Bei der Helvetia handelt es sich um eine Versicherung, die bereits seit mehr als 150 Jahren aktiv ist und die Angebote international zur Verfügung stellt. 2008 hat das Unternehmen sein 150-jähriges Jubiläum gefeiert. Der Anbieter agiert als eine Allbranchenversicherung und hat sowohl Privat- als auch Firmenkunden im Fokus. Auch die Helvetia Privathaftpflichtversicherung ist ein Teil des Angebotes. Diese steht lediglich den Privatkunden zur Verfügung und soll für eine umfangreiche Absicherung sorgen. Im Test wird geprüft, wie umfangreich das Angebot wirklich ist, welche individuellen Lösungen möglich sind und wo die Deckungssummen liegen.
- Angebote für Paare, Singles und Familien
- Individuell zusammenstellbar
- Deckungssummen bis 10 Millionen Euro
- Auswahl aus Basis und Komfort
Pro und Contra
- Sehr guter Support
- Online Beratungstermin vereinbaren
- Übersicht über die Leistungen
- Absicherung von weiteren Personen im Haushalt
- Mietsachschäden versichert
- Einblick in Prämien
- Online-Abwicklung möglich
- Persönliche Beratung wird als notwendig angegeben
- Versicherungsprämienbeispiel nur für Singles
Helvetia Privathaftpflichtversicherung Anbietersteckbrief
- Min-/Max-Versicherungssumme: bis zu 10 Millionen pauschal
- (Personen-, Vermögens- und Sachschäden)
- Zusätzliche Kosten: keine
- Regulierungsbehörde:
- Laufzeit: ab 1 Jahr
- Ausfalldeckung: ab 2.500 Euro
- Zahlweise: vierteljährlich, halbjährlich, jährlich
- Höhe der Selbstbeteiligung: keine oder 250 Euro
- Anforderung Antragsteller: keine
- Zusatzleistungen: Mietsachschäden, Schutz bei dem Verlust von fremden Schlüsseln, Versicherungsschutz weltweit, Forderungsausfallversicherung
- Weitere Produkte: verschiedene Versicherungen, Vorsorge
Die Helvetia Privathaftpflichtversicherung Testbericht
Versicherungsangebot: Optimaler Schutz bei Missgeschicken
Im privaten Leben sind Missgeschicke keine Seltenheit. Problematisch wird es ab dem Zeitpunkt, wo Dritte durch das Missgeschick beeinträchtigt werden. Wer der Verursacher des Schadens ist, der muss in der Regel auch für einen Ausgleich sorgen. Das kann allerdings recht teuer werden, wenn keine Haftpflichtversicherung vorliegt. In diesem Fall muss mit dem privaten Vermögen gehaftet werden. Abhängig vom Schaden selbst besteht die Wahrscheinlichkeit, dass die Beträge in die fünf- oder auch sechsstellige bis hin zu siebenstelligen Höhen gehen.
Damit es soweit nicht kommt, bietet die Helvetia Haftpflichtversicherung einen umfangreichen Schutz an. Hier haben Kunden die Möglichkeit, aus dem Angebot für Singles, Paare und auch Familien zu wählen. Dabei variieren Schutz durch die Versicherung ebenso, wie die Prämiensumme. Unterschieden wird zwischen der Variante Basis und Komfort. Bei den Varianten sind Personenschäden, Sach- und auch Vermögensschäden bis zu einer Summe von 10 Millionen Euro abgedeckt. Zudem ist in der Versicherung eine Auslandskaution enthalten, die eine Summe von bis zu 100.000 Euro abdecken kann.
Der Basis-Schutz bietet ebenfalls eine gute Versicherungsabdeckung. Im Vergleich zur Komfort-Variante sind teilweise jedoch deutliche Unterschiede erkennbar. Daher bietet die Versicherung eine Beratung an, um den Kunden die Möglichkeiten aufzuzeigen und ihn zu beraten, welche der Varianten für ihn geeignet ist.
Punkte: 9 von 10
Konditionen: Das Angebot der Helvetia Privathaftpflichtversicherung
Die Konditionen stehen den Leistungen gegenüber, die durch die Helvetia Privathaftpflicht angeboten werden. Dabei ist für den Kunden in erster Linie interessant, welchen Beitrag er zahlen muss, um die Leistungen auch in Anspruch nehmen zu können. Dies hängt natürlich davon ab, für welches Paket sich entschieden wird. Ein umfassender Schutz für Familien ist dabei mit einer höheren Prämie versehen, als ein Schutz für Singles oder Paare. Ein unabhängiger Test ist auf den ersten Blick nicht möglich. Grund dafür ist, dass der Anbieter lediglich ein Beispiel für eine Prämie zur Verfügung stellt.
