Kreditrechner Online – Die Kosten bei Krediten vergleichen und Geld sparen!

Alles hat seine Zeit – und manchmal ist es notwendig, einen Kredit aufzunehmen. Das kann für eine Umschuldung empfehlenswert sein, oder manchmal tritt einfach eine unerwartete Ausgabe in größerer Höhe auf und es sind keine Rücklagen vorhanden. Auch ein Konsumkredit kann manchmal anstehen, doch sollte dann natürlich die Gesamt-Finanzlage im Blick behalten werden. So oder so – unter der Annahme, dass ein Kredit notwendig ist, ist es natürlich ratsam, die Kosten dafür möglichst niedrig zu behalten. Hier gilt als Daumenregel: Je niedriger der effektive Jahreszins, desto besser! Denn zurückzahlen müssen Sie den Kreditbetrag ohnehin. Da ist es gut, wenn die Zinsbelastung möglichst niedrig liegt. Doch wer kann da schon den Überblick über das große Universum an Kreditangeboten behalten? Einige verzweifeln da wahrscheinlich und wählen da das erstbeste Kreditangebot, das Ihnen unter die Finger kommt. Doch damit könnten diese Kreditnehmer bares Geld verschenken. Denn ein einfacher Kreditvergleich könnte schnell einen Kredit mit derselben Kreditsumme, aber günstigeren Konditionen bringen. Wie Sie bequem und nutzbringend solche Kreditangebote finden – genau darum geht es in diesem Beitrag. Schauen wir dazu auf die Details:

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Günstiger Kredit

Zunächst sollten Sie kurz überlegen, ob für Sie bei der Kreditaufnahme einige Einschränkungen gelten. Haben Sie beispielsweise negative Schufa-Einträge? Oder möchten Sie nicht, dass der neue Kredit in Ihrer Schufa-Abfrage auftaucht? Dann sind „normale“ Kredite eher uninteressant für Sie. Dann sollten Sie direkt bei einem Anbieter für schufafreie Kredite nachfragen. Mehr dazu im nächsten Abschnitt. Sollte ein schufafreier Kredit oder ein Kredit ohne Abfrage Ihres Schufa-Ratings für Sie nicht wichtig sein, dann können Sie die nächsten beiden Abschnitte überspringen und direkt beim Punkt „Kredite berechnen – die Vorarbeit“ weiterlesen.

Kredit ohne Schufa

Wenn Sie einen negativen Schufa-Kredit haben und plötzlich z.B. aufgrund eines negativen unerwarteten Ereignisses dringenden Finanzbedarf haben, dann ist dies ein Problem. Denn wie sollen Sie mit negativem Schufa-Eintrag an einen Kredit kommen? Besonders dann, wenn die anderen Lösungsmöglichkeiten wie Umschuldung, Senkung der Ausgaben oder Erhöhung der Einnahmen durch Überstunden oder Kredit in der Familie oder ähnliches bereits vollkommen ausgereizt sind. Doch Sie brauchen nicht verzweifeln oder auf Kredithaie setzen – denn es gibt auch Kreditanbieter, die Ihr Angebot gerade auf Personen mit negativem Schufa-Eintrag ausrichten. Und die Kreditkonditionen sind fair. Ein Beispiel dafür ist der bekannte Kreditvermittler Maxda. Da ist die Vorgehensweise wie folgt:

Schufafreie Kredite von Maxda

Maxda selbst vergibt keine Kredite, sondern ist als Kreditvermittler tätig. Dazu kann Maxda auf ein umfangreiches Netzwerk von Banken/Kreditinstituten zurückgreifen. Der Clous: Es geht hier um schufafreie Kredite von Anbietern im In- und Ausland. Maxda vermittelt nach Möglichkeit Wünsche nach einem schufafreien Kredit an einen passenden Kreditanbieter. So kann allen Beteiligten geholfen werden. Sie sollten wissen, dass dies allerdings nur bis zu einer Kreditsumme von 7.500 Euro schufafrei angeboten wird. Dies kann in einigen Fällen die Lösung oder hoffentlich zumindest ein Baustein für finanzielle Probleme von Konsumenten mit negativem Schufa-Eintrag sein. Die Kreditanfrage selbst ist kostenlos und unverbindlich und kann deshalb nicht schaden. Wenn Sie mehr zu der Thematik wissen möchten, finden Sie einen Erfahrungsbericht zum Angebot von Maxda unter diesem Link: Maxda Erfahrungen für Kredit ohne Schufa: Meinungen der Kunden

