Weltsparen seriös – Die Regulierung des Festgeld Vermittlers im Fokus!

Ist Weltsparen seriös? Bei Weltsparen.de handelt es sich um einen Anbieter, der seinen Stammsitz in Berlin hat und seit dem Jahr 2014 aktiv ist. Das Ziel des Anbieters ist es, Geldanlagen an Kunden zu vermitteln. Die angebotenen Tages- und Festgeldkonten bieten besonders interessante Konditionen und sind Angebote von Banken aus dem Ausland. Daher auch der Name der Webseite. Die Idee des Anbieters basiert darauf, dass Festgeldkonten deutscher Anbieter oft nur niedrige Zinsen anbieten. Im Ausland liegen die Zinsen für diese Anlageart jedoch meist deutlich höher.

1. Die Vor- und Nachteile von Weltsparen.de

• Keine Gebühren für den Anleger
• Automatische Verlängerung der Konten ist nicht vorhanden
• Keine Kosten für das Referenzkonto bei der raisin Bank AG
• Unterstützung durch Anlageexperten
• Hohe Zinsen beim Tages- und Festgeldsparen im Vergleich
• Verringerung vom Zinsertrag durch Umrechnungsgebühren möglich
• Vorgegebene Mindesteinlage abhängig von der Partnerbank
• Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro nach EU-Recht

WeltSparen Bonus Aktion

Neu- und Bestandskunden, die im Rahmen der SparMarathon-Aktion von WeltSparen ein WeltSpar-Konto über die Aktionsseite zwischen dem 08.07.2024 und dem 26.08.2024 eröffnen, können einen Bonus von bis zu 1.000 € erhalten. Der Bonus gilt für Festgeldprodukte ab einer Laufzeit von 2 Jahren sowie für die digitale Vermögensverwaltung mit einer Mindestanlagedauer von 12 Monaten, vorausgesetzt, es wird eine Mindesteinlage von 50.000 € getätigt und der Bonus bis spätestens 26.08.2024 beantragt.

Der Anbieter Weltsparen.de bietet sowohl einige Vor- als auch einige Nachteile, die Anleger gegeneinander aufwiegen sollten. Einer der wohl größten Vorteile ist, dass Anleger beim Festgeldsparen über Weltsparen.de durchschnittlich höhere Zinsen erhalten als hierzulande. Trotz der Zusammenarbeit mit ausländischen Anbietern ist zudem die Einlagensicherung für Beträge von meist bis zu 100.000 Euro garantiert. Die Partnerbanken sind zudem bei der BaFin registriert. Wer sich für eine Geldanlage entschieden hat, erhält das Kapital nach der Laufzeit automatisch auf das Referenzkonto ausgezahlt. Eine automatische Verlängerung gibt es nicht. Weltsparen ist seriös.

Sowohl das Angebot von Weltsparen.de wie auch das Referenzkonto sind für die Anleger komplett kostenfrei. Dennoch gibt es auch einige Nachteile. So unterliegen auch die Zinsen im Ausland dem allgemeinen Trend, der ja seit vielen Jahren nur eine Richtung kennt: niedrigere Zinsen. Zudem sind häufig Mindestsummen von 500 bis 10.000 Euro notwendig, um das Angebot nutzen zu können. Durch die Umrechnungsgebühren ist es zudem möglich, dass die Zinserträge aus dem Sparkonto verringert sind.

2. Die wichtigsten Informationen über Weltsparen.de im Überblick

• Ausführendes Unternehmen: Raisin GmbH
• Hauptsitz des Unternehmens: Berlin
• Aktiv seit: 2014
• Gebühren für die Nutzung: Nein
• Mindesteinlage: abhängig von Partnerbank; meist 500 bis 10.000€
• Maximale Einlage: 100.000 Euro
• Mindestlaufzeit: keine bei Tagesgeld
• Maximale Laufzeit: 10 Jahre
• Höhe der Einlagensicherung: 100.000 Euro (abhängig von der Partnerbank)
• Möglichkeiten zum Online-Banking: ja

3. Einlagensicherung und Regulierung bei Weltsparen.de – Ist Weltsparen seriös?

Die Sicherheit ist natürlich ein wichtiger Punkt, gerade weil es bei Weltsparen.de um Anlagen im Ausland geht. Viele Kapitalanleger sind unsicher und machen sich Gedanken darüber, ob ihr Geld auch ausreichend geschützt ist. Diese Sorge kann durch den Weltsparen.de Test genommen werden, denn die Partnerbanken, die mit dem Anbieter zusammenarbeiten, unterliegen einer Einlagensicherung. Diese gilt bis zu einem Betrag von 100.000 Euro. Kommt es also zur Insolvenz der Bank, bei der ein Kunde sein Geld angelegt hat, dann greift an dieser Stelle die Einlagensicherung.

