ING Bildungskredit – Kreditangebot für Studenten & Azubis im Detail!

Die ING (2004 bis 2018 ING DiBa) zählt zu Deutschlands führenden Privatkundenbanken. Nach eigenen Angaben betreut die Onlinebank mehr als neun Millionen Kunden. Das Angebot für Privatkunden umfasst verschiedene Bankprodukte und Dienstleistungen. Dazu gehören Girokonten, Verbraucherkredite, Sparanlagen, Baufinanzierungen und Wertpapiergeschäft.

Das Kreditangebot umfasst neben Ratenkrediten sowie Rahmenkrediten zur freien Verwendung zweckgebundene Darlehen wie Autokredit und Wohnkredit. Einen Kredit zur privaten Verwendung können unter gewissen Bedingungen auch Freiberufler erhalten. Kreditangebote für Studenten wie Studentenkredit, Bildungskredit oder Studienkredit gibt es nicht. Sie haben die Möglichkeit, ein kostenloses Girokonto zu eröffnen und sich einen kleinen Dispokredit zu sichern.

Ein Blick auf die allgemeinen Kreditvoraussetzungen der ING Direktbank macht schnell klar: Ohne festes Einkommen ist ein Wunschkredit gleich welcher Höhe ein recht aussichtsloses Unterfangen. Als Einzelantragssteller kommen Studenten für einen Ratenkredit bei ING nicht infrage. Im Ratgeber werden wir auf die Konditionen und Bedingungen für einen ING Ratenkredit sowie auf Alternativen für einen Bildungskredit näher eingehen.

• Girokonto für Studenten mit Dispokredit
• Bonitätsunabhängige Ratenkredite & zweckgebundene Darlehen
• Kredit nur nach Gehaltscheck
• Gemeinschaftskredite sind möglich

Bankprodukte für junge Kunden: Juniorkonto, Studentenkonto, Bildungskredit

Ein Studium kostet Geld. Nicht immer sind Eltern in der Lage, für die gesamte Studienfinanzierung aufzukommen. Mit dem Kindergeld allein ist die studentische Lebensführung nicht zu bestreiten. Staatliches BaFÖG erhalten Studierende nur unter gewissen Bedingungen. Viele Studenten begleiten finanzielle Engpässe über die Studienzeit. Andere finanzieren mit einem KfW Bildungskredit/Studienkredit oder einem privaten Bildungskredit von der Bank. Zu diesen Angeboten gehören u. a. der Studentenkredit von der Deutschen Bank oder der Bildungskredit der Sparkassen.

Studenten werden bei vielen Geldinstituten mit besonderen Konditionen beispielsweise beim Girokonto angesprochen, werden sie doch als die vermögenden Kunden von morgen angesehen. Mit gutverdienenden Kunden lassen sich Immobilienfinanzierungen abschließen und diese bringen der Bank richtig Gewinn.

Die ING Onlinebank ist als Privatkundenbank auf die Versorgung ihrer Kunden mit allgemeinen Bankprodukten und Dienstleistungen ausgerichtet. Die Direktbank behandelt ihre Kunden alle gleich. Besonderen Bedingungen unterliegen die Bankkonten für Kinder und Studenten. Hier geht es vor allem um die Regelungen rund um kreditähnliche Verträge. Minderjährige sind von der Kreditvergabe grundsätzlich ausgeschlossen. Für Studenten gelten die gleichen Kreditbedingungen wie für andere Bankkunden, doch gibt es gewisse Kreditbeschränkungen aufgrund des nicht vorhandenen Gehalts. Bei der ING gibt es neben einem allgemeinen Girokontoangebot für alle Verbraucher ein Juniorkonto und das Girokonto Student. Spezielle Kreditangebote für Studierende sind nicht vorgesehen. Die Onlinebank legt den Schwerpunkt ihrer geschäftlichen Aktivitäten auf Girokonten sowie unterschiedliche Finanzierungen für private Kunden. Ein wesentliches Kennzeichen des Kreditangebots ist, dass die Kreditkonditionen bonitätsunabhängig sind. Das heißt, jeder Kreditkunde zahlt bei seinem Kredit Zinsen in gleicher Höhe wie die anderen Kreditnehmer. Ein Kredit mit Festzins ist nur bei wenigen Geldinstituten erhältlich. Meist werden Kredite bonitätsabhängig vergeben. Wer eine sehr gute Bonität besitzt, zahlt sehr niedrige Zinsen von aktuell unter zwei Prozent. Bei einer weniger guten Bonität kann der Zinssatz des Kredits im oberen einstelligen Bereich liegen. Bei einem Kreditkartenkredit sind sogar zweistellige Zinsen vorstellbar. Bei der ING wird die Bonität des Kreditinteressenten überprüft. Wird diese als ausreichend bewertet, wird ein gewünschter Kredit zum jeweils geltenden Festzins vergeben.

