netbank Kredit Erfahrungen – Günstiger effektiver Jahreszins ab 3,54 Prozent p.a. im Test!

Seit über 15 Jahren bietet die netbank ein breites Spektrum an Produkten und Dienstleistungen an. Mittlerweile vertrauen mehr als 160.000 Kunden auf die Erfahrung des Unternehmens. Die netbank, mit Hauptsitz, in Hamburg, konzentriert sich primär auf Verbraucherkredite, Konten und Sparanlagen. Wir von AktienDepot.com möchten in unserem Testbericht unsere Erfahrungen mit dem Kreditangebot der netbank teilen und informieren über die Konditionen und Rahmenbedingungen des Ratenkredits.

Pro und Contra unserer netbank Kredit Erfahrungen

• Günstiger effektiver Jahreszins ab 3,54 Prozent p.a.
• Sehr flexible Laufzeiten bereits ab sechs Monate
• Keine Bearbeitungsgebühren
• Sondertilgungen jeder Zeit möglich
• Strenge Regulierung durch zwei Behörden
• Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung
• Kunden-Support rund um die Uhr erreichbar
• Darlehen erst ab 3.500 Euro möglich

Netbank Test: Die Fakten auf einen Blick

• Kreditangebot: Ratenkredit
• Zinssatz: Effektiver Jahreszins: 3,54Prozent p.a. bis 4,14 Prozent p.a., fester Sollzins: 3,48 Prozent p.a. bis 4,06 Prozent p.a. (Laufzeitabhängig)
• Laufzeiten: 6 Monate bis 84 Monate
• Mindest- & Maximalbetrag: 3.000 Euro bis 50.000 Euro
• Erreichbarkeit des Supports: Rund um die Uhr, an sieben Tagen die Woche
• Anforderung Antragsteller: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, feste Anstellung seit mindestens 2 Monaten, Einkommensnachweise, gute Bonität
• Regulierung: BaFin und Europäische Zentralbank
• Sicherheit: Gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde, Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken
• Versicherung: Restschuldversicherung
• Weitere Produkte: Baufinanzierung, Kleinkredit, Kredit für Selbständige, Konten, Kreditkarten, Sparen und Anlegern

Das hat unser netbank Testbericht ergeben!

Im nachfolgenden Testbericht haben wir den Ratenkredit und die netbank anhand von zehn Kategorien auf Herz und Nieren getestet und bewertet. Wir stellen unsere netbank Erfahrungen mit den Konditionen, dem Service und der Sicherheit vor und zeigen auf, welche Anforderungen an die Kreditsuchenden gestellt werden und welche speziellen Angebote die Bank noch vorzuweisen hat. Für die Realisierung eines Kreditvergleichs, stellen wir zahlreiche andere Testberichte von Anbietern wie DKB und ING (ehemals ING-DiBa) zur Verfügung.

Art der Kreditplattform: Die netbank ist eine reine Internetbank

Die netbank ist eine Bank, die ihre Produkte ausschließlich online offeriert. Ob Karten, Geldanlagen oder Kredite: Kunden können bequem von zu Hause aus das passende Produkt wählen und dieses weitestgehend unbürokratisch und unkompliziert beantragen. Wer sich allerdings im Internet noch etwas genauer umschaut, wird schnell feststellen, dass es mittlerweile zahlreiche Anbieter gibt, bei denen ein Kredit zubekommen ist. Wenn es sich dabei nicht Banken handelt, sind es in der Regel Kreditvermittler. Diese fungieren nicht selbst als Geldgeber, sondern vermitteln Darlehen zwischen Partnerbanken und Kunden. Immer mehr Beliebtheit erfreuen sich dabei bereits seit einiger Zeit Peer-to-Peer Portale. Das besondere daran ist, dass die Plattformen Kredite zwischen Privatpersonen vermitteln. Das bedeutet, der Geldgeber ist in diesem Falle ein privater Investor.
Seit einiger Zeit erobern Online-Pfandhäuser das Internet. Zwar gibt es derzeit nur wenige Anbieter dieser Art, doch ist die Tendenz steigend. Im Grunde arbeiten Online-Pfandhäuser nach demselben Prinzip wie klassische Pfandhäuser. Kreditnehmer verpfänden ihre Wertsachen und bekommen den entsprechenden Wert als Darlehen ausgezahlt. Ist das Darlehen nach der festgelegten Laufzeit komplett ausgelöst, bekommt der Kunde seine Wertsache wieder.
Bei der netbank handelt es sich um eine Bank, die ihre Kredite und alle weiteren Produkte ausschließlich online zur Verfügung stellt. Wer möchte, kann auch einen Kredit bei einem der Zahlreichen Kreditvermittler beantragen. Diese Anbieter vermitteln Darlehen zwischen Partnerbanken und Kreditnehmer oder auch gänzlich zwischen Privatpersonen. Bei Online-Pfandhäusern können Kunden ihre Wertsachen verpfänden und bekommen ein entsprechendes Darlehen ausgezahlt.
Punkte: 10 von 10

