DEGIRO ETF Sparplan – Hier können Sie dauerhaft sparen

DEGIRO ist einer der größten und bekanntesten Broker überhaupt. Auf sich aufmerksam gemacht hat das Unternehmen in den vergangenen Monaten und Jahren vor allem deshalb, weil es unschlagbar günstig ist. So wirbt DEGIRO auch offen damit, der günstigste Broker Europas zu sein. Doch wie ist es um das ETF-Angebot beim Broker bestellt? Lassen sich Sparpläne überhaupt abschließen? Und wie teuer ist das kontinuierliche Sparen bei DEGIRO? Wir zeigen es in unserem großen „DEGIRO ETF Sparplan Erfahrungen & Ratgeber“.

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Über DEGIRO als Broker

Anders als viele Konkurrenten stammt DEGIRO weder aus Deutschland noch aus Großbritannien. Vielmehr hat das Unternehmen seinen Sitz in den Niederlanden, genauer gesagt in der Nähe von Amsterdam. Das hat für deutsche Kunden allerdings kaum eine Bedeutung, denn in den Niederlanden gelten praktisch dieselben Gesetze und Regelungen für Finanzdienstleister, an die sich auch deutsche Unternehmen halten müssen.

Bekannt ist DEGIRO vor allem für sein großes Produktangebot. Trader können weltweit an allen wichtigen Handelsplätzen Aktien, Fonds und andere Finanzinstrumente erwerben. Selbst in Australien oder an asiatischen Börsen lassen sich entsprechende Orders erstellen, was nur bei wenigen Konkurrenten möglich ist.

Warum sollte ich einen ETF-Sparplan abschließen?

Bevor genauer auf den DEGIRO ETF-Sparplan eingegangen wird, sollen die allgemeinen Vorteile näher erläutert werden. Dazu gehören unter anderem:

• Vermögensaufbau: Legen Trader jeden Monat Geld zur Seite, wird wirklich kontinuierlich Vermögen aufgebaut. Sparpläne zielen dabei auf eine lange Frist ab.
• Rendite: ETFs weisen grundsätzlich attraktive Renditen auf, beispielsweise erwirtschaften DAX-ETFs oder auch Indexfonds, die den MSCI World abbilden, Erträge von rund 6 bis 8 Prozent pro Jahr – im Durchschnitt.
• Kosten: ETFs gehören zu den günstigsten Finanzinstrumenten überhaupt. Somit verbleibt ein großer Teil der erwirtschafteten Rendite auch wirklich beim Anleger.

Darüber hinaus streuen ETFs das Kapital von Anlegern sehr breit auf eine ganze Reihe von Einzelwerten. Sollte es in bestimmten Märkten oder einigen Unternehmen zu Krisen kommen, können diese Verluste durch andere Werte wieder aufgefangen werden. Würde der Trader sein Kapital hingegen selbstständig investieren, wäre ein solches Maß an Diversifikation letztlich nur möglich, wenn der Trader über ein hohes Vermögen verfügt.

Ein weiterer Vorteil von ETFs ist zudem, dass das Finanzprodukt einfach und transparent gehalten ist. Ziel der Indexfonds ist es, die Wertentwicklung eines bestimmten Basisindizes abzubilden. Somit erfolgt keine aktive Verwaltung des Kapitals. Dadurch erhalten Anleger keine undurchsichtigen Handelsstrategien oder zu hohe Renditeversprechen.

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Sparpläne bei DEGIRO selbst erstellen

Vorab: Bei DEGIRO ist es derzeit noch nicht möglich, „richtige“ ETF-Sparpläne zu erstellen. Anleger haben aber eine deutlich attraktivere Möglichkeit, über einen langen Zeitraum Vermögen aufzubauen. Sie können statt automatischer Sparpläne ganz einfach manuelle Pläne umsetzen:

1. Anleger sparen pro Monat, Quartal oder Halbjahr einen selbst definierten Betrag.
2. Ist das Kapital auf dem Girokonto angehäuft, überweist es der Anleger auf das Depot bei DEGIRO.
3. Anschließend kauft der Kunde für diesen Betrag ein ETF.
4. Das Prozedere wird im nächsten Monat, Quartal oder Halbjahr erneut durchgeführt.

