Klarna Festgeld: Wie siehts mit dem Zinssparen aus

Hinter Klarna steckt keine Bank mit Filiale und Konto. Verbraucher kennen Klarna als Zahlungsdienstleister. Und trotzdem bietet Klarna ein Anlageprodukt an. Kann so etwas überhaupt funktionieren? Klar, wenn die Konditionen stimmen, ist das Klarna Festgeld+ ganz sicher ein interessantes Produkt. Was direkt mit der ersten Minute auffällt: Verwaltet wird das Produkt einfach über die Klarna Festgeld App.

Wie sicher ist das Festgeld Konto bei Klarna überhaupt? Viele Privatanleger haben die Angst, Geld wie im Casino zu verzocken. Beim Klarna Festgeld zum Glück kein Problem. Es greift im schlimmsten Fall immer die Absicherung für klassische Spareinlagen. Was hat das Festgeld noch zu bieten? Alle wichtigen Infos stecken einfach zusammenfasst im Testbericht.

Was hat das Festgeld zu bieten – Pro & Kontra im Überblick

Anleger und Sparer wollen schnelle Entscheidungen treffen. Hier sind deshalb alle wichtigen Infos einfach in einer Kurzfassung.

Pro:

• Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Zinssatz, abhängig von der Laufzeit
• Verwaltung einfach per App
• Kundenservice steht 24 Stunden/7 Tage zur Verfügung
• Push Nachrichten in Echtzeit erhalten

Contra:

• ab 24 Monaten keine Zinsanpassung
• Klarna keine klassische Vollbank
• Klarna Chat nur mit Anmeldung erreichbar

2. Unsere Klarna Festgeld Erfahrungen im Überblick

• Zinssatz: Von Laufzeit abhängig, 3,32 Prozent p.a. bis 3,51 Prozent p.a.
• Zinsgarantie: Ja, da Festgeld
• Weitere Konditionen: Kontoeröffnung und -führung komplett kostenlos
• Mindest- und Maximaleinlage: Min. 1 Euro bis 500.000 Euro
• Intervalle der Zinsgutschriften: Zum Ende der Laufzeit auf das Referenzkonto
• Online Banking: Wenig bis nichts vorhanden
• Einlagensicherung: Einlagensicherung bis 100.000 Euro gesetzlich garantiert
• Regulierung: Auf nationaler und europäischer Eben

Klarna Festgeld Bewertung: So sehen die Konditionen aus

Klarna steht als Finanzdienstleister mit Festgeld+ in einer direkten Konkurrenz zu einer ganzen Reihe Filial- und Direktbanken. Gerade die Tatsache, dass der komplette Service direkt online abgewickelt wird, gehört zu einer Stärke. Einfach unterwegs einen Blick auf das Festgeld werfen – überhaupt kein Problem. Anleger sehen letztlich nicht nur diesen kleinen Ausschicht der Usability, es geht um die Konditionen. Hier dreht es sich im Test ums „Eingemachte“.

Klarna Festgeld Zinsen

Wichtigster Punkt sind in der Entscheidung immer die Zinsen. Hintergrund: Anders als bei Aktien oder Anleihen ist das Risiko überschaubar – es gibt schließlich eine offizielle Einlagensicherung. Seitens Klarna werden keine Mondzinsen angeboten. Jeder Sparer muss sich bewusst sein, dass der Guthabenzins mit den Leitzinsen korreliert. Dreht die EZB an der Zinsschraube, geht’s auch mit der Verzinsung des Guthabens nach oben.

Klarna trifft eine Entscheidung, die im direkten Vergleich mit anderen Angeboten dem allgemeinen Trend folgt, Zinsen einfach an die Laufzeit zu binden. Hier gibt es eine sehr einfache Faustregel: Je länger die Laufzeit, umso höher der Zinssatz.

Achtung: Für Klarna Festgeld wird der Zins ab einer Laufzeit von zwei Jahren durch den Anbieter gedeckelt. Anleger müssen abwägen, ob sich damit die langfristigen Anlagezeiten rechnen oder die Zinsentwicklung beobachtet wird. Krisen mit einer beispielsweise hohen Inflation können den Zinssatz durchaus noch ein Stück antreiben.

Zinsausschüttungen beim Klarna Festgeld

Anleger erhalten ihre Zinsgutschriften in Abhängigkeit von der gewählten Laufzeit. An dieser Stelle gilt es vor allem, zwei Situationen miteinander zu vergleichen: Einmal bei unterjährigen Laufzeiten sowie alle Angeboten mit mehr als 12 Monaten Laufzeit.