Interessanter Videobericht über netbank (© depotvergleich.com)

Welche Kreditangebote sind bei der netbank zu finden?

Auch wenn wir uns in unserem Test in erster Linie mit de Ratenkredit der netbank auseinandersetzen, möchten wir es uns nicht nehmen und die weiteren Kreditangebote des Unternehmens vorstellen. Neben dem Ratenkredit, bietet die netbank auch einen Kleinkredit, einen Kredit für Selbständige, Baufinanzierungen und BAFÖG-Rückzahlungen an.
Den Kleinkredit gibt es ab einer Kreditsumme von 3.000 Euro. Für einen Kleinkredit ist die Mindestsumme recht hoch und somit nicht unbedingt für jeden geeignet. Die meisten Kleinkredite werden bereits ab einer Summe von 1.000 Euro, oder gar weniger, angeboten. Punkten kann dieses Angebot jedoch mit flexiblen Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 84 Monaten und der Tatsache, dass der Kleinkredit auch für Selbständige und Freiberufler angeboten wird.
Der Kreditrahmen für Selbständige liegt zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro. Der abhängig von der Laufzeit und für den kompletten Zeitraum fest. Ein besonders interessantes Angebot stellt die BAFÖG-Rückzahlung dar. Durch diesen Kredit lässt sich der Rückzahlungsbetrag um bis zu 50 Prozent reduzieren. Antragstellen bekommen eine sofortige Online-Vorabzusage. Wird der Kredit gewährt, erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Tage.
Die Baufinanzierung der netbank verspricht eine schnelle Bearbeitung und Durchführung des Auftrags. Zu günstigen Konditionen können Interessenten sich bei der netbank endlich den Traum vom Eigenheim erfüllen. Hierfür vergleicht die netbank die Angebote von über 70 Partnerbanken und präsentiert den Kunden das beste und günstigste Angebot.
Der Ratenkredit ist nicht das einzige Darlehensangebot, das die netbank zu bieten hat. Der Kleinkredit des Unternehmens zeichnet sich durch eine sehr zügige Bearbeitung und ebenfalls zügige Auszahlung. Allerdings gibt es diesen erst ab 3.000 Euro. Mit der BAFÖG-Rückzahlung lässt sich der Rückzahlungsbetrag des BAFÖG-Kredits um bis zu 50 Prozent reduzieren. Zu den weiteren Kreditangeboten der netbank zählen der Kredit für Selbständige und die Baufinanzierung.
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Kreditkonditionen: Günstige Zinsen und flexible Laufzeiten