Kreditangebote bei der ING Direktbank:

• Ratenkredit mit freier Verwendung
• Autokredit zum Fahrzeugkauf
• Wohnkredit zum Renovieren/Modernisieren der eigenen vier Wände
• Rahmenkredit als dauerhafte Geldreserve

Festzinsen sind bei zweckgebundenen Krediten (Autokredit, Wohnkredit) günstiger. Der Vorteil des Ratenkredits sowie beim Rahmenkredit ist die freie Verwendbarkeit.

ING Bildungskredit als normaler Ratenkredit

Studenten gehören allgemein zu einem Kundenkreis der Geldinstitute, der für die Kreditvergabe lediglich in Ausnahmefällen infrage kommt. Wird ein Studentenkredit oder Bildungskredit angeboten, gelten besonders günstige Bedingungen. Eine Rückzahlung des Darlehens muss erst eine gewisse Zeit nach dem Studienende komplett erfolgen. Für das spezielle Kreditangebot zur Studienfinanzierung gelten gewisse Voraussetzungen.

Zu den Voraussetzungen und Bedingungen für einen Bildungskredit zählen:

• Eingeschriebener Student an einer Uni oder Hochschule
• Altersbeschränkungen Höchstalter 25 oder 30 Jahre
• Finanzierung studienrelevanter Kosten
• Leistungsnachweise können verlangt werden
• Meist Finanzierungsangebot mit Girokonto inklusive
• Flexibilität bei der Vereinbarung der Tilgungsraten und Rückzahlungsdauer
• Unterschiedliche Zinssätze für die Rückzahlung während des Studiums
• Teilweise wird Höhe der Ratenauszahlung vereinbart

Studierende Kreditnehmer unterliegen damit anders als bei einem normalen Ratenkredit einigen Beschränkungen in der Verwendung als normaler Ratenkredit.

Im Gegensatz zu einigen anderen Geldinstituten besteht bei der ING kein spezielles Kreditangebot für Studenten. Heißt das jetzt, dass Studenten bei der ING nicht auf einen Kredit hoffen dürfen?

Im Prinzip ja. Unter normalen Bedingungen wird die Bank dem studierenden Antragsteller die Ablehnung des Kreditantrags mitteilen. Damit der Antragsteller als Kreditnehmer akzeptiert wird, muss er die geltenden Kreditvoraussetzungen erfüllen.

Voraussetzungen für den ING Ratenkredit:

• Antragsteller ab Alter 18 Jahre
• Hauptwohnsitz und Anstellung in Deutschland
• Gehalts-Girokonto vorhanden
• Nachweis vorhandener Bonität
• Kredit ausschließlich für private Verwendung
• Vorhandensein von Einkommen u.a. als Angestellter
• Höhere Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit
• Kreditantrag bei Verheirateten / Studenten mit Partner / Bürge

Die allgemeinen Kreditvoraussetzungen entsprechen jenen anderer Banken. Notwendig sind in jedem Fall ein deutscher Wohnsitz sowie eine Festanstellung mit gutem Einkommen. Studenten können derartige Voraussetzungen in der Regel nicht erfüllen. Die Lösung wäre ein zweiter Antragsteller und Kreditnehmer. Dieser müsste alle grundlegenden Kreditvoraussetzungen erfüllen.

ING Ratenkredit: bonitätsunabhängig sowie mit Festzins

Der ING Ratenkredit ist ein klassischer Verbraucherkredit. Als Kreditnehmer kommen neben Angestellten und Beamten auch Freiberufler infrage. Dabei ist die rein private Kreditverwendung vorgeschrieben. Für den gleichen Kundenkreis stehen zweckgebundene Finanzierungen wie Autokredit und Wohnkredit sowie ein umfangreicher Rahmenkredit zur Verfügung.

Die ING Bank offeriert ihren Ratenkredit mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz. Jeder Kreditnehmer, der die allgemeinen Bonitätsanforderungen der Direktbank erfüllt, kommt in den Genuss des Kredits mit dem gleichen Festzins. Inwieweit eine Bonität als ausreichend gilt, bestimmt die ING nach eigenem Ermessen.

Wie sehen die sonstigen Kreditdetails aus?

