CosmosDirekt Rürup – Die private Rentenversicherung vom Direktversicherer im Test!

Möchten Sie für das Alter vorsorgen, da Sie nicht wissen, wie Ihre gesetzliche Rente einmal ausfällt, können Sie sich für eine staatlich geförderte Altersvorsorge entscheiden. Die Riester-Rente überzeugt mit einer staatlichen Zulage und mit der Möglichkeit, die Beiträge steuerlich geltend zu machen. Jeder erfüllt jedoch nicht die Bedingungen für die Zulage bei der Riester-Rente. Möchten Sie dennoch von einer Förderung profitieren, können Sie die CosmosDirekt Rürup vom Direktversicherer wählen. Eine Förderung wird als Steuererleichterung gewährt. Die Rürup Rente wird als klassische Rentenversicherung und als fondsgebundene Rentenversicherung angeboten. Da es sich bei CosmosDirekt um eine Direktversicherung handelt, sind die Konditionen günstig.

Die klassische CosmosDirekt Rürup

Wer auf Sicherheit setzt, kann die CosmosDirekt Rürup als klassische Rentenversicherung wählen. Versicherte profitieren von einer garantierten monatlichen Rente, die ab dem Beginn der Auszahlungsphase lebenslang gezahlt wird. Die Rendite fällt niedriger als bei der fondsgebundenen Rentenversicherung aus, da der Versicherer bei der Wahl der Anlagemöglichkeiten für die Kunden weniger flexibel ist. Der maximale Jahresbeitrag liegt bei einzeln Veranlagten bei 24.305 Euro, während er bei gemeinsam veranlagten Ehepaaren bei 48.610 Euro liegt.

Dieser Höchstbeitrag kann vom Gesetzgeber Jahr für Jahr erhöht werden. Bereits mit einer monatlichen Einzahlung ab 25 Euro können Sie einen Vertrag für die klassische CosmosDirekt Rürup abschließen. Möchten Sie noch mehr Steuern sparen und die Auszahlung erhöhen, können Sie bis zu drei Zuzahlungen pro Jahr leisten. Alternativ dazu können Sie auch eine Einmalzahlung leisten, die entsprechend hoch sein sollte. Auch diese Einmalzahlung wird steuerlich günstig behandelt. Die Einmalzahlung eignet sich, wenn Sie die CosmosDirekt Rürup noch kurz vor dem Eintritt in das Rentenalter abschließen. Zusätzlich zur Einmalzahlung können Sonderzahlungen erfolgen.

Die CosmosDirekt Rürup bietet Flexibilität beim Eintritt in die Auszahlphase. Die Auszahlung kann frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr beginnen. Eine vorzeitige Auszahlung ist nicht möglich. Im Vertrag wird vereinbart, ab wann die Auszahlung erfolgen soll. Der Beginn der Auszahlung kann bis zum 72. Lebensjahr gewählt werden. Haben Sie einen Vertrag abgeschlossen, können Sie einen vorzeitigen Beginn der Rente wählen.

Da die klassische Rentenversicherung Sicherheit gewährleistet, ist die Auszahlung planbar. Zusätzlich kann eine Überschussbeteiligung gewährt werden.

Steuern sparen mit der klassischen CosmosDirekt Rürup

Entscheiden Sie sich für die klassische Rentenversicherung von CosmosDirekt, sparen Sie erhebliche Beträge an Steuern, im Gegensatz zu einer Riester-Rente, bei der Sie jährlich nur 2.100 Euro jährlich steuerlich absetzen können. Sie können von den eingezahlten Beiträgen bei der CosmosDirekt Rürup im Jahr 2019 jährlich 88 Prozent steuerlich absetzen. Haben Sie den Maximalbetrag eingezahlt, sind das bei einer alleinigen Veranlagung 21.388 Euro und bei einer gemeinsamen Veranlagung bei Ehepaaren 42.766 Euro. Die Höhe des absetzbaren Betrages steigt jährlich. So können Sie 2020 bereits 90 Prozent der gezahlten Beiträge steuerlich absetzen. Wie hoch dieser Betrag maximal ausfällt, kann nicht gesagt werden, da der maximale Höchstbetrag für 2020 noch nicht bekannt ist. Der Betrag, der steuerlich geltend gemacht werden kann, steigt jährlich um 2 Prozent, bis 2025 die eingezahlten Beträge zu 100 Prozent steuerlich abgesetzt werden können.