Die Banken, deren Angebote auf Weltsparen.de zur Verfügung stehen, haben ihren Hauptsitz in der EU. Damit unterliegen sie den Maßnahmen, die Banken zum Schutz der Kundengelder treffen müssen. Letzten Endes entscheidet aber die Regulierung im jeweiligen Land die detaillierten Bestimmungen.

Auch die Regulierung ist ein wichtiger Punkt und daher ist es für Anleger gut zu wissen, dass die bei Weltsparen.de gelisteten Banken alle bei der BaFin registriert sind. Damit können Anleger die Bedenken in Bezug auf die Sicherheit bei Weltsparen zum großen Teil zerstreuen und macht diesen seriös.

4. Gebühren – womit ist bei Weltsparen.de zu rechnen?

Wie bereits erwähnt, arbeitet Weltsparen.de ohne Gebühren für den Anleger. Das heißt, wer ein Konto bei Weltsparen.de eröffnen möchte, der braucht nicht mit Gebühren rechnen. Auch dann, wenn man als Anleger sich für eine Partnerbank entschlossen und dort ein Tages- oder Festgeldkonto eröffnet hat, fallen keine Kosten an. Enthalten in den Serviceleistungen der Banken sowie von Weltsparen.de sind die Vermittlung, Anpassung der persönlichen Daten, PIN sowie TAN, Dokumente sowie der Transfer von Geld auf das eigene Konto.

Allerdings sind dies alles Leistungen, die generell von den meisten Banken kostenfrei sind. Allerdings gibt es auch einige Leistungen, die dazu führen können, dass Gebühren entstehen. Bis zu zwei Ersatz-PINs beispielsweise sind kostenfrei. Wenn der Kunde dann weitere PINs angefordert, fallen Kosten an. Möchte ein Anleger außerdem, dass er seine Dokumente per Post erhält, dann muss er dafür ebenfalls zahlen. Grundsätzlich sind die kostenpflichtigen Leistungen jedoch bei den Partnerbanken problemlos in den Leistungsverzeichnissen zu finden.

5. Die Beträge für die Geldanlage

Es ist allgemein bekannt, dass Sparen über Festgeld normalerweise erst dann wirklich lohnenswert ist, wenn die Anlagebeträge etwas höher sind. In Deutschland haben die Banken teilweise Mindestbeträge festgelegt, die bei 500 Euro beginnen. Da die Zinsen beim Festgeld, im Vergleich zum Tagesgeld oder auch zum Sparbuch, grundsätzlich höher sind, ist es für die Kleinanleger lohnenswert, beispielsweise auch 1.000 Euro anzulegen. Wer gerne das Angebot von Weltsparen.de nutzen möchte, der muss allerdings ein wenig tiefer in die Tasche greifen, denn die Mindestanlagebeträge liegen häufig ein wenig höher.

Der Anleger muss meist einen Mindestbetrag zwischen 500 und 10.000 Euro aufbringen, um das Angebot von Weltsparen.de überhaupt nutzen zu können. Auch nach oben hin gibt es eine Begrenzung, wer mehr als 100.000 Euro anlegen möchte, der ist hier falsch. Zwischen diesen beiden Beträgen besteht jedoch die Wahl und der Anleger entscheidet, wie hoch der Betrag ist, der eingezahlt wird. Auch wenn das Angebot von Weltsparen.de durchaus interessant ist, kann der Mindestbetrag ein Ausschlusskriterium für viele Anleger sein, da es nicht ganz so einfach ist, über längere Laufzeiten so hohe Beträge zur Seite zu legen.

Durch die Begrenzung des Betrages auf 100.000 Euro orientiert sich Weltsparen.de an der Einlagensicherung, die EU-weit gilt.

Wirtschaftliche Schieflage bedroht Kundengelder grundsätzlich nicht

Mitte 2014 gerieten die portugiesische Banco Espirito Santo (BES) und die bulgarische Fibank in akute Schieflage. Bei beiden Banken hatten Verbraucher über Weltsparen Festgeld angelegt. Die Fibank musste einen Ansturm auf Einlagen hinnehmen, der das Unternehmen an den Rand der Zahlungsunfähigkeit brachte. Innerhalb weniger Tage hoben bulgarische Kunden rund 400 Millionen Euro von ihren Konten ab.