Was auf den ersten Blick nach viel Aufwand aussieht, bringt eine ganze Reihe von Vorteilen mit sich:

• Flexibilität: Der Trader kann selbst entscheiden, wie hoch seine Sparraten ausfallen sollen. Ist in einem Monat mehr Geld übrig geblieben, kann er entsprechend einen höheren Betrag in die ETFs investieren. Ist das Geld hingegen knapp, setzt er eine Sparrate einfach aus. Das alles funktioniert ohne Nutzung der Handelsplattform, schließlich hat der Anleger ja keinen automatisierten Sparplan erstellt.
• Streuung: Wenn Trader einen Sparplan abschließen, fließt das komplette Vermögen in einen einzigen ETF. Zwar bietet auch das schon große Vorteile in Hinblick auf Diversifikation und Risikostreuung, doch wirklich breit aufgestellt ist das Portfolio nicht unbedingt. Das manuelle Sparen bietet hier den großen Vorteil, dass der Anleger praktisch jeden Monat einen neuen ETF in sein Portfolio aufnehmen kann.
• Kosten: Mit höheren Kosten ist diese Art des Sparens nicht verbunden – zumindest bei DEGIRO. Der Anbieter hat mehrere hundert kostenfreie ETFs im Angebot, die Trader für ihre persönlichen Sparpläne verwenden können.

Zwischenfazit unserer DEGIRO ETF Sparplan Erfahrungen

Preise & Gebühren für DEGIRO ETF Sparplan

Bereits angeklungen ist, dass es sich bei DEGIRO um einen der günstigsten Broker überhaupt handelt – auch im Bereich der ETFs. So zahlen Trader für ihr Depot generell keine Grundgebühr und können so gegenüber klassischen Brokern bereits einige hundert Euro um Jahr sparen. Wird dann konkret mit ETFs gehandelt, können sich folgende Gebühren ergeben:

• Sparplan: Da DEGIRO keine richtigen Sparpläne anbietet, gibt es auch keine Gebühr für die Erstellung und Einrichtung eines Sparplans.
• Orders: Beim Kauf einiger ETFs erhebt DEGIRO eine Orderprovision, die sich prozentual am Transaktionsvolumen bemisst. Anleger zahlen dann 2 Euro plus 0,03 Prozent der Investitionssumme.

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Kostenfreie DEGIRO Sparplan ETFs

Bei DEGIRO gibt es gleich eine ganze Reihe von Indexfonds, die absolut kostenfrei gehandelt werden können. Jeden Monat erweitert bzw. verändert der Broker diesen Bereich, mehrere hundert ETFs sind aber auf diesem Wege immer verfügbar. Zu beachten gilt es, dass nur der erste Kauf bzw. Verkauf im Monat gebührenfrei ist. Zumindest solange keine Short-Position entsteht. Weitere Transaktionen sind ebenfalls kostenfrei, sofern sie in die gleiche Richtung erfolgen und ein Mindestordervolumen von 1.000 Euro aufweisen. Das heißt zum Beispiel, dass auf einen Kauf ein weiterer Kauf erfolgen muss. Doch wie gesagt, die erste Transaktion im Monat ist unabhängig vom Volumen und der Richtung gebührenfrei. Auf der DEGIRO Webseite gibt es eine Übersicht der kostenfreien ETFs. Das Prinzip gilt übrigens für jeden „teilnehmenden“ ETF separat, was ein großer Vorteil ist.

Selbst wenn sich Anleger regelmäßig für den Kauf von ETFs entscheiden, die gebührenpflichtig sind, ist dieser manuelle ETF-Sparplan von DEGIRO meist noch günstiger als die vollautomatische Variante bei anderen Brokern. Wer beispielsweise 200 Euro investiert, kommt beim niederländischen Discount-Anbieter auf eine Gebühr von 2,06 Euro. Das ist gerade einmal 1 Prozent der Investitionssumme.