Mit bis zu drei Sonderzahlungen im Jahr können Sie noch mehr Steuern sparen. So können Sie beispielsweise Ihre Erstattung bei der Einkommenssteuererklärung in die Rürup Rente bei CosmosDirekt investieren. Die Sonderzahlungen können Sie genau wie die monatlichen Einzahlungen in der Steuererklärung als Sonderausgaben angeben. Sie sollten nur nicht vergessen, die Belege über die Sonderzahlungen aufzubewahren und zusammen mit der Steuererklärung beim Finanzamt einzureichen.

Die CosmosDirekt Rürup als fondsgebundene Rentenversicherung

Sind Sie bereit, für eine mögliche höhere Rendite in der Auszahlphase ein Risiko einzugehen, ist die fondsgebundene Rentenversicherung als CosmosDirekt Rürup geeignet. Als Anleger partizipieren Sie an der Wertentwicklung von Investmentfonds und können die Chancen am Kapitalmarkt nutzen. Der Versicherer kann die Einzahlungen der Kunden flexibler anlegen, was eine bessere Rendite ermöglicht. Anleger können die Fonds, in die investiert werden soll, selbst auswählen. CosmosDirekt darf seine Kunden diesbezüglich nicht beraten und keine Fondsauswahl für die Kunden treffen. Mehr als 50 Fonds stehen zur Auswahl. Die fondsgebundene CosmosDirekt Rürup bietet verschiedene Möglichkeiten:

• Aufteilung der Beiträge auf die gewählten Fonds
• einmal monatlich ein Fondswechsel möglich
• pro Jahr drei kostenlose Fondswechsel möglich
• für jeden weiteren Fondswechsel innerhalb eines Jahres fällt eine Gebühr von 25 Euro an.

Auch bei der fondsgebundenen CosmosDirekt Rürup wird Ihnen eine lebenslange monatliche Rentenzahlung garantiert. Genau wie bei der klassischen Rentenversicherung liegt der maximale Jahresbeitrag bei alleiniger Veranlagung bei 24.305 Euro und bei gemeinsamer Veranlagung von Ehepaaren bei 48.610 Euro. Die Beitragszahlung kann monatlich erfolgen und beginnt bei 25 Euro im Monat. Zusätzlich sind bis zu drei Sonderzahlungen im Jahr möglich. Im Gegensatz zur klassischen Rentenversicherung können Sie bei der fondsgebundenen CosmosDirekt Rürup keine Einmalzahlung leisten. Kurz vor dem Renteneintritt kann die fondsgebundene CosmosDirekt Rürup daher nicht mehr abgeschlossen werden.

Der Renteneintritt kann genau wie bei der klassischen Rentenversicherung zwischen dem vollendeten 62. Lebensjahr und dem 72. Lebensjahr vereinbart werden. Vor dem vollendeten 62. Lebensjahr kann keine Auszahlung erfolgen.

Bessere Renditen bei der fondsgebundenen CosmosDirekt Rürup

Der gravierende Unterschied zwischen der CosmosDirekt Rürup als klassische Rentenversicherung und der fondsgebundenen Rentenversicherung ist die Chance auf eine deutlich höhere Rendite bei der fondsgebundenen Rentenversicherung. Bei der klassischen Rentenversicherung wird Ihnen eine Mindestverzinsung der eingezahlten Beträge garantiert.

Die staatliche Förderung ist bei der klassischen und bei der fondsgebundenen CosmosDirekt Rürup gleich. Sie erhalten keine staatliche Zulage, so wie das bei der Riester-Rente der Fall ist, doch können Sie bei der fondsgebundenen Rentenversicherung genau wie bei der klassischen Rentenversicherung im Jahr 2019 von den eingezahlten Beiträgen 88 Prozent steuerlich geltend machen. Der absetzbare Betrag steigt pro Jahr um 2 Prozent, sodass 2025 der maximale jährliche Höchstbeitrag uneingeschränkt steuerlich abgesetzt werden kann. Leisten Sie Sonderzahlungen, können sie mit den regulären monatlichen Einzahlungen in der Steuererklärung angegeben werden.

Anders als in der Ansparphase, in der Sie bei CosmoDirekt Rürup Steuern sparen, müssen Sie in der Auszahlphase Steuern zahlen, egal, ob Sie die klassische oder die fondsgebundene Rentenversicherung wählen. Auf die Besteuerung in der Auszahlphase hat CosmosDirekt keinen Einfluss. Der Gesetzgeber schreibt die Besteuerung in der Auszahlphase vor. Besteuert wird die Auszahlung mit Ihrem persönlichen Steuersatz. Wie hoch der Betrag ist, auf den Sie Steuern zahlen, hängt von dem Jahr ab, in dem Sie in die Auszahlungsphase eintreten. Sie müssen 2019 noch einen Betrag von 78 Prozent versteuern, was sich bis zum Lebensende nicht ändert. Treten Sie erst 2020 in die Rente ein, zahlen Sie auf 80 Prozent der eingezahlten Beträge Steuern.