In diesem Abschnitt unserer netbank Kredit Erfahrungen möchten wir unsere Leser umfassend über die Konditionen des Ratenkredits informieren. Die Mindestkreditsumme beträgt 3.000 Euro. Maximal können 50.000 Euro geliehen werden. Wer keine 3.000 Euro benötigt, ist bei der netbank leider an der falschen Adresse, da selbst der Kleinkredit, der ebenfalls zum Repertoire des Unternehmens gehört, erst ab 3.000 Euro zu haben ist.
Was die Laufzeiten angeht, so können Darlehensnehmer sich in diesem Punkt über Flexibilität freuen. Die Laufzeiten liegen nämlich zwischen 6 Monaten und 84 Monaten. In diesem Zusammenhang steht auch die Höhe der Verzinsung. Bei einer Laufzeit von 6 bis 12 Monaten liegt der effektive Jahreszins bei 3,54 Prozent p.a. Der maximale jahreszins liegt bei 4,14 Prozent p.a. und wird für Laufzeiten zwischen 73 bis 84 Monaten vergeben. Bezüglich der Verzinsung gibt es nichts auszusetzen. Wirft man nämlich einen Blick zur Konkurrenz, wird schnell deutlich, dass diese sich deutlich von vielen vergleichbaren Angeboten abhebt.
Gebühren muss man bei der netbank nicht befürchten. Für die Bearbeitung der Kreditanträge werden keine Kosten veranschlagt. Auch Abschlussgebühren werden nicht fällig. Jedem Kreditnehmer stehen zudem jährlich sowohl ein kostenloser Kontoauszug, als auch eine ebenfalls gebührenfreie Zinsbescheinigung zu.
Der Kreditrahmen beim Ratenkredit der netbank liegt zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro. Das Darlehen gibt es zu flexiblen Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 84 Monaten. Mit der Verzinsung liegt die Bank deutlich unter dem Angebot vieler Mitstreiter. Die Höhe dieser ist dabei von der Laufzeit abhängig. Gebühren für Bearbeitung des Kreditantrages oder für Kontoauszüge und Zinsbescheinigungen werden nicht fällig.

Flexibilität bei Kreditänderungen: Kreditnehmer müssen mit hohen Gebühren rechnen

Wie flexibel die netbank bei Kreditänderungen ist, darüber wollen wir in diesem Abschnitt informieren. Viele Kreditinstitute ermöglichen es ihren Kunden Sondertilgungen vorzunehmen, um entweder den Zinssatz zu senken oder aber die Laufzeit zu verkürzen. Unterschiede zeigen sich dabei häufig darin, wie viele Sonderzahlungen erlaubt sind. Einige Unternehmen erlauben eine unbegrenzte Anzahl, andere hingegen limitieren diese auf einige pro Jahr. Unser netbank Kredit Testbericht hat ermittelt, dass Kreditnehmer bei der netbank unbegrenzt Sondertilgungen vornehmen können. Allerdings sind diese nicht kostenfrei möglich und schlagen mit 2 Prozent des Restsaldos, mindestens jedoch 50 Euro zu Buche. Ebenso verhält es sich auch mit einer Vorzeitigen Auslösung des Darlehens.
Eine Anpassung der Laufzeiten ist möglich, allerdings ebenfalls nicht kostenfrei. Wer die Laufzeit verlängern oder verkürzen möchte, der muss Gebühr von 50 Euro rechnen. Vertragsänderungen in jeglicher Form werden mit weiteren 50 Euro veranschlagt.
Auch wenn die netbank auf den ersten Blick recht flexibel erscheint, wenn es um Vertragsänderungen und Sonderzahlung geht. Schaut man sich die Bedingungen jedoch genauer an, wird sofort deutlich, dass für jede Leistung eine Gebühr fällig wird, die es in sich hat. Mit bis zu 50 Euro müssen Kunden in diesen Fällen rechnen. Insgesamt sind wir in diesem Punkt von der netbank eher weniger überzeugt.

Welche Anforderungen stellt die netbank an die Antragsteller?