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Kredite berechnen – die Vorarbeit

Ein schufafreier Kredit ist für Sie nicht zwingend notwendig? Dann kann Maxda trotzdem für Sie ein passender Kreditvermittler sein – muss es aber nicht. Denn für den Fall gibt es auch andere aussichtsreiche Kreditanbieter. Unser Rat: Auch dann sollten Sie sich ein paar Minuten Zeit nehmen und darüber nachdenken, wie wichtig die folgenden Punkte für Sie sind:

Komfort bei der Beantragung des Kredits
Möchten Sie den Kredit möglichst komfortabel = online beantragen? Oder leben Sie mehr Wert auf persönliche Beratung, sprich eine Filiale oder einen Berater vor Ort, in der Sie die Details besprechen und dann den Kreditantrag ausfüllen können?

Möglichkeiten für Sondertilgungen
Ist es Ihnen wichtig, den Kredit auf Wunsch auch vorzeitig zurückzahlen zu können, ohne dass dann zusätzliche Kosten für Sie anfallen? Eine vorzeitige = außerplanmäßige Tilgung eines Teils der Kreditsumme bzw. des gesamten Kreditbetrags wird als „Sondertilgung“ bezeichnet. Einige Kreditanbieter verlangen Gebühren bzw. eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie außerplanmäßig einen Teil des Kredits oder den gesamten Kredit tilgen möchten.

Ansprechpartner beim Kreditanbieter

Wie wichtig ist es Ihnen, einen telefonischen Ansprechpartner zu haben? Oder brauchen Sie keinen Ansprechpartner „aus Fleisch und Blut“, sondern es reicht Ihnen, die Formulare (online) auszufüllen und abzuschicken?

Exakte Kredithöhe
Wissen Sie exakt, wie viel Geld Sie benötigen, sprich wäre eine flexible Kredithöhe für Sie passend? Oder können Sie sich nach vorgegebenen Kreditbeträgen richten? Mit anderen Worten: Wenn ein Kreditanbieter nur Standardkredite in z.B. 1.000 Euro Schritten anbietet, Sie aber exakt 1.500 Euro benötigen – wäre das ein Problem für Sie?

Zeitliche Dringlichkeit
Wie dringend ist es? Mit anderen Worten, benötigen Sie das Geld äußerst dringend? Dann sollten Sie einen Kreditanbieter wählen, der für kurze Bearbeitungszeiten und nach Genehmigung des Kreditantrags schnelle Überweisungen des Kreditbetrags auf Ihr Konto bekannt ist. Denn wenn Sie den Betrag dringend benötigen, vom Kreditantrag bis zur Auszahlung aber bei einem unpassenden Anbieter lange Wochen oder gar Monate vergehen, dann ist dies wahrscheinlich nicht für Sie optimal.

Zweckbindung

Was mit diesem Begriff gemeint ist: Ist es für Sie entscheidend, dass der Kredit keine Zweckbindung hat – sprich, Sie können mit dem Geld machen, was Sie wollen? Oder würden Sie lieber etwas günstigere Konditionen haben, dafür aber eine Zweckbindung? Das könnte dann z.B. so aussehen, dass Sie mit dem neuen Kredit nur einen anderen Kredit ablösen könnten, ggf. wird der Kreditbetrag dann direkt zum anderen Kreditgeber überwiesen. Dann sehen Sie das Geld zwar gar nicht auf Ihrem Konto – doch insgesamt könnte es dazu führen, dass Ihre zu zahlenden Zinsen niedriger geworden sind oder alternativ die Dauer für die Kreditrückzahlung.

Laufzeiten der Kredite

Manche Kreditanbieter haben sich auf relativ kurze Laufzeiten festgelegt. So muss manchmal ein Kredit nach spätestens 24 Monaten vollständig zurückgezahlt sein. Das kann für einige Kreditnehmer zu kurz sein. Hier gilt es, ehrlich zu überlegen und sich nichts vorzumachen („wird schon wieder…“). Wenn keine schnelle Besserung der eigenen Finanzlage in Sicht ist, kann es empfehlenswert sein, die Konditionen für einen längeren Zeitraum von z.B. 5 oder 7 Jahren oder noch länger festzuschreiben. Hier sollte deshalb vorab geprüft werden, welche Laufzeiten die unterschiedlichen Kreditanbieter überhaupt im Angebot haben.

