Ikano Bank Kredit Erfahrungen: Ausgezeichneter Anbieter & kostenlose Sondertilgung

Wer es bisher nicht wusste: Ikano mit Sitz in Luxemburg ist eine schwedische Unternehmensgruppe, zu der die Ikano Bank gehört. Dahinter steht die Familie um Ingvar Kamprad, dem Gründer des Möbelhauses IKEA. Das Unternehmen verwaltet das Vermögen der Familie Kamprad. Die Ikano Bank hat sich auf Finanzprodukte wie Kundenkarten, Kreditkarten und Privatkredite spezialisiert. Ikano ist in ganz Europa und darüber hinaus tätig: in Schweden, Dänemark, Norwegen, Finnland, Großbritannien, Russland, Österreich, Polen und auch Deutschland. Es gibt eine deutsche Tochtergesellschaft mit Sitz in Wiesbaden. Zu den Hauptgeschäftsfeldern der Bank gehören die Finanzdienstleistungen sowie die Bereiche Immobilien, Versicherungen, Vermögensverwaltung und Einzelhandel. In unserem Test haben wir uns den Ikano Bank Kash Borgen genauer angesehen. Alles Wissenswerte zu Konditionen, Laufzeiten, Bedingungen und Zinsen findet man in unserem IKANO Bank Kredit Testbericht.
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Pro und Contra unserer IKANO Bank Kredit Erfahrungen

• Kredite von 5.000 bis zu 50.000 Euro
• kostenlose Sondertilgungen
• bis zu zwei Mal pro Jahr Raten aussetzen
• vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich
• 30 Tage Rücktrittsrecht
• Schnelle Bearbeitung und Überweisung
• Deutscher Service und Support
• Hohe Zinsen möglich
• Bei langen Laufzeiten nicht rentabel
• Bonitätsabhängige Zinsen

IKANO Bank Kredit Test: Die Fakten auf einen Blick

• Kreditangebot: IKANO Bank Kash Borgen
• Zinssatz: 1,49 bis 9,99 Prozent
• Laufzeiten: 24 bis 84 Monate
• Mindest- & Maximalbetrag: 5.000,- Euro bis 50.000,- Euro
• Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Freitag, 8:00 bis 18:30 Uhr
• Anforderung Antragsteller: Regelmäßiges Einkommen, kein SCHUFA-Eintrag
• Regulierung: EZB Kontrolle
• Sicherheit: gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000,-Euro
• Versicherung: optional IKANO Bank Sikkerhet
• Weitere Produkte: Autokredit, Konten und Karten, Tagesgeld

Das hat unser IKANO Bank Testbericht ergeben!

Art der Kreditplattform: Die Ikea Family bittet zu Tisch!

Unser Kredit Test zeigt: Die IKANO Bank ist nicht nur zufällig mit Ingvar Kamprad, dem Gründer des Möbelhauses IKEA, verbunden. Vielmehr verwaltet die IKANO das Vermögen der Familie. Der Auftritt des Finanzinstituts erinnert insgesamt stark an das schwedische Einrichtungshaus. Der Ton ist locker und direkt, die Kunden werden geduzt, die Ansprache ist einfach und die Botschaft klar: Keine komplizierten Produkte warten, sondern einfache Lösungen sind gefragt. Die IKEA Family bittet zu Tisch: Die IKANO Bank ist eine Direktbank, die ihre Geschäfte ausschließlich über das Internet abwickelt. Vertreten ist die Bank inzwischen auch in Deutschland. Unser IKANO Bank Test nimmt die Konditionen und das Angebot des Unternehmens genau unter die Lupe und testet den IKANO Bank Kash Borgen.
Die IKANO Bank ähnelt beim Auftreten und bei den Produkten stark an das Möbelhaus IKEA: Einfache Lösungen für den Normalverbraucher, der sich ein unkompliziertes und bezahlbares Produkt wünscht. Die Direktbank wickelt die Geschäfte ausschließlich online ab.
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Die IKANO Bank Erfahrungen beim Kreditangebot: Sommerurlaub, Autokauf oder Engpass?

