen.

1. Pro und Contra unser Bank11direkt Kredit Erfahrungen

Pro:

• Kostenloser Kredit bis 2.000 Euro möglich
• Geht mit Bezahlkarte einher
• Geringe Anforderungen an den Dispokredit
• Einfacher Anmeldeprozess
• Hervorragender Kundenservice
• BaFin reguliert
• 100.000 Euro Einlagensicherung

Contra:

• Zinssatz eher durchschnittlich

2. Bank11direkt Kredit Test: Die Fakten auf einem Blick

• Kreditangebot: Bank11direkt Dispodirekt / Dispodirekt4000 / Ratenkredit
• Zinssatz: 4,85 bis 7,99 Prozent / 0 bis 4,99 Prozent / 2,79 Prozent
• Laufzeiten: Unbegrenzt / Unbegrenzt / 12 bis 84 Monate
• Mindest- & Maximalbetrag: 2.000 – 15.000 Euro / 2.000,- bis 4.000 Euro / 1.000 bis 40.000 Euro
• Erreichbarkeit des Supports: 24 Stunden täglich
• Anforderung Antragsteller: Bonitätsprüfung mit SCHUFA-Abfrage
• Regulierung: BaFin Kontrolle
• Sicherheit: Gesetzlich bis 100.000 Euro
• Versicherung: Restschuldversicherung optional
• Weitere Produkte: Tagesgeld, Festgeld, Bezahlkarte

3. Das hat unser Bank11direkt Testbericht ergeben

Im Rahmen unseres Bank11direkt Testbericht haben wir uns die unterschiedlichen Kreditformen der Bank11direkt angeschaut. Während wir die einzelnen Kredite untersucht haben, haben wir dabei die Konditionen, Rahmenbedingungen, Kundensupport und die Plattform für die Verwaltung genauer angeschaut. Sie erhalten somit einen Einblick in alle Kredite der Bank11direkt und können anhand unserer Bewertung einschätzen, ob sich diese Kredite für Sie lohnen.

Die Bank11direkt Auszahlung der Kredite erfolgt schnell über die Webseite

Die meisten Kreditnehmer wünschen sich eine schnelle Bearbeitungszeit bei der Ausstellung von Krediten. Diesem Bedürfnis hat sich die Bank11direkt angenommen und verspricht eine besonders schnelle Auszahlungsdauer. Über die Webseite des Unternehmens können die meisten Kredite direkt beantragt werden. Besonders interessant ist, dass beim Bank11direkt Dispodirekt kein Girokonto bei der Bank vorhanden sein muss, sondern auf anderes Konto ausgezahlt oder mit der Bezahlkarte über den Kreditbetrag verfügt werden kann. Den ausführlichen Testbericht zur Bezahlkarte können Sie hier lesen.

Insgesamt macht die Plattform der Bank einen sicheren und seriösen Eindruck. Über die Menüleiste erhält der Besucher schnell einen Überblick über das verfügbare Kreditangebot. Was unsere Bank11direkt Kredit Erfahrungen positiv beeinflusst hat, ist die Transparenz, mit der die Bank dabei vorgeht. Bei jedem Kreditangebot ist ersichtlich, welche Kosten und welche Zinsen auf den Darlehensnehmer zukommen.

Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden konnte, die sich hauptsächlich bezüglich der Anforderungen, der Laufzeiten und der Zinsen unterscheiden, kann direkt über die Webseite der Bank ein Antrag gestellt werden. Somit können Sie sicherstellen, dass Sie stets den richtigen Kredit beantragen. Außerdem besteht die Möglichkeit für jedes unterschiedliche Kreditprodukt direkt Kontakt zu einem geschulten Berater über eine spezielle Hotline aufzunehmen. Wir empfanden diese Organisation als Erleichterung, da für jeden Kredit eine Telefonnummer bereitsteht und man direkt mit dem richtigen Ansprechpartner verbunden ist.

Das Kreditangebot: Vom Bank11direkt Dispodirekt bis zum Rahmenkredit

Was uns im Rahmen des Bank11direkt Kredit Erfahrungsbericht überrascht hat, war die Vielfältigkeit des Kreditangebotes der kleinen Bank. So haben Sie nicht nur die Wahl zwischen unterschiedlichen Dispokrediten, sondern auch die Möglichkeit, einen Bank11direkt Ratenkredit in Anspruch zu nehmen. Wir möchten an dieser Stelle umfangreich über die einzelnen Kredite aufklären.

So haben Sie zunächst die Wahl zwischen dem Dispodirekt und dem Dispodirekt4000. Beides sind Dispokredite, die beantragt werden können, wenn Sie ein Girokonto bei einer anderen Bank besitzen. Der Bank11direkt Dispodirekt4000 ist deshalb ein besonderer Kredit, weil er Ihnen die Möglichkeit gibt, sich einen Betrag von 2.000 Euro für ein Jahr kostenlos auszuleihen. Für diesen Kredit ist jedoch ein gewisses Maß an Bonität vorausgesetzt.