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Große Auswahl an handelbaren ETFs

Stellt sich noch die Frage, welche ETFs bei DEGIRO für Sparpläne verfügbar sind. Auch hier kommt wieder der Vorteil zum Tragen, dass Anleger die Pläne manuell verwalten. Denn dadurch können alle ETFs bespart werden, was bei anderen Broker nicht unbedingt der Fall ist. Grundsätzlich lassen sich die ETFs, die DEGIRO anbietet, in drei Kategorien unterteilen:

ETF-Kategorie	Beschreibung
Defensiv	Wer sich für den Kauf von defensiveren ETFs entscheidet, investiert sein Kapital letztlich in Anleihen. Denn auch die Indexfonds können die Wertentwicklung von festverzinslichen Wertpapieren abbilden. Bekannt ist hier beispielsweise der Barclays Anleihe-Index, der hunderte Wertpapiere sowohl von Unternehmen als auch von Staaten listet. Trader profitieren von der recht konstanten Wertentwicklung, die grundsätzlich auch in Krisenzeiten anhalten kann. Dafür fallen die Renditen in aller Regel deutlich geringer aus als bei risikoreicheren ETFs.
Wachstumsorientiert	Zur Kategorie „Wachstum“ zählen alle Indexfonds, die das Geld der Anleger in Aktien anlegen. Doch um das Risiko zu minimieren, finden sich in den Portfolios vor allem solche Wertpapiere, die von sicheren und großen Unternehmen emittiert worden sind. Beispiele hierfür wären etwa ETFs auf den DAX oder den Dow Jones.
Aggressiv	Noch etwas renditeorientierter und damit aggressiver sind solche Indexfonds, die sich an den Emerging Markets orientieren. Hiermit sind Nationen bzw. ganze Wirtschaftsräume gemeint, die sich derzeit in der Entwicklung zur Industrienation befinden. Zu nennen sind hier etwa der Iran, Brasilien oder auch Südafrika. Die Märkte sind auf der einen Seite von hohen Wachstumssprüngen gekennzeichnet, weisen auf der anderen Seite aber auch ein nicht unerhebliches Risiko für Verluste auf.

Breites Angebot an DEGIRO ETFs

Zugriff haben Anleger letztlich auf tausende Indexfonds, die von unterschiedlichsten Fondsgesellschaften emittiert werden. Bei kaum einem anderen Anbieter haben Anleger Zugriff auf ein so breites Produktangebot wie bei dem niederländischen Discount-Broker.

Einfache Handelsplattform für ETF-Trader

Wer mit ETFs handelt bzw. Sparpläne erstellt, ist an langfristigem Vermögensaufbau interessiert. Weniger wichtig ist es deshalb, Kurse von Indexfonds technisch zu analysieren. Auch Fundamentaldaten sind nicht wirklich interessant, schließlich basiert die Investitionsentscheidung auf einigen, grundlegenden ökonomischen Prinzipien:

• Auf lange Sicht wächst die Weltwirtschaft recht konstant an.
• Mit einem ETF soll genau dieses Wachstum abgebildet werden.
• Hohe Handelskosten sind dabei der Rendite-Killer Nummer 1.

Auf diese Bedürfnisse ist DEGIRO bei der Entwicklung der Handelsplattform für ETF-Investoren zweifelsfrei eingegangen. Schon auf den ersten Blick wirkt die Softwarelösung sehr übersichtlich und transparent. In eine Suchmaske kann beispielsweise die Wertpapierkennnummer eines Fonds eingetragen werden. Wer die nicht zur Hand hat, trägt einfach den Namen des ETFs bzw. des zugrundeliegenden Basisindizes in die Maske ein.

Tiefergehende Analysetools dürfen Anleger bei DEGIRO allerdings nicht erwarten. Wie bereits angesprochen worden ist, sind die aber auch gar nicht notwendig. Schließlich geht es den Tradern um langfristigen Kapitalaufbau und nicht um kurzfristig angelegte Spekulationen.