Hierbei wird ein Blick auf die Helvetia Privathaftpflicht Komfort geworfen. Bei dieser Variante erhält ein Single mit einem Alter von 27 Jahren eine Versicherung, bei der Personen-, Vermögens- und Sachschäden abgedeckt sind. Diese erhalten einen Versicherungsschutz von 10 Millionen Euro. Zusätzlich dazu bietet die Helvetia Privathaftpflicht Komfort auch noch einen Rechtsschutzbaustein, der in diesem Paket enthalten ist. Hierfür wird eine Prämie von rund 83 Euro pro Jahr aufgerufen.
Die Prämie selbst kann natürlich noch angepasst werden. Dabei besteht die Option, den Beitrag mit einer Selbstbeteiligung zu senken oder sich für das Basis-Paket zu entscheiden. Empfehlenswert ist ein effektiver Vergleich. Zudem kann die Prämienhöhe in Abständen durch die Versicherung angepasst werden. Bisher ist nicht bekannt, ob der Anbieter auch Aktionen und Sonderkonditionen zur Verfügung stellt. Dieser Aspekt kann vor allem in einem Beratungsgespräch aufgegriffen werden. Teilweise sind Rabatte möglich, wenn mehrere Versicherungen eines Anbieters in Anspruch genommen werden.
Punkte: 8 von 10
Leistungen in den Paketen: Gute Abdeckung für den Kunden
Im Rahmen einer Helvetia Privathaftpflicht ist für Kunden eine Frage besonders wichtig. Welche Leistungen werden abgedeckt? Hier gibt es Unterschiede zwischen den Varianten Basis und Komfort. Die grundsätzlichen Leistungen, die durch die Versicherung geboten werden, sind:
- Ansprüche aus Benachteiligungen in Bezug auf Privatpersonen
- Sachschäden beim Arbeitgeber
- Sachschäden bei Arbeitskollegen
- Mitversicherung
- Auslandskautionen
Auch eine Mitversicherung von Au-pairs oder Personen in einem Haushalt, die ähnliche Aufgaben übernehmen, ist möglich. Dazu gehört eine Bauherrenhaftpflicht mit zum Angebot. Eine Haftung wird durch die Versicherung teilweise auch bei Be- und Entladeschäden geboten. Wenn es zu einem Schaden bei geliehenen oder auch gemieteten Sachen kommt, kann die Helvetia Privathaftpflichtversicherung ebenfalls greifen.
Nicht alle diese Angebote sind jedoch im Basispaket abgedeckt. Dies gilt für Be- und Entladeschäden, für Beschädigungen an gemieteten Sachen aber auch für Sachschäden, die Arbeitskollegen und Arbeitgebern möglicherweise zugefügt werden. Teilweise finden sich auch Unterscheidungen bei den Versicherungssummen. Die Bauherrenhaftpflicht ist in der Basisversicherung nur bis zu einem Betrag von 100.000 Euro enthalten. Bei der Komfort-Variante sind es 200.000 Euro. Die Auslandskaution wird in der Basis-Versicherung bis 50.000 Euro übernommen, in der Komfort-Lösung sind es 100.000 Euro.
Wichtig: Bei den Be- und Entladeschäden sowie bei den Beschädigungen von geliehenen oder auch gemieteten Sachen, ist eine Selbstbeteiligung notwendig. Diese hat eine Höhe von 150 Euro.
Punkte: 8 von 10
Helvetia Test: Webseite im Detail
Hilfreich ist es für einen potenziellen Versicherungsnehmer, seinen Versicherungsschutz und seine Prämie in einem Rechner selbst zusammenstellen zu können. Das ist allerdings bei Helvetia aktuell nicht möglich. Es gibt keinen Rechner auf der Webseite, der sich auf die Privathaftpflicht bezieht. Für andere Versicherungen stehen Rechner zur Verfügung. Der Versicherungsanbieter möchte eine direkte Beratung der Kunden forcieren. In diesem Zusammenhang ist es also eher schwer möglich, erst einmal ohne einen direkten Kontakt zum Anbieter einen Vergleich durchzuführen.