Die BES konnte nur durch eine Kapitalspritze des Staates gerettet werden. Überraschend war die Krise des Kreditinstituts allerdings nicht. Seit der Eurokrise 2011 senkten Ratingagenturen die Bonitätseinschätzung der BES kontinuierlich. Ein Kapitalverlust der Anleger erschien trotzdem wenig realistisch. Im Insolvenzfall der BES oder der Fibank hätten die EU-Absicherungsfonds Kundengelder ausbezahlt, was aber schließlich nicht nötig war.

6. Die Erfahrungen zu Weltsparen seriös im Detail

Bei Weltsparen.de fallen keine Gebühren für die Kontoführung oder für die Eröffnung von einem Festgeldkonto an. Das ist natürlich ein großer Pluspunkt. Unsere Erfahrungen haben gezeigt, dass das Unternehmen auf der Webseite klar darauf hinweist, um was für ein Angebot es sich handelt und dass die Partnerbanken ihren Sitz im europäischen Ausland haben. Zudem ist uns aufgefallen, dass der Anbieter gute Bewertungen erhalten hat. Die Renditen der Geldanlagen, die Weltsparen.de vermittelt, sind also sehr gut. Auch wenn die Einlagensicherung gegeben ist, kann es nicht schaden, sich über die jeweiligen Banken zu informieren. Die Ratings der Partnerbanken entsprechen nicht immer den Ansprüchen der Anleger, so dass sich hier durchaus auch ein zweiter Blick lohnen kann.

Die Webseite ist sehr übersichtlich aufgebaut. Auf der Startseite ist erkennbar, welche Angebote Weltsparen.de vermittelt. Neben dem Festgeld, für das der Anbieter bekannt ist, gibt es auch die Möglichkeit, Flexgeld anzulegen. Bei Flexgeld handelt es sich um Festgeld, das vorzeitig verfügbar ist. Ebenfalls möglich ist das Tagesgeld, das nun auch Anleger nutzen können. Zudem ist direkt auf der Webseite erklärt, wie Weltsparen.de funktioniert, so dass auch Einsteiger gleich nachvollziehen können, was die Vorteile sind.

Individuell anpassbar

Um einen Überblick über die Angebote zu bekommen, können bei Weltsparen.de einfach die Laufzeit, der Anlagebetrag sowie die Währung ausgewählt werden. Anschließend erscheint eine Auswahl der Anbieter, die auf die gewünschten Rahmenbedingungen passen. Mit wenigen Klicks können Anleger dann das Konto direkt eröffnen.

7. Der Weltsparen Test – seriös?

Die Konditionen sind bei Weltsparen.de praktischerweise recht übersichtlich gehalten bzw. auch abhängig von den ausgewählten Partnerbanken. Wer ein Konto eröffnet und sein Festgeld hier anlegen möchte, der muss keine Gebühren zahlen und es ist auch keine Vermittlungsgebühr zu leisten. Das ist ein wichtiger Punkt, denn es gibt durchaus Anbieter, die mit einer Vermittlungsgebühr arbeiten und aus diesem Grund teilweise mehr Kosten generieren als Nutzen anbieten. Dennoch sind einige Dinge kostenpflichtig bei dem Anbieter, was dem Anleger jedoch durch das Preis-Leistungsverzeichnis genau dargestellt wird.

Das heißt, wer sich von Anfang an direkt informiert und auch die Konditionen der Partnerbanken im Blick hat, der wird nicht durch Kosten überrascht, mit denen er nicht gerechnet hat. Interessant sind auch die Konditionen in Bezug auf die Rendite. Die Zinsen sind zwar abhängig vom Anbieter, der Einlage und der Laufzeit. Dennoch sind die Konditionen sowie die Renditen hier deutlich besser. Allein aus diesem Grund kann Weltsparen.de als Vermittler von Festgeldkonten im Ausland bereits auf eine erfolgreiche Arbeit zurückblicken.