Beim Ratenkredit muss der Kunde einen Mindestnettokreditbetrag von 5.000 Euro aufnehmen. Wer weniger Geld benötigt, zahlt eventuell mehr als nötig. Es kann die Kreditsumme vollständig aufgenommen und sofort der nicht benötigte Teil zurückgezahlt werden. Dabei entstehen keine Kosten. Die ING verlangt weder für Sondertilgungen noch für vorzeitige Kompletttilgung irgendwelche Gebühren. Kreditnehmer haben die Wahl bei ihren Rückzahlungen. Die Laufzeit kann 12 bis 96 Monate betragen.

Das maximale Kreditvolumen fällt mit 75.000 Euro angenehm hoch aus. In Deutschland werden die meisten Kredite in einer Höhe von 10.000 Euro aufgenommen. Damit dürfte die Höhe der Kreditsumme kein problematisches Kriterium bei der Kreditauswahl darstellen.

Die effektiven Kreditzinsen pro Jahr starten bei 4,11 und reichen bis 4,49 Prozent. Dabei ist der Ratenkredit ab 35.001 Euro Kreditbetrag mit den günstigsten Zinsen ausgestattet. Am meisten wird für den Kredit ab 5.000 bis 10.000 Euro bezahlt. Die Zinsen liegen hier bei 4,40 bis 4,49 Prozent.

Auf der ING Webseite steht ein Kreditrechner zur Verfügung. Mit diesem lassen sich die Kreditwünsche in allen gewünschten Konstellationen durchrechnen.  Die Laufzeit fällt in diesem Fall mit 96 Monaten etwas lang aus.

Die Konditionen beim ING Ratenkredit im Überblick:

• Effektiver Jahreszinssatz bonitätsunabhängig und laufzeitunabhängig
• Zinsen abhängig vom gewählten Nettodarlehensbetrag
• Nettokreditsumme ab 5.000 Euro bis 75.000 Euro
• Kreditzinsen ab 4,11 bis 4,49 Prozent
• Antragstellung online komplett papierlos

ING Autokredit oder Wohnkredit für Studenten

Studenten, die es schaffen, die Bonitätsanforderungen zu erfüllen, haben hinsichtlich der Kreditart die Wahl. Sie können sich für einen Ratenkredit mit freier Verwendung oder einem der zweckgebundenen Kredite entscheiden. Die Konditionen sind beim Autokredit oder Wohnkredit für Studenten günstiger als beim Ratenkredit. Die Bank hat eine größere Sicherheit für die Rückzahlung, da das Geld nicht für bloße Konsumwünsche oder gar einen Urlaub ausgegeben wird.

Der Autokredit kann wie beim Ratenkredit ab 5.000 bis 75.000 Euro aufgenommen werden. Die Laufzeit kann ab 24 bis 96 Monate gewählt werden. Der effektive Jahreszins beträgt 3,29 Prozent. Der Kfz-Brief muss nicht bei der Bank hinterlegt werden. Die Vorlage der Kopie des Kaufvertrags genügt. Im Zuge der Antragstellung erfolgt eine Online Sofort-Prüfung.

Beim ING Wohnkredit gelten im Prinzip die gleichen Konditionen wie beim zweckgebundenen Autokredit. Der effektive Jahreszins liegt hier zwischen 4,02 und 4,39 Prozent. Ein Grundbucheintrag ist nicht notwendig. Die Vorlage der Kopie des Eigentumsnachweises ist erforderlich.

Kreditantrag komplett online inklusive Sofort-Prüfung

ING Bankkunden können einen Kreditantrag im Kundenbereich stellen. Neukunden können die Antragstellung für den Bankkredit online erledigen:

• Digitaler Einkommenscheck- Gehaltsnachweise papierlos
• Legitimieren per Video-Ident-Verfahren per Smartphone – Weg zur Postfiliale entfällt
• Digitale Unterschrift mithilfe des Partners Deutsche Post- Postversand wird unnötig

KfW Bildungskredit/Studienkredit: Alternative zum ING Ratenkredit

Die Direktbank ING bietet das Girokonto Student kostenlos und mit einem kleinen Dispokredit von maximal 500 Euro. Diese Summe reicht für gelegentliche Engpässe kurz vor der nächsten BaFög-Zahlung. Mit einem externen Bildungskredit können finanzielle Schwierigkeiten effektiver beseitigt werden.

Für all jene Studenten, die eine Absage auf den Antrag zum ING Ratenkredit oder auch bei einer privaten Bank nicht mit einer Finanzierung rechnen können, bietet sich als Alternative ein KfW Bildungskredit/Studienkredit an. Kunden der ING können mit ihrem Bankberater über die Kreditaufnahme verhandeln. Die Abwicklung und Auszahlung des staatlichen Kredits erfolgt über ein reguläres Bankkonto, beispielsweise dem ING Girokonto.