Die Webseite der Helvetia Versicherung kann im Test jedoch überzeugen. So gibt es hier eine besonders übersichtliche Darstellung der Versicherungen, die durch den Anbieter in Anspruch genommen werden können. Wenn hier die Seite der Helvetia Privathaftpflichtversicherung ausgewählt wird, erscheinen detaillierte Hinweise zu diesem Angebot. So können an dieser Stelle die Versicherungsleistungen überprüft werden. Auch ein Vergleich der Unterschiede zwischen den beiden Paketen ist möglich, die durch die Versicherung angeboten werden.
Zudem wird auf der Webseite noch einmal eine Übersicht darüber gegeben, warum sich eine Haftpflichtversicherung lohnt und für wen sie sich lohnt. Hier gibt es auch Beispiele zu Bereichen, in denen Schäden auftreten können:
- Gefälligkeitshandlungen
- Verlust von fremden Schlüsseln
- Sachschäden durch Kinder, die mitversichert sind
Gerade in diesen Bereichen können teilweise sehr hohe Kosten entstehen, wenn der Schaden Dritte betrifft. Diese Kosten werden durch die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt, sodass sich der Versicherungsnehmer keine Gedanken darüber machen muss, ob er hier möglicherweise selbst Geld zahlen muss.
Punkte: 7 von 10
Schadensmeldung: Die Schadensmeldung bei der Helvetia
Im Rahmen einer Privathaftpflichtversicherung kann es natürlich soweit kommen, dass ein Schaden gemeldet werden muss. Die Schadenmeldung erfolgt bei der Helvetia auf verschiedenen Wegen. Zur Verfügung stehen die Varianten:
- Schaden online melden
- Schaden telefonisch melden
Wer sich entscheidet, eine telefonische Schadenmeldung durchzuführen, der findet auf der Webseite des Anbieters die Hotline. Auffallend positiv ist, dass es eine Hotline für die einzelnen Versicherungsbereiche gibt. Wer einen Schaden im Rahmen seiner Haftpflichtversicherung melden möchte, der findet die dazugehörige Hotline online.
Für die Online-Schadenmeldung gibt es ein Formular, das ausgefüllt wird. Kommt es zu einem Haftpflicht-Schaden, werden verschiedene Informationen abgefragt. Dazu gehören die Frage nach der Versicherungsnummer, die Art der Haftpflichtversicherung, die Angaben zum Versicherungsnehmer sowie zum Geschädigten und die Angaben zum Schaden. Zudem müssen der Schadenhergang und auch der Umfang beschrieben werden. Im Formular ist auch noch Platz für Bemerkungen, die der Versicherungsnehmer machen kann.
Im nächsten Schritt werden die notwendigen Dokumente abgefragt, die notwendig sind, um den Schaden anerkennen zu können. Schon kann der Antrag versendet werden. Die Prüfung des Antrages kann eine gewisse Zeit in Anspruch nehmen. Die Rückmeldung durch den Versicherer erfolgt normalerweise schriftlich. Es kann passieren, dass noch weitere Dokumente eingereicht werden müssen. Die Schadenmeldung ist einfach und schnell möglich.
Punkte: 10 von 10
Information: Die detaillierte Hinweise zur Privathaftpflichtversicherung
Bevor sich für oder gegen eine Helvetia Privathaftpflichtversicherung entschieden wird, ist es wichtig zu wissen, was genau die einzelnen Leistungen beinhalten. Der Anbieter zeigt sich hier ganz besonders transparent. Er beschreibt die wichtigsten Leistungen im Detail. Wenn es zu einem Verlust von fremden Schlüsseln kommt, greift beispielsweise die Versicherung. Dabei kann es sich sowohl um Schlüssel aus dem geschäftlichen als auch aus dem privaten Bereich handeln. Dies gilt auch für andere Zugangsmöglichkeiten, wie Karten oder Transponder. Der Schaden, der hierbei entstehen kann, ist hoch. Die Helvetia deckt von 15.000 Euro bis hin zu 100.000 Euro in den einzelnen Paketen ab. Auch Mietsachschäden spielen eine wichtige Rolle.
Wer Mieter von einer Wohnung, einem Grundstück oder einem Gebäude ist, der muss dem Vermieter gegenüber haften, wenn es zu Schäden kommt. Bei diesen Schäden kann die Haftpflichtversicherung greifen. Der Schutz der Versicherung greift auch bei beweglichen Sachen. Zudem gilt der Schutz ebenfalls für Reisen, wie bei Beschädigungen, die in Pensionen oder im Hotel passieren können.