8. Gibt es einen Bonus bei Weltsparen.de?

Wenn man als Neukunde die Weltsparen Neukundenbonus-Aktion nutzt, indem man über die Aktionsseite ein WeltSpar-Konto eröffnet und den Bonuscode BONUSSPAREN100 eingibt, wird einem ein attraktiver Bonus angeboten. Dieser Bonus beläuft sich auf bis zu 100 € und wird gewährt, sobald man eine Investition von mindestens 5.000 € tätigt. Diese besondere Aktion steht ab sofort zur Verfügung und endet am 15.06.2024, was gleichzeitig der letzte Tag für die Registrierung ist. Es bietet eine großartige Gelegenheit, von zusätzlichen Vorteilen zu profitieren, während man seine Finanzen verwaltet und investiert.

9. Fragen und Antworten ob Weltsparen seriös ist

Was ist die Grundidee von Weltsparen.de?

Weltsparen.de wurde ins Leben gerufen, um es Anlegern zu ermöglichen, von den hohen Festgeldzinsen im Ausland profitieren zu können. Gerade in Deutschland sind die Zinsen für Festgeld relativ gering gehalten, so dass hier kaum Renditen zu erwarten sind. Ausländische Banken bieten deutlich bessere Konditionen. Um diese Konditionen für sich zu entdecken, können Anleger Weltsparen als einen Marktplatz nutzen, sich hier informieren und auch direkt ein Konto eröffnen.

Wie viele Angebote stehen zur Verfügung?

Weltsparen.de funktioniert ähnlich wie die Vergleichsportale für Tages- und Festgelder. Hier geht es in erster Linie darum, die Beträge und Laufzeiten anzugeben, die sich ein Anleger vorstellen kann. Anschließend wird die Auswahl an Partnerbanken angezeigt, die für die angegebenen Daten gute Konditionen bieten. Mit mehr als 740 Angeboten von 188 Partnerbanken hat sich Weltsparen.de als Plattform inzwischen etabliert. Im Angebot findet man ebenfalls deutsche Banken, wie zum Beispiel die Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf eG, mit dem attraktiven Festgeldangebot von 12 Monaten mit 1,85 % p. a. bzw. 24 Monaten mit 2,50 % p. a..

Was ist Flexgeld?

Bei Weltsparen.de werden nicht nur Tagesgeld- und Festgeldkonten angeboten, sondern auch Flexgeldkonten. Hierbei handelt sich um eine bestimmte Form von Festgeld, das jedoch vorzeitig in Anspruch genommen werden kann. Normalerweise ist es nur schwer oder mit Verlusten möglich, vorzeitig vor dem Ende der Laufzeit das Festgeld ausgezahlt zu bekommen. Bei Flexgeld gibt es zwei Arten von Zinsen. Es gibt den Basiszins und den Festgeldzins. Der Basiszins wird auf jeden Fall immer gezahlt, auch wenn der Kunde sich entscheidet, das Geld vorher abzuheben. Der Festgeldzins wird dann ausgezahlt, wenn die Laufzeit komplett ausgenutzt wurde. So gilt mehr Flexibilität für das Festgeld.

Die wichtigsten Fakten nochmal im Überblick:

10. Fazit: Anlage bei Weltsparen ist seriös mit guten Renditeaussichten

In der Fachpresse und von Kunden wird Weltsparen positiv eingeschätzt. Das liegt vor allem an den vergleichsweise hohen Zinsen für Festgeld, die das Unternehmen vermittelt. Da die angebotenen Festgeldkonten aus dem Ausland geführt werden, sind die Konditionen besonders interessant. Gleichzeitig sollten Anleger jedoch beachten, dass Investitionen mit einem etwas höheren Risiko behaftet sind.

Befinden sich die jeweiligen Kreditinstitute aber innerhalb der EU, würde im Insolvenzfall ein Sicherungsfonds greifen, so dass Kundengelder bis 100.000 Euro vollständig zurückbezahlt würden.

Anleger müssen bei Weltsparen.de zudem keine Gebühren fürchten und erhalten beim Festgeldsparen hohe Zinsen von bis zu 2,80 Prozent. Wer sich für eine Geldanlage bei Weltsparen.de entscheidet, kann sicher sein, dass das Konto nach der angegebenen Laufzeit nicht automatisch verlängert wird, allerdings beträgt die Mindestlaufzeit 3 Jahre und die Mindesteinzahlung 5.000 Euro.

Mit Weltsparen müssen Anleger jedoch keinen Betrug fürchten und haben somit einen Anbieter zur Seite der seriös ist. Anlagen bei Weltsparen können also grundsätzlich empfohlen werden.

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