Anleger machen beim Klarna Festgeld Erfahrungen, dass Zinsgutschriften für eine Laufzeit von bis zu 12 Monaten immer nach Ende der Laufzeit ausgezahlt erfolgen. Sobald ein umfassender Anlagezeitraum gewählt wird, erfolgen Zinsgutschriften einerseits jährlich und

Sicherheit der Spareinlage Klarna Festgeld+

Mit dem Klarna Festgeld+ sichern sich Anleger einen laufzeitabhängigen Zins. Der Vorteil an dieser Stelle: Hier steht heute fest, wieviel das Kapital morgen an Zinsen erwirtschaftet. Damit sind die Zinsen für den gewählten Zeitraum sicher. Wie sieht es für das Guthaben bei der Sicherheit generell aus?

Zuständig für die Einlagensicherung ist die schwedische Behörde Riksgälden. Über diese ist das Klarna Festgeld Risiko extrem gering. Wer sich für die Spareinlage entscheidet, kann sich an dieser Stelle relativ entspannt zurücklehnen. Das Niveau beim Risiko liegt auf dem Niveau der europäischen Einlagensicherung – was das Klarna Festgeld sicher macht.

Heißt im Klartext: Für Sparer und Anleger gilt, dass Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro sicher sind. Damit ist das Klarna Bank Festgeld selbst im Fall einer Pleite für den Großteil der Kunden eine zuverlässige Anlageform. Es ist sehr unwahrscheinlich, dass Kunden im Ernstfall ihr Geld abschreiben müssten.

So viel kostet das Klarna Festgeldkonto

Anleger sind es gewohnt, Gebühren für ganz unterschiedliche Dienstleistungen stemmen zu müssen. Gerade im Hinblick auf das Aktiendepot geht es um eine Mischung aus verschiedenen Gebührenmodellen. Auf der einen Seite haben sich viele Broker für ein Provisionsmodell entschieden, welches Gebühren nach dem Wert der Aktienorder berechnet. Parallel gibt es das Flatrate-Modell.

Hinzu kommen dann noch Depotgebühren und Zusatzkosten, die für verschiedene Serviceleistungen erhoben werden. Viele Variablen, welche in den Ertrag aus den Aktiendepots einfließen müssen. Das Klarna Festgeld+ macht es an dieser Stelle besonders einfach. Es fallen weder für die Verwaltung noch die Kontoeröffnung Gebühren an. Damit wird es sehr einfach, das Angebot für sich zu nutzen.

Festgeld Konto eröffnen: Bei Klarna geht alles einfach online

Zinskonditionen entsprechend der Laufzeit und durch die Einlagensicherung hohe Sicherheitsstandards – wer sich für das Klarna Festgeld interessiert, will alles zur Eröffnung und Nutzung es Sparangebots wissen. Klarna operiert ausschließlich online. Sprich: Der Anbieter ist über keine Filiale zu erreichen. Dieser Punkt muss vor der Eröffnung eines Festgeldkontos einfach klar sein.

Im Test zum Klarna Festgeld+ profiliert sich das Angebot als extrem einfach einzurichten. Aber: Es gibt einige Bedingungen, welche vorab erfüllt sein müssen.

1. Wohnsitz in Deutschland
2. Mindestalter von 18 Jahren

Wer diese Bedingungen erfüllt, kann sich ganz einfach bei Klarna um ein Festgeld Konto bemühen. Dafür braucht es eigentlich nur vier recht einfache Schritte.

• Schritt Nr. 1: Über die Website von Klarna ein Konto eröffnen. Der Anbieter bezeichnet den Service als Klarna Bankkonto. Entweder gehen Nutzer hier einfach über den Button „Bankkonto eröffnen“ oder über den Reiter „Finanzen“ und Klarna Bankkonto. Dieses kann auch mobil eingerichtet werden. Achtung: Sowohl über den PC als auch mit dem Smartphone rückt Klarna die Installation der App in den Vordergrund.

• Schritt Nr. 2: Anleger, die das Klarna Festgeld für sich in Anspruch nehmen, müssen zuerst die App herunterladen und sich hier anmelden. In der App kann dann einfach das Bankkonto eingerichtet werden. Klarna richtet das Konto innerhalb einer sehr kurzen Zeitspanne ein.
• Schritt 3: Sobald das Konto bei Klarna eingerichtet ist, bekommen Kunden eine IBAN zugewiesen. Auf diese kann anschließend der Betrag eingezahlt werden, welcher über das Klarna Bank Festgeld zur Anlage vorgesehen ist. Restguthaben, welches nicht gleich angelegt wird, lässt sich über das Konto auch zum Shoppen einsetzen.
• Schritt 4: Abschließend wird nach der Gutschrift des Guthabens einfach für das Klarna Festgeld+ eine Laufzeit ausgewählt und der Betrag auf das Festgeldkonto gutgeschrieben. Jetzt heißt es eigentlich nur warten und die Zinsen kassieren.