Die Vorteile des staatlichen Kredits sind unbestritten. Das KfW Darlehen wird unabhängig von Einkommen und dem Stellen sonstiger Sicherheiten gewährt. Eltern werden bei Zahlungsausfall nicht in die Haftung genommen.

Antragsteller müssen lediglich gewisse Bedingungen erfüllen und u. a. eingeschriebener Student sein sowie über ein Girokonto bei einer in Deutschland tätigen Bank verfügen. Der Bildungskredit wird direkt bei der KfW Bank beantragt und ausgezahlt. Den Studienkredit gibt es über einen der Vertriebspartner der KfW. Dazu gehören Deutsches Studentenwerk, TARGOBANK, Commerzbank, Deutsche Bank und weitere Institute.

Während der normale Studienkredit der KfW Bankengruppe an Studenten eines Erst- und Zweitstudiums oder in einer Promotion vergeben wird, richtet sich der KfW Bildungskredit an Auszubildende sowie Studenten in den letzten Jahren der Ausbildung.

Bei beiden Kreditangeboten erfolgt die Geldvergabe ohne Sicherheiten sowie unabhängig vom vorhandenen Einkommen. Beim Bildungskredit reichen die möglichen monatlichen Auszahlungen von 100 bis 300 Euro (alternativ Einmalzahlung einer Teilsumme). Beim KfW Studienkredit sind Auszahlungsbeträge ab 100 bis 650 Euro möglich.

Weitere Unterschiede bestehen bei den allgemeinen Konditionen wie Zinssätze und maximale Kredithöhe. Der KfW Studienkredit bis maximal 37.000 Euro verfügt über einen variablen Zinssatz von rund 4 Prozent pro Jahr. Die Rückzahlung beginnt nach dem Studium und kann je nach Rückzahlungsplan bis zu zehn Jahre umfassen. Eine Festzinsvereinbarung ist optional möglich.

Beim KfW Bildungskredit sind die Konditionen um einiges günstiger. Der variable effektive Zinssatz bewegt sich aktuell bei rund 0,77 Prozent pro Jahr. Die Rückzahlung des auf die Höchstsumme von 7.200 Euro beschränkten Darlehens beginnt spätestens vier Jahre nach der ersten Auszahlung. Die Rückzahlungsrate ist mit 120 Euro (Zins plus Tilgung) festgelegt.

Wichtig: Es handelt sich um variable Zinssätze, die bei Abschluss der Kreditvertrages günstiger ausfallen können als nach einer Anpassung zum Zeitpunkt der Rückzahlung. Für den Studienkredit bietet die KfW die Option Festzins für zehn Jahre an.

Fazit: kein ING Bildungskredit – Ratenkredit unter Umständen eine Alternative

Die ING Direktbank gehört in Deutschland zu den führenden Privatkundenbanken. Die Mehrzahl der Angebote richtet sich an normale volljährige Verbraucher. Minderjährige und Studenten können ebenfalls über ein Bankkonto verfügen. Weitere Spezialofferten für diesen Personenkreis gibt es nicht. Bei anderen Geldinstituten gibt es beispielsweise einen Studentenkredit mit besonders günstigen Konditionen. Dazu zählen ein Rückzahlungsbeginn nach dem Studium sowie der Verzicht auf Sicherheiten und Einkommen. Die ING verzichtet auf diese Art von Angebot. Sicherlich spielt es eine Rolle, dass Studenten kaum über finanzielle Mittel verfügen und die Kreditrückzahlung frühestens mit der ersten Arbeitsaufnahme möglich wäre. Für die Bank ist das ein zu großer Aufwand, den sie aktuell nicht betreiben möchte. Der bonitätsunabhängige Festzinskredit der ING zur freien Verwendung ist auf den ersten Blick eine gute Finanzierungsofferte. Allerdings hat die Sache einen Haken, wenn es um die Finanzierung von Wünschen von Studenten geht. Die Bank verlangt ein höheres festes Einkommen, das ein Student in der Regel nicht vorweisen kann. Da nützt es auch nichts, dass ein 5.000 Euro ING Kredit bei maximal möglicher Laufzeit lediglich um die 61,89 Euro pro Monat kostet. Diese Summe könnte ein Student sicherlich aufbringen. Für einen Kredit muss daher ein zweiter Antragsteller her, der die geforderten Bonitätsanforderungen komplett erfüllt oder als Bürge einspringt.

Wer als Student einen Finanzierungsbedarf hat, sollte sich zunächst stets an die KfW zwecks Bildungskredit oder Studienkredit wenden. Denn das sind wirkliche Alternativen zum ING Ratenkredit.