ING Festgeld Erfahrungen – Ordentliche Zinsen und flexible Laufzeiten

ING ist die größte Direktbank in Deutschland. Bei den Kunden ist die Bank vor allem aufgrund der günstigen Konditionen und der einfachen Handhabung beliebt. Die Direktbank bietet auch die Möglichkeit, Geld zu einem festen Zinssatz anzulegen. Im Folgenden kommen wir auf unsere ING Festgeld Erfahrungen zu sprechen. Gut gefallen haben uns dabei vor allem die flexiblen Laufzeiten und die ordentlichen Zinsen.

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Pro und Contra im großen ING Test

Pro

• flexible Laufzeiten
• ordentliche Zinsen
• guter Support
• kostenloses Konto
• viele weitere Produkte verfügbar
• Prämien für Werber
• deutsche Einlagensicherung

Contra

• relativ hohe Mindesteinlage

Unsere ING Festgeld Erfahrungen im Überblick

• Zinssatz: bis 2,25 Prozent p. a.
• Zinsgarantie: ja
• Weitere Konditionen: kostenfrei
• Mindest- und Höchsteinlage: 2.500 Euro / 500.000 Euro
• Intervalle der Zinsgutschriften: am Jahresende (Auszahlung am Laufzeitende)
• Online-Banking: ja
• Sicherung der Einlage: gesetzlich und freiwillig
• Regulierung: BaFin
• Boni: Freundschaftswerbung
• Weitere Produkte: Girokonto, Sparanlagen, Wertpapiere, Baufinanzierung, Kredite und Altersvorsorge

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Unsere Erfahrungen mit dem ING Festgeld im Testbericht

ING Festgeldkonditionen: Kostenfrei und flexibel

Erfreulicherweise ist mittlerweile auch in Europa die Zeit der Nullzinsen vorbei. Daher lohnt es sich nun auch wieder für die Anleger, über Festgeld nachzudenken.

Bei unserem Test hat sich gezeigt, dass das ING Festgeld für die Anleger gute Konditionen bietet. Vermarket wird das Festgeld bei ING unter dem Namen „Sparbrief“.

Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei ING um eine Direktbank. Daher können die Kunden mit niedrigen Gebühren rechnen: So wird das Festgeldkonto beispielsweise komplett gebührenfrei geführt.

Gut gefallen hat uns auch die Tatsache, dass man bei ING sehr flexibel ist, wenn es um die Laufzeiten des Festgelds geht. So haben die Anleger bei der Direktbank die Wahl zwischen Zeiträumen von 1 bis 5 Jahren.

Mindest- und Maximaleinlage: Ab 2.500 Euro Geld anlegen

Der minimale Anlagebetrag beläuft sich beim ING Festgeld auf 2.500 Euro. Bei anderen Anbietern besteht teilweise die Möglichkeit, bereits mit 1.000 Euro zu starten. Auch der Betrag von 2.500 Euro hält sich allerdings unseren Erfahrungen nach noch im Rahmen. Wer weniger Geld anlegen möchte, kann bei ING beispielsweise auch das Tagesgeldkonto nutzen.

Bei unserem Test hat sich außerdem gezeigt, dass es nicht nur einen minimalen Anlagebetrag gibt, sondern auch einen maximalen. Dieser beläuft sich auf 500.000 Euro.

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Zinsen von bis zu 2,25 % p. a. erhalten

Der minimale Anlagebetrag beläuft sich beim ING Festgeld auf 2.500 Euro. Bei anderen Anbietern besteht teilweise die Möglichkeit, bereits mit 1.000 Euro zu starten. Auch der Betrag von 2.500 Euro hält sich allerdings unseren Erfahrungen nach noch im Rahmen. Wer weniger Geld anlegen möchte, kann bei ING beispielsweise auch das Tagesgeldkonto nutzen.