Der Bank11direkt Dispodirekt stellt hingegen einen klassischen Dispokredit dar. Er ist mit einer monatlichen Rate zurückzuzahlen und bedarf einer geringeren Bonität als der Dispodirekt4000. Auch bei diesem Kredit erhalten Sie die Bank11direkt Bezahlkarte, mit der Bargeld verfügt und kostenlos Geld abgehoben werden kann.

Fall es Sie interessiert: Die Bank11direkt verfügt auch über ein hervorragendes Tagesgeldkonto.

Der dritte Kredit ist der Bank11direkt Ratenkredit. Er ist an keinen Zweck gebunden und kann somit für jegliche Anschaffungs- oder Investitionsvorhaben genutzt werden.

Die Bank11direkt Kreditkonditionen: Überraschend günstige Kredite

Wie bereits zuvor angedeutet, ist der Bank11direkt Dispodirekt4000 der Star unter den Krediten bei der Bank11direkt. Er kann mit einer Summe von 2.000 bis 4.000 Euro beantragt werden. Wer sich die Mindestsumme von 2.000 Euro für ein Jahr leiht, muss für die Leihe keine Zinsen bezahlen. Steigt die Kreditsumme über 2.000 Euro, da der Kreditrahmen jederzeit erhöht werden kann, so muss der Kreditnehmer mit einem Zinssatz von 4,99 Prozent p.a. rechnen. Die Tilgung muss zu Raten von mindestens 1 Prozent des Darlehensbetrags pro Monat, mindestens aber 10 Euro pro Monat erfolgen.

Beim klassischen Bank11direkt Dispodirekt hingegen können Sie eine Kreditsumme von 2.000 bis 15.000 Euro beantragen. Die Zinsen hierfür variieren je nach Einlagesumme, liegen in der Regel aber bei 4,86 Prozent p.a. und damit deutlich unter dem Branchendurchschnitt. Dieser beträgt im Schnitt der Dispokredite nämlich bei 8,68 Prozent.

Es sollte jedoch beachtet werden, dass der Zinssatz von 4,86 Prozent p.a. nur im ersten Jahr zugänglich ist. Im Anschluss, also ab dem 13. Monat der Kreditleihe beträgt der Zinssatz bereits 7,99 Prozent p.a. Wer somit von den kostengünstigen Zinsen des Kredites profitieren möchte, sollte bereits im ersten Jahr den vollständigen Kreditbetrag zurückgezahlt haben.

Auch beim Bank11direkt Dispodirekt müssen monatliche Ratenzahlungen von einem Prozent pro Monat vorgenommen werden. Wie es Dispokredite so an sich haben, ist die Laufzeit auch bei diesem Kredit unbegrenzt.

Ein weiterer klassischer Kredit ist der Bank11direkt Ratenkredit. Er kann mit einer Kreditsumme von 1.000 bis 40.000 Euro aufgenommen werden. Die Laufzeiten können dabei zwischen 12 und 84 Monaten betragen. Wie hoch oder niedrig die Zinsen tatsächlich sind, hängt stark von der jeweiligen Darlehenssumme ab. Bei einem Rechenbeispiel von einer Darlehenssumme mit 5.000 Euro liegt der effektive Jahreszins bei 2,70 Prozent p.a. und ist damit deutlich günstiger als bei vergleichbaren Krediten.

Die Flexibilität bei Kreditänderungen: Jeden Bank11direkt Kredit aufstocken

Für diese Testkategorie haben wir uns u.a. die Frage gestellt, ob die Bank11direkt Sondertilgungen gestattet oder ablehnt.

Der Dispodirekt4000 ist der kleinste Kredit bei der Bank11direkt. Seine Laufzeit ist im Sinne eines Dispokredites unbegrenzt möglich. Dennoch muss einen Monat vor der Kündigung dies eingereicht werden. Bis zum Ende der Kündigungsfrist können Sondertilgungen vorgenommen werden. Wenn Sie diesen Bank11direkt Kredit aufstocken möchten, so können Sie dies jederzeit tun. Beachten müssen Sie dabei jedoch, dass die Summe von 4.000 Euro dabei nicht überschritten werden darf.

Beim Dispodirekt-Kredit verhält es sich ähnlich. Auch hier ermöglicht die Bank11direkt Sondertilgungen zu jederzeit. Die Laufzeit ist hierbei ebenfalls unbegrenzt und den Kredit aufzustocken ist bis zum maximalen Betrag von 15.000 Euro möglich. Desbezüglich hat uns die Flexibilität der Kredite positiv überrascht und unsere Bank11direkt Erfahrung in ein positives Licht gerückt.