Klingt nach einer sehr schnellen und einfachen Lösung, um Geld bei Klarna anzulegen. Dass der Fokus auf einer volldigitalen Kontoeröffnung liegt, spricht natürlich für den Finanzdienstleister. Auf der anderen sind trotzdem einige Tage bis zum Abschluss der Einzahlung auf das Festgeld+ Konto einzuplanen. Der Grund: Eine Überweisung vom Girokonto auf das Klarna Bankkonto kann bis zu drei Tage dauern.

Klarna Festgeld+ und das Thema Steuern

Sobald ein Klarna Bankkonto eingerichtet ist und das Guthaben auf dem Festgeldkonto Zinsen verdient, heißt es Füße hochlegen. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten kommt der eine oder andere Euro zusammen. Aber: Wer als Sparer nicht aufpasst, muss die Zinsgutschrift mit dem Staat teilen. In Deutschland greift schließlich die pauschale Besteuerung aller Kapitalerträge pauschal mit der Abgeltungssteuer.

Ein Umstand, welcher auch das Klarna Festgeld erfasst. Sobald es zur Zinsgutschrift kommt, führt Klarna die 25 Prozent Abgeltungssteuer plus Soli-Zuschlag und eventuell auch die Kirchensteuer ab. Aber: Clevere Sparer können diesen Steuerabzug bei der Auszahlung umgehen. Dafür ist aber auch bei Klarna ein wenig zusätzliche Arbeit nötig. Es gibt mit dem Sparer-Pauschbetrag die Möglichkeit, die Steuerbelastung zu verringern.

• Sparer-Pauschbetrag für Steuerpflichtige mit Einzelveranlagung > 1.000 Euro
• Sparer-Pauschbetrag für Steuerpflichtige bei Zusammenveranlagung > 2.000 Euro

Bis Ende 2022 galt noch die alte Regelung mit 801 Euro bzw. 1.902 Euro. Dieser Betrag muss nicht einmal in Anspruch genommen werden. Anleger haben die Chance, den Pauschbetrag über Freistellungsaufträge über mehrere Anbieter zu verteilen.

Heißt im Klartext: Wer bei Banken mehrere Sparprodukte hält und über 1 – 2 Depots Aktien handelt, schiebt jedem Anbieter einfach einen Teil des Pauschbetrags zu. Das Ergebnis ist verblüffend. Bis zur Höhe des Freistellungsauftrags werden die Gutschriften nicht mehr der Abgeltungssteuer unterworfen. Richtig verteilt, kann der Steuerabzug deutlich sinken.

Support: Wenn mal nicht alles klappt

Klarna Festgeld+ ist ein unterm Strich sehr einfaches Produkt. Wesentliches Kernelement bleibt der Zinssatz, die Registrierung fällt extrem einfach aus und auch im Hinblick auf die Sicherheit gibt es keine besonderen Regeln oder Tricks zu beachten. Trotzdem gehört zum Review ein Blick auf den Kundendienst. Es passiert regelmäßig, dass Fragen auftauchen. Seitens Klarna wird im Kern auf zwei Kontaktkanäle gesetzt: Hotline und Chat.

• Hotline: Einfach über die Rufnummer 0221 669 501 10 erreichbar, können hier direkt Fragen und Probleme geklärt werden. Mit Ausnahme von Feiertagen ist die Hotline täglich erreichbar.
• Chat: Wer nicht zum Telefonhörer greifen will, kann auch einfach den Chat benutzen. Hier lässt auch unterwegs einfach kommunizieren – ohne, dass davon jemand etwas bemerkt. Allerdings gibt es hier einen Anlass für kritische Bemerkungen. Der Klarna Chat setzt die Anmeldung beim Anbieter voraus.

Klarna Festgeld Bewertung: Zinssparen mit dem Shopping-Portal

Klarna werden viele Verbraucher als Shoppingportal kennen. Umso überraschender die Tatsache, dass inzwischen auch Produkte wie das Festgeld zum Portfolio von Klarna gehören. Der gutgeschriebene Zinssatz richtet sich nach der gewählten Laufzeit. Die Faustregel: Je höher die Laufzeit, umso höher der Festgeld Zins. Was sehr gut funktioniert, ist die Anmeldung für das Klarna Bankkonto und die Einrichtung des Festgeld+. Wer Lust auf Sparen hat, kann sich mit dem Festgeld von Klarna beschäftigen.

Fragen & Antworten zur Klarna

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