Besonders wichtig für Versicherungsnehmer zu wissen ist, ob die Versicherung weltweit oder nur in Europa greift. Bei der Helvetia handelt es sich um eine Versicherung mit einem weltweiten Schutz. Allerdings ist zu beachten, dass für Nicht-EU-Länder unterschiedliche Regelungen gelten. Diese sollten vorher erfragt werden.
Punkte: 10 von 10
Weiter zu Helvetia: www.helvetia.comInvestitionen bergen das Risiko von Verlusten
Kundendienst: Kontakt über die Webseite möglich
Im Rahmen einer Kontaktaufnahme in Bezug auf die Privathaftpflichtversicherung bietet der Versicherer die Möglichkeit an, direkt einen Termin für eine Beratung zu vereinbare. Dafür gibt es auf der Webseite mehrere Buttons, die ausgewählt werden können. Für die Kontaktaufnahme bietet der Versicherer die folgenden Optionen an:
- Allgemeine Anfrage stellen
- Rückruf mit der Versicherung vereinbaren
- Beratungstermin vereinbaren
- Ein Feedback geben
Bei den allgemeinen Anfragen können auch Fragen zu den einzelnen Produkten gestellt werden. Die Vereinbarung von einem Rückruf ist ganz besonders praktisch. Hier gibt es den Vorteil, dass nicht lange in der Warteschleife einer Hotline gewartet werden muss. Es wird einfach die Telefonnummer angegeben und die Zeit ausgewählt, zu der man besonders gut erreichbar ist. Anschließend kann auch schon der Rückruf erwartet werden. Die Vereinbarung von einem direkten Beratungstermin ist vor allem dann sinnvoll, wenn man möglicherweise eine Versicherung abschließen möchte. Hier können noch einmal die genauen Konditionen geprüft und verglichen werden.
Des Weiteren besteht über die Webseite die Möglichkeit, auch einen Berater in der Nähe zu suchen. Dafür werden Ort oder Postleitzahl eingegeben. Über die Suche wird dann angezeigt, wo sich der nächste Berater befindet. So kann direkt mit diesem Kontakt aufgenommen werden – telefonisch oder auch schriftlich.
Punkte: 10 von 10
Zusatzleistungen: Leistungen auch für die Familie
Die Haftpflichtversicherung des Anbieters steht nicht nur für Singles oder auch für Paare zur Verfügung. Auch die Absicherung von Familien ist möglich. Zudem wird hier angeboten, Bewohner des Hauses zu versichern, die nicht direkt zur Kernfamilie gehören. Dies kann ein Au-pair sein, es kann sich hierbei aber auch um die Großeltern handeln. Wer sich für eine Familienhaftpflichtversicherung entscheidet, der sichert die gesamte Familie ab. Mit dazu gehören auch Sachschäden, die durch mitversicherte Kinder passieren können.
Eine weitere Zusatzleistung ist die Option, sich für einen Rechtsschutzbaustein zu entscheiden. Nicht immer sind die Forderungen, die an einen Versicherungsnehmer gestellt werden, auch wirklich rechtens. Es ist gut möglich, dass es nach einem Unfall oder einem Schaden möglicherweise auch zu einem Rechtsstreit kommt, den nicht immer nur die Versicherungen führen. Bei diesem Rechtsstreit kann eine Rechtsschutzversicherung eine große Hilfe darstellen. Diese wird in der Privathaftpflicht mit angeboten. In welchem Rahmen die Versicherung gilt, wie sie genutzt werden kann und welche Verpflichtungen oder vielleicht auch Selbstbeteiligung damit verbunden sind, lässt sich durch eine persönliche Beratung schnell klären.
Es besteht die Möglichkeit, die Privathaftpflicht mit weiteren Haftpflichtversicherungen zu kombinieren, wie der Tierhaltehaftpflicht oder auch der Bauherrenhaftpflicht. Dazu kann ebenfalls beim Anbieter nachgefragt werden.