Flexibilität bei der Beitragszahlung bei CosmosDirekt Rürup

Bei der Rürup Rente besteht kein Kapitalwahlrecht. Die Auszahlung kann nicht in einer Summe erfolgen. Es gibt auch keinen Rückkaufswert. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass bei der Rürup Rente lediglich eine monatliche Auszahlung erfolgen kann, die bis an das Lebensende des Versicherten gezahlt wird, egal, wie alt der Versicherte wird. Ein Vertrag über die Rürup Rente ist nicht kündbar. Können Sie die monatlichen Beträge nicht mehr bezahlen, da Sie sich in einem finanziellen Engpass befinden, können Sie die Versicherung beitragsfrei stellen. Sie können auch die monatlichen Beiträge anpassen, abhängig von Ihrer finanziellen Situation.

Erleiden Sie einen finanziellen Engpass, können Sie die monatliche Einzahlung niedriger vornehmen. Bessert sich Ihre finanzielle Situation, können Sie wieder einen höheren monatlichen Beitrag einzahlen. Egal, wie Sie die monatliche Einzahlung leisten, können Sie in jedem Fall eine Anpassung der Einträge vornehmen. Die angepassten Beträge können Sie in der Steuererklärung geltend machen.

Verschiedene Optionen bei der CosmosDirekt Rürup

Um Ihren Vertrag bei der Cosmos Direkt Rürup noch individueller zu gestalten, können Sie nicht nur die monatlichen Beiträge verändern. Sie können verschiedene Zusatzoptionen wählen. Möchten Sie Ihre Versicherung bei CosmosDirekt Rürup an Ihre Einkommenssituation anpassen, können Sie beim Vertragsabschluss den Baustein Dynamik vereinbaren. Jährlich erhalten Sie von CosmosDirekt ein kostenloses und unverbindliches Angebot über die Dynamik. So können Sie Ihre Beiträge an die persönlichen Verhältnisse anpassen.

Eine weitere Zusatzoption, die Sie wählen können, ist die Absicherung in der Berufsunfähigkeit. Ihren Vertrag können Sie mit der Berufsunfähigkeitsversicherung kombinieren. Sollten Sie aufgrund einer Verletzung oder einer Erkrankung berufsunfähig werden, übernimmt CosmosDirekt für Sie die Beitragszahlung. Voraussetzung dafür ist eine Berufsunfähigkeit von mindestens 50 Prozent. In den ersten drei Jahren gilt bei CosmosDirekt Rürup die Absicherung bei Berufsunfähigkeit nur, wenn die Berufsunfähigkeit durch einen Unfall verursacht wurde. Erst bei einer längeren Dauer der Versicherung gilt der Versicherungsschutz für die Berufsunfähigkeit auch bei Krankheit.

Die Rürup Rente ist nicht vererbbar. CosmosDirekt Rürup bietet jedoch Zusatzoptionen an, mit denen Sie auch für Ihren Ehe- oder Lebenspartner sorgen können. Verstirbt der Versicherer in der Ansparphase, gehen die bereits eingezahlten Beiträge an die Versicherungsgesellschaft über. Das können Sie mit einer vereinbarten Absicherung bei CosmosDirekt Rürup vermeiden. Auch beim Tod des Versicherten in der Auszahlphase bietet CosmosDirekt Rürup eine solche Zusatzoption an. Beim Tod des Versicherungsnehmers in der Ansparphase und auch während der Rentengarantiezeit erhält der hinterbliebene Lebenspartner eine lebenslange Rente.

Die private Altersvorsorge von einem ausgezeichneten Anbieter

CosmosDirekt gehört zur Generali Gruppe und hat mehrere Auszeichnungen erhalten. Entscheiden Sie sich für CosmosDirekt Rürup, können Sie auf Sicherheit vertrauen und von guten Auszahlungen profitieren. CosmosDirekt hat verschiedene Auszeichnungen erhalten. Von map Report wurde CosmosDirekt 2012 als Lebensversicherer mit den niedrigsten Abschluss- und Verwaltungskosten ausgezeichnet.