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Früher war die Höhe des Anlagebetrags bei ING ausschlaggebend für die Höhe der Zinsen. Das hat sich mittlerweile allerdings geändert: Heutzutage kommt es nur noch auf den gewählten Zeitraum an. Dabei gilt die Regel, dass die Zinsen höher werden, wenn sich die Anleger für einen längeren Zeitraum entscheiden. Das zeigt sich auch an den folgenden Zahlen:

Bei einer Laufzeit von 1 Jahr beträgt der garantierte Zinssatz 1,50 % p. a. Wer sich hingegen für eine Laufzeit von 2 Jahren entscheidet, erhält Zinsen in Höhe von 1,70 % p. a. Ab 3 Jahren erhöht sich dieser Wert auf 2,00 % p. a. Noch höher wird der garantierte Zinssatz, wenn sich die Anleger für eine Laufzeit von 4 Jahren entscheiden: In diesem Fall erhalten sie 2,10 % p. a.

Den höchsten Zinssatz bekommen diejenigen Anleger, die ihr Geld für einen Zeitraum von 5 Jahren anlegen: 2,25 % p. a.

Es gibt unseren Erfahrungen nach durchaus Banken, die höhere Zinssätze anbieten, beispielsweise von über 3 %. Allerdings befinden sich diese Anbieter in der Regel nicht in Deutschland.

ING bewegt sich mit seinem Angebot im guten Mittelfeld. Wir bewerten die Direktbank daher in diesem Punkt positiv.

gt, dass es nicht nur einen minimalen Anlagebetrag gibt, sondern auch einen maximalen. Dieser beläuft sich auf 500.000 Euro.

ING Test: Zinsgarantie und Zinsgutschrift zum Laufzeitende

Das Festgeldkonto von ING bietet nach unseren Erfahrungen über die komplette Anlagedauer einen festen Zinssatz. Daher handelt es sich um garantierten Zins.

Somit können sich die Anleger darauf verlassen, dass die Zinsen während der Laufzeit beibehalten werden und sich nicht ändern. Wenn sich beispielsweise die Europäische Zentralbank dazu entschließt, die Leitzinsen zu senken, dann verändert sich der Festzins bei ING nicht. Das sind für die Anleger gute Nachrichten.

Die Zinsen werden jeweils am Jahresende auf dem Festgeldkonto gutgeschrieben. Die Anleger können dies auf ihrem jährlichen Kontoauszug von ING nachvollziehen.

Das Guthaben erhöht sich durch die Zinsen auf dem Festgeldkonto jedes Jahr. Auf diese Weise können die Anleger von einem Zinseszins Effekt profitieren. Das ist sehr attraktiv.

Ausgezahlt werden die Zinsen zusammen mit dem Anlagebetrag am Ende der Laufzeit.

Der Betrag steht dann für die Anleger zur freien Verfügung bereit. Wer möchte, kann das Geld auch wieder auf dem Festgeldkonto anlegen.

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ING Festgeld Erfahrungen: Hohe Einlagensicherung ist sehr überzeugend

Für die Anleger ist es von Bedeutung, dass die Banken über eine optimale Einlagensicherung verfügen. Gleichgültig, ob die Anleger viel oder wenig Geld auf dem ING Festgeld anlegen: ING bietet eine gute Absicherung für den Insolvenzfall. Kommt es zum Fall der Fälle, so ist das Kapital der Kunden durch eine Einlagensicherung geschützt. Neben der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000 Euro bietet ING eine freiwillige Einlagensicherung an. Um dies zu gewährleisten, hat sich ING mit weiteren deutschen Privatbanken zusammengeschlossen.

Durch den freiwilligen Einlagensicherungsfonds profitieren Anleger von einer Einlagensicherung von über 1 Milliarde Euro.

Wichtig ist dabei auch folgendes: Die genannten Beträge gelten für jede Person. Bei einem Gemeinschaftskonto verdoppeln sich daher die Leistungen der Einlagensicherung.

Die Einlagensicherung gilt nicht nur für Festgeld, sondern auch für Girokonten. Dadurch können sich die Anleger auf ein höheres Maß an Sicherheit verlassen.

Bonus und Aktionen: Freunde werben und Prämien kassieren

Bei ING gibt es auch immer wieder Aktionen, wodurch es sich auszahlen kann, Freunde und Bekannte zu werben.

Allerdings hat sich gezeigt, dass es beim ING Festgeld aktuell keine Bonusaktion gibt.