Punkte: 9 von 10
Helvetia Erfahrungen: Fachmeinungen als wichtiger Anhaltspunkt
Die Fachmeinungen und auch die Kundenmeinungen in Bezug auf das Angebot der Helvetia spielen eine wichtige Rolle, wenn es um die Bewertung eines Anbieters geht. Fakt ist, dass die Versicherung bereits einige Bewertungen erhalten hat. Dabei wird positiv darauf verwiesen, dass die Online-Abwicklung durch die Versicherung innerhalb einer kurzen Zeit durchgeführt werden kann. Eine direkte Beratung ist nicht notwendig, kann aber durchaus auch genutzt werden. Im Test ist auffällig, dass die Beantragung einer Privathaftpflicht scheinbar nicht online durchgeführt werden kann. Erklärbar ist dies damit, dass es sich hierbei um eine sehr umfangreiche Versicherung handelt, bei der eine persönliche Beratung notwendig ist, um das Versicherungspaket zusammenstellen zu können.
In Bezug auf die Bearbeitungszeit von Anträgen fallen die Bewertungen durchwachsen aus. Hier wird immer wieder empfohlen, vielleicht doch einmal nachzufragen, wie weit der Antrag in der Bearbeitung ist. Der Tarif an sich wird jedoch als sehr leistungsstark empfunden. Die Prämien sind im Vergleich zu den enthaltenen Leistungen fair gestaltet. Dadurch profitieren Versicherungsnehmer deutlich. Diese Ergebnisse aus den Fachmeinungen sind ein wichtiger Anhaltspunkt, um einschätzen zu können, ob die Privathaftpflicht der Helvetia die richtige Entscheidung darstellt. Generell kann der Blick auf die Einschätzungen und Fachmeinungen bei einer Entscheidung helfen.
Punkte: 8 von 10
Weitere Produkte – Versicherungen und Vorsorge bei der Helvetia
Die Helvetia ist in erster Linie aktiv als Versicherer. Dies zeigt sich auch beim sehr breit aufgestellten Angebot des Unternehmens. Versicherungen stehen in den folgenden Bereichen zur Verfügung:
- Haus und Wohnen
- Fahrzeuge
- Haftpflicht
- Tiere
- Berufsunfähigkeit
- Unfall
Hier tritt der Versicherer sehr differenziert auf. So bestehen die Möglichkeiten, sich für eine Glasversicherung, eine Kunstversicherung oder auch eine Oldtimer-Versicherung zu entscheiden. Bootsversicherungen gehören ebenso zum Angebot, wie Jagd-Haftpflichtversicherungen. Wer also auf der Suche nach einer speziellen Versicherung ist, der kann bei der Helvetia fündig werden.
Ein weiteres Feld stellt die Vorsorge dar. Bei der Vorsorge werden verschiedene Bereiche berücksichtigt, die für einen Kunden interessant sein können. Ein breit aufgestelltes Feld ist dabei natürlich die Rentenversicherung. Mit der Basisrente oder der Sofortrente sowie einer Fondsrente können Absicherungen auf unterschiedlichen Wegen erfolgen. Vorsorge beinhaltet aber auch die Existenzsicherung sowie die Geldanlage. In Bezug auf die Geldanlage kann bei Helvetia gewählt werden zwischen einer einmaligen Anlage sowie einem Fondssparplan, der sich über einen längeren Zeitraum hinweg aufbauen kann. Auch Investmentfonds gehören zum Angebot der Helvetia und können hier über die Versicherung in Anspruch genommen werden.
Punkte: 10 von 10
Das Fazit zum Helvetia Privathaftpflicht Test
Unsere Erfahrungen mit der Privathaftpflicht der Helvetia aus dem Test fallen grundsätzlich positiv aus. Die Versicherung bietet eine umfangreiche Webseite, auf der sich über das Thema informiert werden kann. Der Abschluss einer Privathaftpflicht direkt über die Webseite ist unserer Erfahrung nach nicht möglich. Hier ist ein Beratungsgespräch gefragt, das helfen kann, wenn es um Fragen oder die Zusammenstellung der Versicherungsprodukte geht. Die Privathaftpflicht an sich bietet einen wirklich umfassenden Schutz. Positiv ist aufgefallen, dass sie auf verschiedene Gruppen zugeschnitten ist. So benötigen Familien einen anderen Schutz, als dies bei Singles oder Paaren der Fall ist. Durch die zwei Pakete, aus denen gewählt werden kann, ist auch hier Flexibilität geboten. Bei Fragen gibt es einen sehr guten Support, der auf verschiedenen Wegen erreicht werden kann. Tritt ein Schaden ein, kann die Schadenmeldung auch online erfolgen. Das spart natürlich Zeit. In der Zusammenfassung lässt sich sagen, dass die Helvetia Privathaftpflichtversicherung eine gute Lösung für Versicherungsnehmer sein kann, die ein umfangreiches Paket suchen.