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Sicher handeln bei DEGIRO

DEGIRO kann nicht nur mit günstigen Gebühren sowie einer riesigen Auswahl an ETFs überzeugen, sondern der niederländische Broker bietet zudem ein hohes Maß an Sicherheit. Da es sich nicht um einen deutschen Broker handelt, ist DEGIRO nicht in einem Einlagensicherungsfonds oder einer Entschädigungseinrichtung deutscher Banken registriert. Dennoch profitieren Trader von einer Einlagensicherung. Der niederländische Staat gewährt eine Investmentsicherung. Auch dann, wenn der Broker in finanzielle Schwierigkeiten gerät, sind die Einlagen der Kunden sicher. Die Einlagensicherung für das Vermögen von Privatpersonen liegt bei 100.000 Euro pro Kunde. DEGIRO wird von der niederländischen Aufsichtsbehörde für Finanzmärkte (AFM) sowie von der Finanzaufsicht der Zentralbank der Niederlande überwacht.

Die Website von DEGIRO ist übersichtlich gestaltet und leicht bedienbar. Es handelt sich bei der Software von DEGIRO um eine Eigenentwicklung. Die Kurse werden auf der Website von DEGIRO stets in Echtzeit dargestellt. Möchten Sie beim Handel mit ETFs keine Zeit verlieren, können Sie Quickorder mit wenigen Klicks durchführen. Dies ist auch bei einem manuell erstellten Sparplan möglich. Solche Quickorders sind auf jeder Seite des Brokers vorhanden. DEGIRO ermöglicht auch die Erstellung von Favoritenlisten. Auf eine solche Liste können Sie die gehandelten ETFs setzen, um sich regelmäßig über die Kurse zu informieren. Zum Kauf oder Verkauf von Positionen müssen Sie lediglich auf K für Kauf oder V für Verkauf klicken, um sich das Traden zu erleichtern.

Bei DEGIRO können Sie nicht nur die Anzahl der Wertpapiere angeben, die Sie handeln möchten. Sie können ebenfalls die Beträge angeben. So muss keine Umrechnung in eine andere Währung erfolgen.

DEGIRO ETF-Sparplan: In 4 Schritten Depot eröffnen

Wer bei DEGIRO einen Sparplan abschließen möchte, muss ein Depot bei dem Anbieter eröffnen. Dabei setzt das Unternehmen auf ein Legitimierungsverfahren, das deutlich schneller abläuft als bei herkömmlichen Brokern:

1. Zunächst sollten Anleger natürlich einen Online Broker Vergleich durchführen, um zu überprüfen, ob DEGIRO wirklich der richtige Anbieter ist. Sollte dies der Fall sein, wird jetzt die Website des Brokers aufgerufen, auf der sich ein Anmeldeformular befindet.
2. Trader müssen dieses Formular wahrheitsgemäß und vor allem vollständig ausfüllen. Dabei fragt der Broker nur solche Daten ab, die hinterher auch wirklich für die Führung des Depots benötigt werden.
3. Nachdem Trader alle Angaben nochmal überprüft haben, wird das Formular online an den Broker übermittelt.
4. Anders als bei anderen Unternehmen ist es jetzt nicht erforderlich, die klassische Legitimierung durchzuführen. Entscheidet sich der Trader, Geld per Sofortüberweisung auf sein Konto einzuzahlen, übernimmt DEGIRO die Identitätsprüfung vollautomatisch. Denn bei Sofortüberweisung sind Bankdaten des Kunden hinterlegt, die die Identität zweifelsfrei legitimieren.

Ist das Kapital dann auf dem Depot angelangt, können auch direkt erste ETFs erworben werden. Die komplette Handelsplattform steht so schon rund 10 Minuten nach der Kontoeröffnung zur vollen Verfügung.

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Fazit: Günstiger Broker für manuelle ETF-Sparpläne

DEGIRO bezeichnet sich selbst als günstigsten Broker Europas und kann das auch in Bezug auf Indexfonds und ETFs unter Beweis stellen. Zwar bietet das Unternehmen keine herkömmlichen Sparpläne an, die können sich Trader aber ganz einfach selbst zusammenstellen. Hierzu wird in regelmäßigen Abständen angespartes Kapital auf das Depot bei DEGIRO überwiesen und anschließend eigenständig in einen ETF investiert. Die Vorteile: Trader können ein deutlich diversifizierteres Portfolio aufbauen und profitieren von den sehr geringen Handelskosten des Brokers. Wer direkt mit dem Sparen beginnen möchte, kann bei DEGIRO binnen 10 Minuten online ein Depot eröffnen.

Bilderquelle: shutterstock.com