Jedoch gibt es eine Prämie, wenn man einen neuen Kunden für das Girokonto von ING wirbt. Ein solches Konto ist ohnehin Voraussetzung dafür, um das Festgeldkonto bei ING eröffnen zu können.

Als Prämien für das Werben eines Neukunden stehen mehrere Varianten zur Verfügung. Man kann sich beispielsweise für eine Gutschrift von 20 Euro entscheiden. Oder man wählt eine Spende in Höhe von 40 Euro für UNICEF.

Die gleichen Belohnungen erhält man, wenn man einen Kunden für das Direkt Depot von ING wirbt. Zusätzlich erhält man 10 gratis Trades (für einen Zeitraum von 6 Monaten).

Wir haben auch bereits das Depot von ING getestet und es sehr positiv bewertet. Es spricht daher nichts dagegen, auch dieses Angebot von ING weiter zu empfehlen.

Insgesamt haben uns daher die Bonusaktionen von ING gut gefallen.

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Regulierung: Gut reguliert durch die deutsche BaFin

Wer sein Geld anlegt, legt normalerweise einen großen Wert auf die Sicherheit. Das gilt insbesondere dann, wenn das Kapital für einen längeren Zeitraum angelegt werden soll. Wie bereits angesprochen, beläuft sich der maximale Zeitraum beim ING Festgeld auf 5 Jahre.

Die gute Nachricht lautet hier, dass ING Deutschland von der deutschen BaFin reguliert wird. Denn bei der Direktbank handelt es sich um ein deutsches Unternehmen. So ist für die Regulierung der Firmensitz entscheidend. Die Muttergesellschaft von ING befindet sich in den Niederlanden. Die Tochtergesellschaft ING Deutschland hat den Sitz allerdings in Frankfurt.

Aufgrund des deutschen Firmensitzes gilt auch die bereits angesprochene deutsche Einlagensicherung. Die gesetzliche Einlagensicherung deckt pro Kunde einen Betrag von 100.000 Euro ab. Darüber hinaus verfügt ING auch noch über eine private Einlagensicherung.

Insgesamt gilt für ING auch das europäische Recht. Dadurch wird die Sicherheit für die Anleger nochmals erhöht.

Unseren Erfahrungen nach entscheiden sich viele Anleger aufgrund des deutschen Firmensitzes für ING.

Kontoeröffnung für das ING Festgeld: Online und schnell

Unsere Erfahrungen mit ING zeigen uns, dass das Konto mühelos und bequem eröffnet werden kann. Einfach auf „Konto anlegen“ klicken und schon gelangt man zum Antragsformular. Zunächst muss man einige Details zur eigenen Situation angeben, darunter ob man bereits Kunde ist, ob man US-Steuerpflichtig ist und wo man wohnt. Im Anschluss daran werden die Angaben überprüft. Es ist dabei auch nötig, die Kontoverbindung anzugeben.

Nach der Einreichung des Antrags erhält man per Post eine Bestätigung und bei Neukunden ein entsprechendes Formular, um sich auszuweisen. Neukunden müssen eine Verifizierung durchführen. Dazu ist ING aus gesetzlichen Gründen verpflichtet: Damit soll die Identität der Kunden überprüft werden.

Dazu kann beispielsweise das PostIdent Verfahren genutzt werden: Die Anleger können daher ihre nächste Postfiliale mit den Legitimations-Unterlagen aufsuchen. Die Postmitarbeiter erledigen dann den Rest und leiten die Unterlagen weiter. Für die Legitimation wird der Ausweis oder der Reisepass benötigt.

Mittlerweile ist es bei ING allerdings auch möglich, die Verifizierung online durchzuführen. Dazu wird dann das Smartphone benötigt. Auch in diesem Fall sollte man seinen Ausweis oder seinen Reisepass bereithalten.

Die komplette Kontoeröffnung kann daher heutzutage online erfolgen. Das ist sehr bequem und vor allem auch schnell. Insgesamt bewerten wir die Direktbank in diesem Bereich mit sehr gut.

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Support: Sehr gute Erreichbarkeit (24/7)

Unseren Erfahrungen nach liegen einige Direktbanken eher weniger Wert auf einen guten Support. Erfreulicherweise ist das bei ING anders. So hat sich bei unserem Test gezeigt, dass die Mitarbeiter der Bank freundlich und kompetent sind.