Wer ein Darlehen bekommen möchte, der hat bestimmte Kriterien zu erfüllen. In der Regel sind die Anforderungen bei allen seriösen Kreditinstituten gleich. Unsere Erfahrungen mit der netbank zeigen, dass Kreditnehmer mindestens 18 Jahre alt sein müssen, um für einen Kredit in Frage zu kommen. Ein weiteres Kriterium ist ein fester Wohnsitz in Deutschland und eine feste Arbeitsstelle seit mindestens zwei Monaten. Dabei ist es unerheblich ob sich der Kreditnehmer noch in der Probezeit befindet oder nicht. Einkommensnachweise können mittels Kopien der letzten Kontoauszüge erbracht werden. Wer bereits länger als drei Monate ein Gehaltskonto bei der netbank führt, für den entfällt die Einreichung von Kontoauszügen.
Auch die Bonität spielt eine wichtige Rolle bei der Kreditvergabe. Bevor die netbank zu einer Entscheidung kommt, führt sie eine umfassende Bonitätsprüfung durch. Anders als bei vielen anderen Banken jedoch, ist die Kreditwürdigkeit nicht ausschlaggebend für die Höhe des Zinssatzes.
Um bei der netbank für eine kreditvergabe in Frage zu kommen, muss man mindestens 18 Jahre alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen können. Weiterhin muss zum Zeitpunkt der Antragstellung eine feste Arbeitsstelle nachgewiesen werden. Gehaltsnachweise können in Form von Kontoauszügen erbracht werden. Eine Bonitätsprüfung wird durchgeführt, ist jedoch nicht ausschlaggebend für die Verzinsung.

Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

Nicht selten finden sich bei Kreditinstituten spezielle Angebote für Personengruppen, die es in der Regel eher schwierig haben einen Kredit zu bekommen. Dabei handelt es sich hauptsächlich und Schüler, Studenten, Geringverdiener und Selbständige. Aufgrund des niedrigen Einkommens erfüllen sie nicht die Bedingungen vieler Banken. Selbständige werden häufig abgelehnt, da deren Einkommen in den Augen vieler Unternehmen zu unstet ist und jeder Zeit die Möglichkeit besteht, dass die Raten nicht mehr bezahlt werden können. Wie unsere netbank Kredit Erfahrung zeigt, gehört ein Kredit für Selbständige und Freiberufler zur Angebotspalette. Die Kreditkonditionen gleichen denen des Ratenkredites. Zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro können Selbständige sich für Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 84 Monaten leihen. Liegt der Zins bei den Selbständigenkrediten bei vielen anderen Anbietern deutlich über dem Satz des klassischen Ratenkredits, überrascht die netbank und belässt die Verzinsung bei ebenfalls 3,54 Prozent p.a. bis 4,14 Prozent p.a. Schlussendlich können wir noch sagen, dass wir dieses Angebot zu 100 Prozent weiterempfehlen würden.
Der Selbständigenkredit der netbank kann sich allemal sehen lassen. Im Gegensatz zu vielen Mitstreitern, verzichtet das Unternehmen auf höhere Verzinsung und geänderte Laufzeiten. Wie sich zeigt, müssen Selbständige bei den Konditionen keine Abstriche machen und bekommen ein Darlehen zu günstigen und fairen Konditionen.

Test der Webseite und des Kreditrechners: Netbank legt Wert auf Übersichtlichkeit

Im Zuge unseres netbank Tests haben wir auch die Webseite des Unternehmens auf ihre Übersichtlichkeit und Handhabung getestet. Was die Usability angeht, hat die netbank unserer Meinung nach alles richtig gemacht. Bereits der erste Eindruck hat uns zu 100 Prozent überzeugt. Alles ist sehr übersichtlich aufgebaut und man findet sich gut zurecht. So sind beispielsweise die Konditionen bezüglich des Ratenkredits nur zwei Klick von der Startseite entfernt. Positiv anzumerken ist auch, dass diese sehr unkompliziert aufgelistet und auf den ersten Blick zu erfassen sind. Wir haben zu keiner Zeit lange suchen müssen oder Probleme gehabt an gewünschte Inhalte zu kommen.
In diesem Zusammenhang haben wir uns auch den Kreditrechner der netbank angeschaut. Auch hier haben wir nichts zu beanstanden. Die voraussichtliche monatliche Rate ist in sekundenschnelle errechnet. Nutzer können sowohl den Wunschbetrag, als auch die gewünschte Laufzeit einstellen. Wer möchte, kann sich auch anhand der gewünschten monatlichen Rate errechnen lassen welcher Kreditbetrag und welche Laufzeiten für ihn in Frage kommen.
Die netbank punktet mit ihrer sehr übersichtlich gehaltenen und leicht zu bedienenden Webseite auf ganzer Linie. Die gewünschten Inhalte sind schnell zu erreichen und lassen sich auf den ersten Blick erfassen. Der Kreditrechner ist ebenfalls sehr gut zu handhaben und erfüllt seinen Zweck. Nicht nur die Berechnung der monatlichen Rate ist möglich, sondern es lässt sich auch anhand der gewünschten Rate ermitteln, welche Kreditsumme und welche Laufzeit in Frage kommt.
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Regulierung & Sicherheit: Kundengelder sind doppelt abgesichert