Unsere Erfahrungen mit der IKANO Bank beziehen sich in der Hauptsache auf den IKANO Bank Kash Borgen, da er der Schwerpunkt dieses Tests ist. Es gibt aber nicht nur diesen klassischen Ratenkredit bei der IKANO Bank. Auch ein zweckgebundener Kredit ist im Angebot des schwedischen Finanzinstituts zu finden: Es gibt den IKANO Bank Kash Borgen Autokredit, der ohne versteckte Kosten als ein faires Angebot gelten kann. Die Summen bewegen sich auch hier zwischen 5.000,- Euro bis zu 50.000,- Euro und die Laufzeit liegt bei maximal 84 Monaten. Die gesamten Konditionen sind sehr verbraucherorientiert: kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind ganzjährig möglich. Auch können bis zu zwei Mal pro Jahr kostenlos Kreditraten ausgesetzt werden. Eine Versicherung ist – wie bei allen Angeboten der IKANO Bank – optional zu haben, wie unsere IKANO Kredit Erfahrung zeigt.
Nicht nur einen allgemeinen Ratenkredit, den IKANO Bank Kash Borgen, sondern auch einen zweckgebundenen Kredit kann man bei der Direktbank beantragen. Anderer Name, gleicher Inhalt: Laufzeiten, Zinssätze und Konditionen unterscheiden sich nicht.

Kreditkonditionen: Hohe Zinsspannen nicht übersehen!

In unserem Kredit Test konnten wir feststellen: Es handelt sich um eine freundliche und unkomplizierte Bank, die sich als Partner ihrer Kunden versteht. Das Unternehmen möchte „der Nachbar“ sein, von dem man sich Geld borgt, wenn es mal eng wird. Die schwedische Freundlichkeit in allen Ehren: Aber man sollte sich über die eigentliche Intention der Bank nicht hinweg täuschen lassen. Hinter der Kreditvergabe steht natürlich auch ein Gewinngedanke. Nach unseren IKANO Bank Erfahrungen muss man sagen, dass die Zinsspannen dementsprechend groß sind. Die Zinsen variieren von 1,49 Prozent bis 9,99 Prozent. Da die Sätze bonitätsabhängig festgelegt werden, wie unser IKANO Bank Kredit Testbericht ermittelt hat, kann man als Kunde unter Umständen ziemlich große Augen bekommen, wenn das individuelle Kreditangebot vorliegt. Versteckte Kosten kann man der IKANO Bank nicht vorwerfen. Aber unter Umständen kommt es zu hohen Zinsen. Dann lohnen sich nur kurze Laufzeiten, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken, als langfristiger Kredit ist der IKANO Bank Kast Borgen in diesem Fall nicht zu empfehlen.
Der effektive Jahreszins ab 1,49 Prozent ist nur der Anfang: Die Zinsen können je nach Bonität stark variieren und bis 9,99 Prozent nach oben klettern. In einem solchen Fall ist die IKANO Bank nichts für lange Laufzeiten oder hohe Summen!
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Flexibilität bei Kreditänderungen: Zahlungspausen sind möglich!

Zunächst fällt bei unseren Kredit Erfahrungen mit der IKANO positiv auf, dass die Bearbeitungsdauer eines Kash Borgen Antrags innerhalb von drei Werktagen abgewickelt werden kann. Dies hängt von der Vollständigkeit und den benötigten Unterlagen ab. Wenn aber alles vollständig vorliegt, zahlt die Bank den Kash Borgen Ratenkredit sofort in den nächsten drei Tagen aus. Eine nächste Frage in puncto Flexibilität: Kann man eine Zahlungspause einlegen? Diese Möglichkeit besteht bei der IKANO Bank zweimal im Jahr wenn dazwischen mindestens drei reguläre Zahlungen liegen. Möchte man eine Rate aussetzen, muss man nur bis zum 15. des Vormonats die Bank informieren, damit die Rate nicht abgebucht wird. Auch Sondertilgungen sind ab dem ersten Tag kostenlos und zu jedem Zeitpunkt möglich. Wenn man den IKANO Bank Kash Borgen vollständig zurückzahlen kann, bevor die Laufzeit zu Ende ist, kann man dies ebenfalls ohne weitere Kosten tun.
Der IKANO Bank Kash Borgen ist ein flexibler Kredit: Wer mit einer Kreditrate aussetzen muss, hat dazu zweimal im Jahr die Möglichkeit, wichtig ist es, die Bank rechtzeitig davon in Kenntnis zu setzen. Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlung sind ebenfalls kostenlos möglich.