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Der Faktor Bonität

Sie haben zwar keinen negativen Schufa-Eintrag, aber Ihre Bonität ist eher durchschnittlich bis schlecht? Dann kann es für Sie sinnvoll sein, einen Anbieter auszuwählen, der bonitätsunabhängige Festzinsen anbietet. Diese sind dann zwar üblicherweise etwas höher als die Zinsen, die von Kreditnehmern guter Bonität verlangt werden. Doch es kann sich unter dem Strich immer noch rechnen, denn bei einem Kreditangebot, das nach Bonität differenziert, könnte es teurer sein. Hier kann ein Vergleich der Kreditkonditionen schnell Klarheit verschaffen!

Kreditrechner Online

Eine denkbar einfache Möglichkeit, sich schnell einen Überblick über die Kreditangebote zu verschaffen, bietet Ihnen unser „Kreditrechner Online“. Der Name ist Programm: Es geht bei unserem Online-Vergleich darum: „Kredit Vergleich & Test: Die besten Anbieter im Preisvergleich“. Sie finden die sehr nützliche Übersicht unter folgendem Link: Kredit Vergleich

Dieser Online-Kreditrechner bietet Ihnen folgende Möglichkeiten:

Kredit berechnen

Um unseren Kreditrechner Online optimal nutzen zu können, geben Sie zu Beginn drei einfache Werte ein, damit die für Sie passenden potenziellen Kreditgeber gefunden werden können. Diese drei Angaben sind:

1.  Nettodarlehensbetrag. Da geht es um die Höhe des von Ihnen gewünschten Kredits. Die Anfrage ist unverbindlich, deshalb können Sie hier mit der Angabe des gewünschten Kreditbetrags (in vollen Euro) ruhig einmal „spielen“ und schauen, was für Ergebnisse bei unterschiedlicher Höhe des Nettodarlehensbetrags erscheinen.
2.  Kreditlaufzeit. Ob 1 Monat oder 120 Monate (= 10 Jahre) – es kommt darauf an, wie lange Sie Zeit benötigen bzw. haben möchten, um den Kredit inklusive der fälligen Zinszahlungen vollständig zurückzuzahlen! Hier können Sie eine Laufzeit auswählen.
3. Verwendungszweck. Möchten Sie den Dispo auf dem Girokonto ausgleichen? Oder soll der neue Kredit den Kauf eines PKWs finanzieren? Oder soll eine Modernisierung damit bezahlt werden? Auch eine „Freie Kreditverwendung“ ist denkbar. Entsprechend sollten Sie hier die passende Angabe tätigen.
   

Kreditrechner: Günstiger Kredit

Nach Eingabe dieser drei grundlegenden Angaben erhalten Sie eine übersichtliche Aufstellung der potenziellen Kreditgeber. Dabei wird auf Grundlage der von Ihnen angegebenen Daten direkt dargestellt, wie hoch beim jeweiligen Anbieter die monatliche Rate und der effektive Jahreszins ausfallen würden. Dies ist alles noch unverbindlich und somit auch von Anbieterseite noch kein verbindliches Angebot. Um sich die jeweiligen Konditionen zu sichern, müssen Sie erst einen entsprechenden Kreditantrag beim entsprechenden Anbieter stellen, und letztlich entscheidet dieser, ob er Ihnen einen Kredit zu diesen Konditionen gewährt oder nicht.

Kreditrechner kostenlos

Der „Kreditrechner Online“ ermöglicht einen Überblick und bietet Ihnen mit der Funktion „Zum Anbieter“ direkt eine komfortable Möglichkeit, direkt beim jeweiligen Anbieter einen entsprechenden Kredit zu beantragen. Und was kostet Sie das Nutzen des Online-Kreditrechners? Dies ist besonders erfreulich: Es fallen für Sie für die Nutzung des Kreditrechners keinerlei Kosten an. Die Nutzung ist für Sie völlig kostenfrei und unverbindlich. Insofern kann es auf keinen Fall schaden, wenn Sie sich vor einem Kreditantrag einmal anschauen, was dieser kostenlose Kreditrechner anzeigt – vielleicht findet sich hier ja ein für Sie günstigeres Angebot als jenes, das Sie vorher selbst im Internet recherchiert hatten?