Eines der wichtigsten Kriterien bei der Wahl eines Anbieters stellt vermutlich die Einlagensicherung dar. Jedes seriöse Kreditunternehmen verfügt über eine Absicherung, die im Falle einer Insolvenz des Unternehmens greift und den Kunden ihr Geld zurückzahlt. Was die Sicherheit bei der netbank angeht, so muss man sich bezüglich dieser absolut keine Sorgen machen. Die netbank sichert die Kundengelder nämlich gleich doppelt ab. Zum einen schützt die gesetzliche Einlagensicherung die Gelder im Fall einer Bankeninsolvenz mit bis zu 100.000 Euro pro Gläubiger. Zum anderen ist die netbank freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken (BdB), der einen deutlich höheren Schutzumfang bietet.
Wer noch auf der Suche nach einem passenden Kreditgeber ist, der sollte unbedingt auch einen Blick ins Impressum werfen. Dort finden sich nämlich alle wichtigen Informationen rund um die Regulierung. Diese erfolgt durch unabhängige Finanzaufsichtsbehörden, die dafür sorgen, dass alle gültigen Regularien eingehalten werden und sorgen für einen reibungslosen Ablauf aller Finanzgeschäfte. Die netbank untersteht der Regulierung zweier Behörden: Der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und der Europäischen Zentralbank (EZB)
Das Thema Sicherheit nimmt die netbank sehr ernst und schützt die Kundengelder im Fall einer Insolvenz nicht nur durch die gesetzliche Einlagensicherung, sondern ist noch zusätzlich freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken. Die Aufsicht über das Unternehmen übernehmen die BaFin und die Europäische Zentralbank.

Kontakt und Service: Hervorragende Erreichbarkeit und freundliche Mitarbeiter

In diesem Abschnitt unseres netbank Kredit Testberichts möchten wir uns mit dem Kundenservice des Unternehmens befassen. Wie wir in Erfahrung bringen konnten, ist der Kunden-Support der Bank an sieben Tagen die Woche, rund um die Uhr erreichbar. Gefreut haben wir uns über die Tatsache, dass man nicht lange in der Warteschleife hängt, sondern relativ gleich einen Mitarbeiter zu sprechen bekommt. Die Kommunikation mit diesem war einwandfrei. Alle Fragen wurden geduldig und freundlich beantwortet. Wer nicht gerne telefoniert, sondern der netbank lieber schreiben möchte, der kann dieses per E-Mail oder auf dem Postweg tun. Leider gibt es aktuell noch keine Live Chat Funktion.
Kunden, die regelmäßig über Neuerungen oder Angebote informiert werden möchten, die können einen kostenlosen Newsletter abonnieren. Dieser kommt monatlich und beinhaltet alle wichtigen Infos rund um die Neuigkeiten und aktuellen Angebote der netbank. Zu den weiteren Serviceangeboten zählen ein Blog, diverse Formulare zum Downloaden, nützliche Extras und Funktionen rund ums Banking und ein Bargeldservice, samt Geldautomaten-Finder.
Der Kunden-Support der netbank überzeugt mit sehr guter Erreichbarkeit und kompetenten Angestellten. Die Servicehotline ist zu jeder Tages- und Nachtzeit verfügbar und lange Warteschleifen gibt es nicht. Als weitere Kontaktmöglichkeiten stehen E-Mail und der Postweg zur Verfügung. Bei den Service-Leistungen findet man verschiedene Formulare, einen Bargeldservice, einen Newsletter und einen Blog.