Sehr gut gefallen hat uns außerdem die Tatsache, dass der Support rund um die Uhr erreichbar ist. Das gilt nicht nur von Montag bis Freitag, sondern auch am Wochenende. Damit gelingt es ING, sie von vielen Mitbewerbern positiv abzuheben.

Die Kunden haben dabei die Möglichkeit, die Mitarbeiter der Bank per Telefon, per E-Mail oder per Kontaktformular zu erreichen.

Die Anleger können sich hierbei über eine zuverlässige und schnelle Antwort erfreuen.

Expertenmeinungen: Gutes Festgeldkonto mit ordentlichen Zinsen

ING Festgeld wird auch von Experten immer wieder positiv bewertet. Besonders hervorzuheben ist hierbei die flexible Laufzeit. So können sich die Kunden entscheiden, ob sie ihr Festgeld für 1 Jahr oder für mehrere Jahre anlegen möchten.

Damit ist das Festgeld Angebot von ING für eine breite Kundenschicht interessant. Sehr positiv ist hierbei auch, dass die Höhe der Einlage mittlerweile nicht mehr über die Höhe der Zinsen entscheidet. Vielmehr kommt es heutzutage bei ING nur noch auf die gewählte Laufzeit an.

Sehr gut ist hierbei auch die Tatsache, dass die Zinsen am Ende jedes Jahres auf dem Festgeldkonto gutgeschrieben werden. Denn auf diese Weise haben die Anleger die Möglichkeit, den Zinseszinseffekt zu nutzen.

Wie angesprochen, sind für den Sparbrief bei ING mindestens 2.500 Euro erforderlich. Alternativ dazu bietet die Direktbank die Möglichkeit, ein Tagesgeldkonto zu nutzen. Darauf sind die Zinsen niedriger. Allerdings besteht der Vorteil darin, dass jederzeit auf das Geld zugegriffen werden kann.

ING gelingt es dabei auch immer wieder, für seine Angebot ausgezeichnet zu werden. So wurde das Unternehmen beispielsweise als beliebteste Bank 2022 von der Zeitschrift €uro ausgezeichnet.

Daran zeigt sich, dass ING bei den Kunden sehr beliebt ist.

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Weitere Produkte: Viele Produkte stehen für die Kunden zur Verfügung

ING als Privatbank bietet viele verschiedene Produkte an. Von einem gewöhnlichen Girokonto bis hin zu Sparanlagen ist bei der ING alles vertreten. Auch für die Altersvorsorge gibt es passende Produkte im Online Portal der Direktbank, sodass man es sich sparen kann, auf anderen Bankenseiten nach entsprechendem Angebot zu suchen.

Wenn man ein Girokonto bei der ING eröffnen möchte, hat man die Wahl zwischen einem normalen Konto und einem Studentenkonto mit weiteren Vorteilen. Natürlich können sich die Kunden auch Kreditkarten hinzubestellen. Dank der Kreditkarte von ING kann man an zahlreichen Automaten kostenfrei Bargeld abheben.

Des Weiteren besteht die Möglichkeit, auf der Internetseite von ING nach Geldautomaten in der Nähe suchen, bei denen man kostenlos Bargeld erhalten können.

ING ist europaweit führend im Bereich Sparanlagen. Neben dem Festgeldkonto findet man im Bereich Sparen Tagesgeldkonten, Wertpapier-Sparpläne, Zinswachstum und monatliches Sparen. Je nachdem, für welches Produkt sich die Kunden entscheiden, variieren der Mindesteinlagebetrag und Zinssatz. Besonders flexibel ist man als Anleger mit dem Tagesgeldkonto, auf das man jederzeit zugreifen kann. Auch die Zinsen des Tagesgeldkontos sind attraktiv gestaltet – so kann man von ordentlichen Zinserträgen profitieren!

Im Bereich der Wertpapiere hat ING ebenfalls sehr viel zu bieten. Als Wertpapiere werden Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikate, Hebelprodukte und Anleihen angeboten. Zusätzlich steht ein Wertpapier Sparplan zur Verfügung. Dadurch kann auch langfristig Vermögen aufgebaut werden.