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Kreditanbieter norisbank im Blick

Ein Anbieter, der immer wieder mit günstigen Konditionen für Verbraucher auffällt, ist die norisbank. Und zwar passt da das Gesamtpaket. Es geht schließlich nicht nur darum, beim effektiven Jahreszins den letzten Zehntelprozentpunkt auszureizen. Es kommt auch auf andere Faktoren an, und diese sind für manche Kreditnehmer sogar wichtiger als ein oder zwei Zehntelprozentpunkte günstigerer Zinssatz. Konkret geht es da zum Beispiel um kurze Bearbeitungszeiten. Denn wer dringend Geld braucht, der ist darauf angewiesen. Hier zeichnet sich die norisbank durch besonders kurze Bearbeitungszeiten aus. Dazu gehört:

Kredite berechnen: Vorteile der norisbank

Zu den „kurzen Bearbeitungszeiten“ gehört bei der norisbank auch, dass Interessierten dort ein 24-Stundne-Telefonservice geboten wird. Dort können Sie also auch nachts anrufen, um ein mögliches Kreditangebot zu besprechen. Dieser Service ist einfach topp, wenn es schnell gehen soll oder muss! Dann kann auch eine Sofortüberweisung vereinbart werden. Der Kreditantrag selbst kann komfortabel online abgeschlossen werden. Und die Kredithöhe geht im höchsten Fall bis zu 65.000 Euro. Aber die norisbank ist wiederum nicht für jeden Antragsteller geeignet. Diese Punkte sind vom Unternehmen angegebene Voraussetzung für einen Kredit bei der norisbank: Volljährigkeit, keine Selbständigkeit sondern geregelte Arbeit (= Angestellte/r) und diese soll seit mindestens 6 Monaten bestehen. Anders als z.B. im Falle schufafreier Kredite wird von der norisbank für jeden Kreditantrag eine Nachfrage bei der Schufa gestellt, um zu prüfen, ob negative Einträge für den potenziellen Kreditnehmer vorliegen. Durch diese Vorsichtsmaßnahmen ist es der norisbank möglich, insgesamt günstige Konditionen zu bieten.

Kredite: norisbank Erfahrungen

Dies nur als erster Überblick zu diesem Kreditanbieter norisbank. Da es sich um einen attraktiven Anbieter handelt, haben wir diesen in einem separaten Beitrag genauer unter die Lupe genommen. In dem Beitrag finden Sie die Vor- und Nachteile und die Erfahrungswerte von Kunden. Sehr lesenswert, sofern Sie ein Kredit der norisbank interessiert! Unter folgendem Link gelangen Sie zu diesem Erfahrungsbericht: norisbank Kredit Erfahrungen: Laufzeiten bis 7 Jahre!

Fazit zum Kreditrechner Online (09/16):

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen oder möchten, dann kann Ihnen ein Vergleich der Kreditangebote helfen, bares Geld zu sparen! So kann sich ein Unterschied bei den Kreditkonditionen um wenige Zehntelprozentpunkte im Laufe der Monate und Jahre durchaus spürbar auswirken. Sorgen Sie dafür, dass diese Auswirkung für Sie positiv ist! Am einfachsten geht dies mit einem komfortablen und übersichtlichen Online-Kreditrechner. Denn so ist es relativ einfach möglich, sich einen Überblick über die zahlreichen Kreditangebote im Netz zu verschaffen. Optimal geht das mit unserem Kreditrechner Online. Hier erhalten Sie mit wenigen Klicks eine nützliche Übersicht und Sie können beim für Sie passenden Kreditanbieter dann auch direkt nach der Anzeige der Ergebnisse Ihren Kredit beantragen. Komfort, Übersichtlichkeit und hoher Nutzwert – das ist der Kreditrechner Online, den wir jeden empfehlen können, der einen Kredit aufnehmen möchte!

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Klarstellung

Betrachten Sie unsere Zeilen als Gedankenanstoß, nicht mehr und nicht weniger. Es geht um Ihr Geld – verantwortlich dafür sind Sie ganz alleine. Wir recherchieren nach bestem Wissen und Gewissen, übernehmen aber keine Gewähr für die Richtigkeit der Angaben. Stand der Konditionen: September 2016

Bildquelle: shutterstock.com