Um Ihnen eine umfassende Bank11direkt Kredit Bewertung bieten zu können, haben wir uns auch mit der Flexibilität des Ratenkredites auseinandergesetzt. Insgesamt fällt bei diesem Kredit wie zu erwarten das höchste Maß an Flexibilität an. Zunächst ist der Kredit nicht an einen Verwendungszweck gebunden. Ob Sie den Kredit der Bank11direkt als Autokredit oder Immobilienkredit verwenden möchten, bleibt Ihnen überlassen. Außerdem besteht beim Ratenkredit ein Widerrufsrecht von Ihnen als Darlehensnehmer.

Anders als beim Dispokredit gibt es hier jedoch keine Möglichkeit zur Sondertilgung. Wollen Sie diese dennoch vornehmen, so ist dies gegen die im Vertrag vorgesehene Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Die Flexibilität bei diesem Kredit beschränkt sich somit auf die frei wählbare Laufzeit und den freien Verwendungszweck.

Die Anforderungen für die Bank11direkt Auszahlung

Bei den meisten Krediten ist es der Fall, dass die Konditionen stark von den Auszahlungsanforderungen an den Kreditnehmer abhängig sind. Umso strikter die Anforderungen, umso besser sind die Konditionen der Kredite. Für Sie macht es daher nur Sinn, einen Kredit zu betrachten, wenn Sie die Anforderungen erfüllen können. Für unsere Bank11direkt Kredit Erfahrungen haben wir daher die Anforderungen der einzelnen Kreditprodukte genau betrachtet.

Die geringfügigsten Anforderungen hat der herkömmliche Bank11direkt Dispodirekt Kredit. Um diesen Kredit zu erhalten, ist keine besondere Bonität erforderlich. Der Antragssteller muss lediglich einen festen Wohnsitz in Deutschland, die Volljährigkeit erreicht und ein Girokonto bei einer deutschen Bank haben. Darüber hinaus muss jede Rate, die monatlich zurückgezahlt wird, mindestens die Höhe von 1 Prozent der Kreditsumme betragen. Die Laufzeit ist unbegrenzt.

Ein wenig anders verhält es sich beim Dispodirekt4000. Hier wird ein gewisses Maß an Bonität vorausgesetzt, da hier eine Darlehenssumme von 2.000 Euro für ein Jahr kostenlos ausgeliehen werden kann. Die maximale Kreditsumme beträgt auch nur 4.000 Euro, geht aber mit deutlich geringeren Zinsen einher. Die sonstigen Voraussetzungen sind dieselben, wie beim herkömmlichen Dispokredit: Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit und inländisches Girokonto.

Deutlich strengere Voraussetzungen bringt der Bank11direkt Ratenkredit mit sich. Flexibel ist der bezüglich des Verwendungszweckes, sodass jedoch eine Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland, Bonität und ein deutsches Girokonto vorhanden sein müssen.

Insgesamt sind die Anforderungen der Kredite nicht übermäßig hoch, sondern eher fair und verständlich.

Angebote für Schüler, Studenten und Selbstständige: Hohe Bank11direkt Annahmequote

Für Studenten, Schüler und Selbstständige brauch es bei der Bank11direkt kein zusätzliches Angebot. Die Rahmenbedingungen für die Kredite sind bis auf den DispoDirekt4000 bereits so gestaltet, dass auch Schüler, Studenten und Selbstständige ohne regelmäßiges Einkommen Kredite in Anspruch nehmen können. Die Bank11direkt Annahmequote fällt in diesen Fällen relativ hoch aus.

Sowohl der Bank11direkt Ratenkredit, als auch der Dispodirekt 4000 halten nur an drei geringen Voraussetzungen fest:

• Die Volljährigkeit
• Ein fester Wohnsitz in Deutschland
• Ein Girokonto in Deutschland

Schüler können daher die Kreditangebote der Bank11direkt in Anspruch nehmen, sofern sie bereits 18 Jahre alt sind. Darüber hinaus gibt es keine besonderen Angebote, die sich insbesondere an Minderjährige oder Schüler richten. Unsere Bank11direkt Kredit Erfahrungen wurden jedoch durch die faire Ausgestaltung der Voraussetzungen positiv beeinflusst.

Test der Webseite: Umfangreiches Online und Mobile Banking

Für die Kundenzufriedenheit müssen auch das Online Banking und die Plattform rund um das Angebot eine entsprechende Leistung vollbringen. So haben wir uns bei der Betrachtung des Kreditangebotes einen Blick auf die Online Plattform geworfen.