Auch die Depots von ING können ganz bequem online eröffnet werden. Es sind nur wenige Schritte notwendig, um das Depot bei ING startklar zu haben und am Handel teilnehmen zu können.

ING Festgeld: Auch attraktive Finanzierungslösungen verfügbar

In Bezug auf die Finanzierungen und Kredite bietet ING eine sehr große Auswahl an. ING hat Finanzierungslösungen für alle Bedürfnisse im Angebot, einschließlich Neufinanzierung, Anschlussfinanzierung und KfW Darlehen.

Wenn man derzeit ein Darlehen abbezahlt und sich trotzdem günstige Zinsen sichern möchten, hat man die Möglichkeit, sich für ein Forward Darlehen zu entscheiden. Das ermöglicht es einem, sich gute Zinsen für die Zukunft zu sichern. ING bietet auch Ratenkredite, Autokredite, Wohnkredite und Rahmenkredite zu attraktiven Konditionen an.

Eine Möglichkeit, um im Bereich der Altersvorsorge vorzusorgen, ist die Entscheidung für die staatlich geförderte Riester Rente. Auch dazu bietet ING entsprechende Produkte. Alternativ kann man auch einen Sparplan zu einem Tagesgeldkonto abschließen und regelmäßig Einzahlungen leisten, um Vermögen aufzubauen, das man im Rentenalter nutzen kann. Im Test hat ING in diesem Bereich ebenfalls gute Ergebnisse erzielt.

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Fazit: Das ING Festgeld hat uns überzeugt

Nach unserem Test des ING Festgeldkontos können wir eine positive Bewertung abgeben. Besonders gut haben uns die flexiblen Laufzeiten gefallen. Außerdem erfolgt die Kontoeröffnung sehr einfach und unkompliziert.

Die Zinsen befinden sich bei ING im guten Mittelfeld. Für die Direktbank spricht dabei vor allem der deutsche Firmensitz. So gilt für die Kundengelder die deutsche Einlagensicherung. Diese beläuft sich auf 100.000 Euro je Kunde.

Zudem verfügt ING auch über eine zusätzliche private Absicherung. Diese hat ein Volumen von mehr als 1 Milliarde Euro. Bei Gemeinschaftskonten verdoppeln sich diese Beträge nochmals.

Reguliert wird ING durch die deutsche BaFin. Außerdem gelten für die Direktbank die europäischen Gesetze. Dadurch besteht für die Anleger ein hohes Maß an Sicherheit.

Es gibt bei ING auch noch andere Produkte interessante Produkte. Zu nennen ist dabei insbesondere das kostenlose Girokonto. Sehr nützlich ist zudem das Tagesgeldkonto. Denn damit besteht die Möglichkeit, täglich auf das Guthaben zugreifen zu können. Es ist dort auch keine Mindesteinzahlung notwendig.

Sehr gut gefallen hat uns zudem die Tatsache, dass bei der Direktbank viel Wert auf den Kundenservice gelegt wird. So sind die Mitarbeiter von ING freundlich und kompetent. Eine Besonderheit besteht außerdem darin, dass der Support durchgehend besetzt ist. Dadurch kann sich ING von vielen anderen Banken abheben.

Das ING Festgeld kann sehr leicht online beantragt werden. Auch die Verifizierung kann heutzutage bei ING online durchgeführt werden. Insgesamt können wir daher das Angebot der Direktbank empfehlen.

Die wichtigsten Fakten nochmal im Überblick:

Einmalanlage: 2.500 bis 500.000 Euro

Laufzeit:          1 bis 5 Jahre

% Zinsen:        bis zu 2,25 Prozent Festzins pro Jahr

Gebühren:      0,00 Euro

Online:             Ja

Filialen:           Ja

💰 Einmalanlage:	2.500 – 100.000 Euro
⏰ Laufzeit:	1 – 5 Jahre
% Zinsen:	bis zu 2,25 Prozent Festzins pro Jahr
💵 Gebühren:	0,00 Euro
📱 Online:	Ja
🏦 Filialen:	Ja

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