Das wirkt sich auch auf die Auszahlung der Rürup Rente aus, die dadurch höher ausfällt. Beim Abschluss einer klassischen oder fondsgebundenen Rürup Rente profitieren Sie von niedrigen Kosten. Vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung wurde CosmosDirekt für die klassische RürupRente ausgezeichnet. Im Mai 2015 wurde die besondere Renditestärke mit Exzellent bewertet. CosmosDirekt hat für seine Produkte Bestnoten erhalten. Das Versicherungsunternehmen ist der weltweit größte Direktversicherer im Bereich Lebensversicherungen. Die Umstellung auf den Direktvertrieb erfolgte 1982. Mehr als 1,8 Millionen Kunden vertrauen bereits auf die Leistungen zum günstigen Preis bei CosmosDirekt. Vorteilhaft ist bei CosmosDirekt Rürup auch der Service rund um die Uhr zu erwähnen. Benötigen Sie Hilfe, können Sie auch am Wochenende und an Feiertagen eine Beratung in Anspruch nehmen.

Haben Sie sich über die Konditionen von CosmosDirekt Rürup informiert und möchten Sie für das Alter vorsorgen, können Sie den Antrag auf die klassische oder fondsgebundene Rentenversicherung direkt online stellen. Sie müssen dafür nur das Antragsformular ausfüllen.

Vorteile einer Rentenversicherung bei CosmosDirekt Rürup

Die Rürup Rente bietet für die Versicherten eine Reihe von Vorteilen. Sie wird staatlich gefördert, indem Sie hohe Beträge steuerlich geltend machen können.

Ein weiterer Aspekt, der für CosmosDirekt Rürup spricht, ist die Sicherheit. Die Rürup Rente dient ausschließlich der Altersvorsorge und ist daher nicht pfändbar und nicht vererbbar. Die eingezahlten Beträge können nicht gepfändet werden. Sie können auch nicht herangezogen werden, wenn der Versicherte über längere Zeit arbeitslos ist und auf Hartz-IV-Leistungen angewiesen ist. Auch bei einer Privatinsolvenz des Versicherten dürfen die bereits angesparten Beträge nicht angerechnet werden. In der Auszahlphase gilt ein Schutz für den Versicherungsnehmer, falls er im Alter aufgrund einer geringen Rente auf die Grundsicherung angewiesen ist. Ein Freibetrag von mindestens 100 Euro im Monat darf nicht für die Berechnung der Grundsicherung herangezogen werden.

Aufgrund der Steuervorteile gegenüber der Riester-Rente kann die CosmosDirekt Rürup von allen abgeschlossen werden, die nicht die Bedingungen für die Riester Rente erfüllen. Die Rürup Rente von CosmosDirekt eignet sich für Arbeitnehmer mit einem sehr hohen Einkommen, für Beamte und für Selbstständige.

Fazit: CosmosDirekt Rürup mit guten Konditionen

Eine Altersvorsorge mit staatlicher Förderung ist CosmosDirekt Rürup. Die Förderung wird in Form sehr hoher Steuererleichterungen gewährt. Vom maximalen Höchstbetrag, der 2019 bei 24.305 Euro bei alleiniger Veranlagung und bei 48.610 Euro bei Verheirateten mit gemeinsamer Veranlagung liegt, kann 2019 ein Betrag von 88 Prozent steuerlich geltend gemacht werden. Dieser Betrag steigt jährlich um 2 Prozent. CosmosDirekt Rürup ist als klassische Rentenversicherung und als fondsgebundene Rentenversicherung verfügbar. Bei der klassischen Rentenversicherung wird eine Mindestverzinsung für die eingezahlten Beträge garantiert.

Die Rendite fällt bei der klassischen Rentenversicherung niedriger aus, doch ist diese Variante sicherer. Die klassische Rentenversicherung kann mit monatlichen Beiträgen, mit bis zu drei Sonderzahlungen im Jahr sowie mit einer Einmalzahlung angespart werden. Eine bessere Auszahlung ermöglicht die fondsgebundene Rentenversicherung. Die Einzahlungen können nur monatlich erfolgen. Zusätzlich sind Sondereinzahlungen möglich, doch kann bei der fondsgebundenen Rentenversicherung keine Einmalzahlung erfolgen.

Die Beiträge können flexibel gestaltet werden, abhängig von der persönlichen Situation. Bei finanziellen Engpässen kann eine Beitragsanpassung oder eine Beitragsfreistellung erfolgen. CosmosDirekt Rürup zeichnet sich durch niedrige Abschluss- und Verwaltungskosten aus und wurde für diese geringen Kosten bereits ausgezeichnet.

Fragen & Antworten zu CosmosDirekt

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