Zunächst macht diese vom Optischen her einen soliden Eindruck. Auch funktional bietet die Plattform alle notwendigen Funktionen, die für eine umfangreiche Verwaltung der Kredite oder Sparanlagen notwendig ist.
Für die mobile Verwendung gibt es jedoch keine zusätzliche App. Die Webseite der Bank11 Direkt wurde so gestaltet, dass sie sich der Darstellung auf mobilen Geräten, wie einem Tablet oder einem Smartphone hervorragend anpasst. Somit wird eine zusätzliche App überflüssig.

Was unsere Bank11direkt Kredit Erfahrungen weiterhin positiv beeinflusst hat, war die Übersichtlichkeit der Webseite bezüglich des Kreditangebotes. Jeder der drei unterschiedlichen Kredite für Verbraucher wird umfangreich erklärt und mit allen Einzelheiten transparent präsentiert.

Regulierung & Sicherheit: Wie sicher ist die Bank11direkt GmbH?

Mehr für Sparer und Anleger, doch auch für Kreditnehmer stellt sich die Frage nach der Sicherheit eines Finanzinstitutes. Somit haben wir auch einen Blick auf die Sicherheit und Regulierung des Unternehmens geworfen, bevor wir eine Empfehlung für oder gegen das Institut aussprechen können.

Bezüglich der Regulierung unterliegt die Bank11direkt als deutsches Finanzinstitut sowohl der europäischen, als auch der deutschen Bankenregulierung. Im Rahmen der MiFiD-Richtlinie, die durch die EU ins Leben gerufen wurde, wurde jedem europäischen Finanzinstitut eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro auferlegt. Sollte ein Institut pleitegehen, so wird jedem Kunden eine Einlagenrückerstattung bis zu diesem Betrag ausgezahlt.

Während manche deutsche Unternehmen darüber hinaus in einer freiwilligen Einlagensicherung zu deutlich höheren Beträgen versichert sind, ist die Bank11direkt lediglich in diesem standardgemäßen Rahmen versichert.

Für potenzielle Kreditnehmer hat die Einlagensicherung jedoch nur eine geringe Wirkkraft. Insgesamt kann die Bank11direkt als seriös und sicher bezeichnet werden.

Kontakt und Service: Guter Service und schnelle Kommunikation

Um Ihnen ein umfangreiches Bild des Angebotes der Bank11direkt bieten zu können, haben wir uns mit dem Bank11direkt Kundenservice auseinandergesetzt. Wichtig waren uns dabei vor allem die Kompetenz der Mitarbeiter sowie der Beratungsablauf. Um möglichst realistische Ergebnisse zu erzielen, wollten wir uns vor allem nach der Frage erkundigen, wie die Bank11direkt Kredit aufstocken sieht und umsetzt.

So konnten wir keinen Live Chat auf der Webseite finden, was auch nicht weiter schlimm ist. Immerhin gibt es zu jedem passenden Produkt eine entsprechende Telefonnummer. Ob Sie sich nun über den Dispodirekt oder den Ratenkredit informieren wollen, auf der Homepage findet sich stets eine passende Nummer. Auch bei der Zusendung der Bank11direkt Kredit Unterlagen mussten wir nicht zu lange warten.

Dies hat den positiven Effekt auf die Beratung, dass Sie stets an den richtigen Ansprechpartner gelangen. So konnten wir herausfinden, dass es kein Problem darstellen sollten, im Rahmen des Dispokredites den Rahmen aufzustocken. Die Dispodirekt-Kredite sind übrigens auch die einzigen beiden Bank11direkt Rahmenkredite.

Alternativ zum Telefongespräch kann per Mail mit dem Kundenservice Kontakt aufgenommen werden.

Fachmeinungen: Die Bank11direkt Dispokredit Erfahrungen der Presse

Tatsächlich wurde hauptsächlich über den Zusammenschluss der Bank11direkt und der C&A Bank berichtet. Anders ist das bei einer Bank dieser Größe jedoch nicht zu erwarten.

Ein positives Presseecho gab es hingegen bezüglich des Dispodirekt4000. Er ist einer der wenigen Kredite in Deutschland, die es tatsächlich ermöglichen, kostenlos Geld auszuleihen. Bis zu einem Geldbetrag von 2.000 Euro ist dies hier bei entsprechender Bonität möglich. So haben nicht nur Ntv über den Kredit berichtet, sondern auch zahlreiche Online-Finanzportale.

4. Unsere Erfahrung mit Bank11direkt Kredit im Fazit

Insgesamt handelt es sich bei der Bank11direkt um eine kompatible und vergleichsweise faire Bank. Die Kredite, welche die Bank11direkt gerade seinen Kunden anbietet, sind im Vergleich zu ähnlichen Angeboten deutlich kundenfreundlicher gestaltet. Neben einem kompetenten Kundenservice, finden sich hier faire Girokredite und einen unkomplizierten Rahmenkredit. Auch auf der Sparseite hat die Bank11direkt Einiges zu bieten.

Fragen & Antworten zur Bank11