Fachmeinungen: Ausgezeichnetes Kreditangebot

Dass der Ratenkredit der netbank sich durchaus sehen lassen kann und durch gute Konditionen und Rahmenbedingungen überzeugt, haben wir bereits in Erfahrung gebracht. Dass nicht nur wir das so sehen, beweisen die vielen Auszeichnungen, die das Kreditangebot des Unternehmens bereits für sich verbuchen konnte. Im Jahr 2014 wurde der Selbständigenkredit der netbank vom „Handelsblatt“ ausgezeichnet und als „Besten Ratenkredit“ geehrt. Die netbank konnte sich zwischen 60 getesteten Anbietern durchsetzen und kann somit zu Recht stolz auf diese Auszeichnung sein.
Ebenfalls im Jahr 2014 verglichen „n-tv“ und „FMH“ die Kleinkredite von 40 Banken und wählten auch hier die netbank als klaren Sieger. Diese kann sich nun mit dem Titel „Beste Bank für Ratenkredite“ schmücken.
Auch dieses Jahr konnte die netbank bereits eine Auszeichnung für sich verbuchen. Diese wurde vom Wirtschaftsmagazin „Euro“ verliehen. Dieses testete 6 Banken auf ihre bonitätsunabhängigen Online-Ratenkredite und wählte das Angebot der netbank auf den ersten Platz. Doch auch bei den Kunden kommt das Unternehmen, unseren netbank Erfahrungen zufolge, sehr gut an. Wie das goldene Siegel des unabhängigen Online-Bewertungsdienstleisters eKomi zeigt, ist die Gesamtzufriedenheit der Kunden 4,8 von 5 Punkten wert. Der Schnitt wurde aus 498 Bewertungen der letzten 12 Monate ermittelt.
Dass die netbank bereits einige Auszeichnungen und Testsiegel ihr eigen nennen kann, verwundert uns keinesfalls. Von der Auszeichnung „Bester Selbständigenkredit“ bis hin zu „Beste Bak für Ratenkredite“ ist alles dabei. Auch die Kundenzufriedenheit könnte kaum besser sein. Laut eKomi liegt die Gesamtzufriedenheit der Kunden bei 4,8 von 5 Punkten.
Punkte: 10 von 10
WEITER ZUR NETBANK: www.netbank.deInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten

Fazit: netbank erreicht hohe Punktzahl im Test

Unser Testbericht hat deutlich gezeigt, dass die netbank Wert auf günstige und faire Konditionen legt. Das zeigt sich sowohl in der niedrigen Verzinsung, als auch bei den flexiblen Laufzeiten. Zudem bietet die Bank nicht nur Kredite für Selbständige an, sondern bleibt auch hierbei ihren niedrigen Konditionen treu. Enttäuscht waren wir bezüglich der hohen Gebühren für die Sondertilgungen und die vorzeitige Kreditauslösung. Auch Ratenanpassungen sind teuer und schlagen mit einer ordentlichen Gebühr zu Buche. Allerdings ist das auch das einzig negative, was wir bezüglich der netbank zu berichten haben. Auch unser Test der Homepage und des Kreditrechners viel positiv aus, ebenso wie der des Kunden-Supports. Letzterer glänzt, laut unseres netbank Tests, durch wirklich sehr gute Erreichbarkeit und kompetente Mitarbeiter. Alles in allem würden wir den Ratenkredit der netbank durchaus weiterempfehlen. Wer jedoch nur einen geringen Geldbetrag benötigt, wird bei der netbank nicht fündig. Den Ratenkredit gibt es erst ab 3.000 Euro.

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Fragen & Antworten zur netbank