Anforderungen an Antragsteller: Die üblichen Verdächtigen!

Die IKANO Bank ist zumindest in einem Punkt keine ungewöhnliche Bank: Die Bedingungen, die ein Kreditnehmer erfüllen muss, entsprechen nach unseren Kredit Erfahrungen den normalen Voraussetzungen, die man von anderen Instituten kennt. Man muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben oder als Staatsbürger eines anderen Landes eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung (Niederlassungserlaubnis) für Deutschland haben. Es ist notwendig, eine deutsche Bankverbindung zu besitzen und man darf nicht selbständig oder freiberuflich arbeiten. Vielmehr ist es Voraussetzung, eine feste Anstellung zu haben. Eine SCHUFA Abfrage ist ebenfalls obligatorisch. Damit fällt die IKANO Bank nicht aus dem Raster und unsere IKANO Bank Erfahrungen sind weder positiv noch negativ. Nur als Selbstständiger schaut man wieder einmal in die Röhre. Schade!
Um die Antragstellung möglichst problemlos abwickeln zu können, sollte man alle Unterlagen zusammen haben: Dazu gehört der vollständig ausgefüllte und unterschriebene Kash Borgen Kredit Antrag, eine Kopie des letzten Gehaltsnachweises, bzw. der letzten drei Gehaltsnachweise bei einer Kreditsumme ab 10.000 Euro und gegebenenfalls Nachweise über Nebeneinkünfte sowie ein ausgefülltes und unterschriebenes Ablöseformular bei gewünschter Ablösung eines bestehenden Kredites. Danach erfolgt eine Legitimation per PostIdent-Verfahren.
In diesem Punkt ist die IKANO Bank echter Durchschnitt: Sie verlangt die üblichen Sicherheiten von Kreditnehmern, wie die meisten anderen Banken auch. Unser Kredit Test hat folgendes ergeben: Dazu gehört ein regelmäßiges Einkommen, ein Wohnsitz in Deutschland und Gehaltsnachweise. Auch eine SCHUFA Abfrage wird gemacht.
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Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige: Der Normalverbraucher wird gesucht!

Das gesamte Konzept der IKANO Bank deutet es bereits an: Es geht nicht darum, besondere oder spezielle Angebote für einzelne Zielgruppen und deren Bedürfnisse zu machen, sondern vielmehr um eine überschaubare Produktpalette, die sich an den Normalverbraucher richtet. Dazu gehört der IKANO Bank Kash Borgen und der Autokredit – aber eben nur für Menschen mit einem regelmäßigen Einkommen und einer festen Anstellung. Selbstständige und Existenzgründer haben es bei der IKANO Bank in gewohnter Weise schwer. Es ist unmöglich, ohne ein festes Gehalt einen Kredit bei der IKANO Bank zu bekommen. Das Gleiche gilt für Schüler oder Studenten, an die sich die Bank nicht im Besonderen richtet.
Es ist nicht verwunderlich, wenn man sich das Konzept der IKANO Bank näher ansieht: Das Finanzunternehmen richtet sich hauptsächlich an den Normalverbraucher mit einer festen Anstellung und einem regelmäßigen Einkommen. Angebote für Schüler, Studenten oder Selbstständige sind hier Fehlanzeige.

IKANO Bank Test der Webseite und des Kreditrechners: Offen, freundlich und kundenorientiert!

Wer die Internetseiten öffnet, wird unsere Erfahrungen mit der IKANO Bank schnell teilen: Das Auftreten ist offen und freundlich. Wer einen seriösen und sachlichen Ton erwartet, wie man ihn üblicherweise von Banken kennt, wird bei der IKANO Bank überrascht werden. In unserem Test ist dies ein echter Pluspunkt: Die Seiten sind gut strukturiert und nicht überladen, durch die einfache und direkte Sprache fühlt man sich als Kunde oder Interessent tatsächlich willkommen.
Die Bedienbarkeit und das Design des Kreditrechners können ebenfalls überzeugen. In wenigen Schritten wird eine individuelle Anfrage bearbeitet und ein Ergebnis herausgegeben. Dabei kann man fast spielerisch mit einem Regler die Kreditsumme und Laufzeit bestimmen, die man sich wünscht. Design und Funktion verbinden sich in diesem Fall zu einem gelungenen Ergebnis.

Die IKANO Bank punktet in unserem Testbericht im Bereich Design und Internetauftritt: Die Webseite ist übersichtlich und ansprechend. Der Kreditrechner hat eine gute Bedienbarkeit und gibt schnell ein Ergebnis aus. Wer einen IKANO Bank Kash Borgen beantragen will, kann hier erst einmal in Ruhe alles durchdenken.
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Regulierung & Sicherheit: Europäische Kontrolle und Datenschutz!

Viele Kunden in Deutschland haben ein unsicheres Gefühl, wenn sie ihr Geld einer Bank anvertrauen, die aus einem anderen europäischen Land stammt. In diesem Punkt sollte man sich gleich wieder entspannen: Aufgrund der deutschen Niederlassung ist die IKANO Bank zur Mitgliedschaft in einem Einlagensicherungssystem verpflichtet. So sind Kundeneinlagen bis zu 100.000,- Euro abgesichert, wie es der Gesetzgeber vorschreibt. Anleger, die ihr Guthaben unter diesem Betrag halten, sind also in jedem Fall auf der sicheren Seite. Die Bank unterliegt außerdem der Kontrolle der Europäischen Zentralbank (EZB), wie jede Bank im europäischen Raum. Ein kleines Minus gibt es in unserem IKANO Bank Kredit Testbericht dafür, dass eine freiwillige Einlagensicherung von Beträgen über 100.000,- Euro leider fehlt.

Sicherheit soll zudem ein weiteres Instrument vermitteln: Die Restschuldversicherung, die bei der IKANO Bank „Sikkerhet“ heißt, soll Kreditnehmer das Gefühl geben, kein Risiko einzugehen. Wir raten allerdings in der Regel von einer Restschuldversicherung ab, da sie sich in den wenigsten Fällen auszahlt und stattdessen Kosten für den Verbraucher verursacht. Eine Restschuldversicherung macht nur dann Sinn, wenn es ansonsten existenzgefährdend werden würde.
Im Bereich Sicherheit und Regulierung gibt es in unserem Testbericht nichts Besonderes zu berichten bei der IKANO Bank: Die Einlagen sind gesetzlich bis 100.000,- Euro abgesichert und wird von der EZB kontrolliert. Eine freiwillige Einlagensicherung hat die Bank nicht. Von einer Restschuldversicherung sollte man in den meisten Fällen Abstand nehmen.
Ein selbstbewusster Auftritt – die IKANO Bank

Kontakt und Service: Kommunikation steht an erster Stelle!

Die IKANO Bank lässt vom ersten Eindruck an keine Zweifel aufkommen: Kommunikation und Service liegen dem Familienunternehmen am Herzen. Wer einen offenen und freundlichen Service sucht, kann ihn nach unserer IKANO Bank Kash Borgen Erfahrung dort finden. Das Unternehmen steht telefonisch werktags von 8.00 bis 18:30 Uhr zu Fragen rund um den Kredit zur Verfügung. Die Beratung findet auf Deutsch statt. Die Mitarbeiter sind nicht nur freundlich, sondern vor allem auch kompetent und können Informationen gut vermitteln. Die Einfachheit der Produkte kommt ihnen natürlich auch entgegen: Es gibt keine versteckten Kosten und man kann die Konditionen und Leistungen leicht vermitteln.

Auch die Internetseiten sprechen nach unserer IKANO Kredit Erfahrung diese Sprache: Der Kunde wird immer direkt adressiert, so dass man sich sofort persönlich angesprochen fühlt. Das IKEA-Prinzip findet sich hier bei einer Bank wieder.
Wie bei IKEA so ist es auch bei der IKANO Bank auffällig, dass der Service sehr offen und freundlich ist. Damit werden Hemmschwellen abgebaut. Darüber hinaus punktet die IKANO Bank aber mit kompetenten Mitarbeitern, die werktags von 8:00 bis 18:30 Uhr zur Verfügung stehen.
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Fachmeinungen: Gute Resonanz und einige Auszeichnungen

Die Presse und Fachleute gibt der IKANO Bank bisher gute Noten: Verschiedene Auszeichnung kann die Bank aber vorweisen: Wie bereits in den letzten Jahren wurde die Ikano Bank beim BankingCheck Award 2015 ausgezeichnet. Unsere IKANO Kredit Erfahrungen decken sich mit dieser Bewertung. Dabei erreichte sie der Wahl der besten Finanzprodukte durch das Bewertungsportal BankingCheck.de jeweils den ersten Platz für den Kash Borgen Ratenkredit und für das Fleks Horten Tagesgeldkonto. Zusätzlich kam der zweite Platz in der Kategorie „Direktbank“ hinzu. BankingCheck.de ist ein unabhängiges Kundenbewertungsportal für Produkte und Dienstleistungen von Banken, Versicherungen und FinTechs. Bei einer unabhängigen Studie der Deutschen Gesellschaft für Verbraucherstudien mbH (DtGV) wurde der Kash Borgen Ratenkredit in einigen Kategorien auf den ersten Plätzen. Der Kash Borgen Ratenkredit wurde in den Kategorien „Kundendienst“, „Transparenz“ und „Kreditvergabe“ unter die besten drei Produkte gewählt. Im Bereich „Flexibilität“ erzielte der Ratenkredit 1,8 Punkte und bekam damit ein „sehr gut“.

Die IKANO Bank bekommt von der Fachpresse gute Noten: Den ersten Platz bekam der Kash Borgen Ratenkredit und das Fleks Horten Tagesgeldkonto bei der Wahl der besten Finanzprodukte durch das Bewertungsportal BankingCheck.de. Außerdem wurde die Bank von der DtGV in verschiedenen Kategorien ausgezeichnet.
WEITER ZUR IKANO BANK: www.ikanobank.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: Unkompliziert für kurze Laufzeiten

Nicht blenden lassen, ist unsere erste Erfahrung mit IKANO Bank Kash Borgen. Nicht von der Marketingstrategie, die stark an IKEA erinnert, beeindrucken lassen, ist die zweite Erkenntnis. Der IKANO Bank Kash Borgen ist eine empfehlenswerte Option für alle mit einer guten Bonität. Die Zinssätze starten bei 1,49 Prozent, sie sind bonitätsabhängig. Allerdings ist die Zinsspanne sehr hoch. Man muss sich also unbedingt zunächst ein individuelles Angebot einholen, bevor man ernsthaft über den IKANO Bank Kredit nachdenkt. Unser Kredit Test zeigt: Dieser ist unkompliziert für kurze Laufzeiten – selbst bei einem hohen Zinssatz. Die Vorteile der Bank liegen eindeutig in den einfachen Finanzprodukten und dem guten Kundenservice.

Die wichtigsten Fakten nochmal im Überblick:

Fragen & Antworten zur Ikano Bank